マラウイの銀行

銀行制度の主な法令は、銀行法第44:01章、金融サービス法第44:05章、2016年決済システム法、2019年決済システム（電子マネー）規則、2018年代理店銀行業務規則です。マラウイ準備銀行（一般にRBMと呼ばれる）は中央銀行で、銀行と決済システムを監督します。銀行監督局が監督業務を支援し、金融機関登記官が免許、健全性・市場行為の監督、消費者苦情を扱います。 RBMが掲載する商業銀行は、CDH Investment Bank、Ecobank、FDH Bank、First Capital Bank、National Bank of Malawi、NBS Bank、Standard Bank Malawi、Centenary Bankです。口座を開設したり送金したりする前に、RBMの現行登録簿を確認してください。RBMは個人または事業者向けの口座を開設しません。 当座または要求払い口座は、日常的な取引を支え、小切手、ATM、電子引落しが利用できる場合があります。普通預金口座は通常利息がつきますが、引出し制限や最低平均残高が定められることがあります。定期預金は合意した期間預け入れ、通常はより高い利率が適用されます。満期前または一部の引出しで利息を失うことがあります。手数料、最低残高、引出し制限、カード、外国為替の利用資格、デジタルサービスは銀行と商品によって異なるため、選択した銀行の料金表と口座条件を確認してください。 銀行は支店・サービスセンター、ATM、販売時点情報管理端末、カード、銀行振込、インターネットバンキング、モバイルバンキング、小切手決済、国際貿易・外国為替サービスを提供します。代理店銀行業務では、規制された代理店が通常の支店以外で入出金などを提供します。代理店の本人確認と銀行との関係を確かめ、領収書を受け取り、取引が正しく反映されたか確認してください。国家スイッチとRBMの決済システム監督は、決済手段間の相互運用性を支えています。Airtel MoneyやTNM Mpambaなどのモバイルマネーは、機能上の決済手段ですが、銀行口座ではありません。認可された決済サービス事業者、送金サービス、貯蓄信用協同組合、マイクロファイナンス機関も、役割や保護がそれぞれ異なります。非公式の村落銀行やカタピラは、規制対象の商業銀行と同等ではなく、同じ預金保険や登記官への苦情保護があるとは確認されていません。 銀行は規制対象サービスの提供前に本人確認を行います。確認事項は商品、窓口、リスク、地域、顧客種別によって異なります。外国人顧客は一般にパスポート、永住・一時・事業滞在許可、本人名義の公共料金請求書を提出します。請求書が本人名義でない場合、賃貸借契約または村長の証明書が認められることがあります。事業用書類は銀行によって異なるため、申請前に選んだ銀行へ必要書類を確認してください。 預金保険機構（DIC）は、マラウイの預金保険機関であり、破綻処理機関です。現在、会員にはすべての認可商業銀行が含まれ、申請も預金者手数料も不要で自動的に保護されます。同一銀行の対象となる現地通貨・外貨の普通預金、当座預金、定期預金は口座をまたいで合算されます。保護限度額は預金者1人・1銀行あたり3,000,000クワチャで、個人事業、パートナーシップ、会社名義の適格口座も含まれます。別々の銀行の預金は別個に評価されます。外貨建て請求はマラウイ・クワチャ相当額で支払われます。完全かつ適切に提出された請求の処理目標は45営業日以内です。 政府預金、銀行間預金、担保に結び付いた預金、株主、取締役、上級管理職の預金、外国支店・子会社の預金は、記載された保護の対象外です。3,000,000クワチャを超える残高は限度額の範囲外ですが、資産状況によっては清算手続きで追加額を回収できる場合があります。モバイルマネーのウォレットをDIC保護対象の銀行預金とみなしてはなりません。 顧客には公正な扱い、明確な情報、比較可能な開示、実質的な選択肢が与えられるべきです。顧客は本人確認とマネーロンダリング対策に協力し、口座番号、暗証番号、パスワード、ワンタイムパスワード、カード、SIMを保護してください。金融情報にアクセスするには事業者が同意を得る必要があります。消費者向け指針に基づき、不正確な個人情報や違法に処理された個人情報の訂正・削除を求められる場合があります。 問題が起きた場合は、まず支店またはサービスセンターに対面、書面、電話で苦情を申し立ててください。銀行が解決しなければ、金融機関登記官またはRBMの苦情窓口に申し立てられます。目安の処理期間は、簡単な案件が0～10営業日、調査案件が11～20日、広範な案件が21～30日、複雑な案件が31～60日です。登記官は、すでに裁判所で扱われている案件、犯罪・詐欺事件、無認可事業者、村落銀行、カタピラに関する問題を扱わず、損害賠償額も決定しません。 詐欺が疑われる場合は、まず銀行にすぐ連絡して支払いや口座引落しを止め、その後、財務警察、登記官、RBM、必要に応じて汚職防止局に知らせてください。正規の金融機関が暗証番号、パスワード、その他の認証情報を尋ねることはありません。予告のない連絡、確実な利益の約束、前払いを急がせる要求は警戒のサインです。