モルディブの債務

債務は、ローン、後払い、その他の信用供与から生じることがあります。モルディブで免許を受けた銀行や金融会社は、信用情報局（Credit Information Bureau、CIB）に情報を提供し、貸付情報と支払履歴が記録されます。貸し手は通常、収入、支出、既存の債務、信用履歴、予定する契約条件を評価します。保証人や担保も信用記録に記載される場合があります。信用供与を受ける一般的な権利はなく、利息、手数料、返済期間、担保、その他の条件は、事業者と契約によって異なります。 信用情報局は信用情報報告書（Credit Information Report、CIR）を発行します。本人は暦年に1回、自己照会報告書（Self-Inquiry Report、SIR）を無料で請求できます。追加の報告書は有料です。報告書に誤りがあれば、CIBの異議申立て手続を利用できます。情報を提供した事業者は、その正確性と最新性に引き続き責任を負います。金融消費者としての書面苦情は、モルディブ金融庁（Maldives Monetary Authority、MMA）へ1444@mma.gov.mvに送信するか、1444へ電話で申し立てることもできます。調査資料では、金融消費者保護に関する最終規則が正式に施行されたとは確認されていません。MMAの2025年年次報告書では、2026年第2四半期を目標に、枠組みが草案または最終審査中とされています。一般的な債務相談サービスや、包括的な公的手数料・期限一覧は確認されていません。 2025年末の家計債務はMVR 202億2,000万で、前年比5.1％増加しました。家計部門の借入人数は179,299人で、7.6％増加しました。個人ローンは民間部門の信用供与の22％を占め、2025年には19％増加しました。MMAのデータベースでは、2025年の不良債権は5.7％、金額にしてMVR 30億8,000万と報告されています。これらは全体の状況を表す数値であり、特定の借り手が返済条件の変更や救済を受けられるかを決めるものではありません。 銀行や金融会社への債務を滞納すると、事業者は内部の債権回収や和解手続を始め、返済日程の変更や借換えを交渉する場合があります。合意に至らなければ、契約と適用法に定められた違約金、担保の執行、期限に従い、民事裁判所での手続に進むことがあります。あらゆる債務で賃金差押え、口座差押え、裁判外の強制執行が認められると一律に述べる確かな根拠はありません。裁判所は司法手続で信用情報を開示することがあります。 公的債務は財務・公営企業省（Ministry of Finance and Public Enterprises、MoFPE）の債務管理局が管理しています。公共債務法（Public Debt Act、法律第29/2024号）は2025年6月から施行され、同省は年次債務管理報告書を人民議会に提出しなければなりません。2025年末のモルディブの公的債務および政府保証債務はMVR 1,548億2,780万でした。その内訳は、国内の中央政府予算債務MVR 907億9,300万、国外の中央政府予算債務MVR 435億9,440万、政府保証付き国外債務MVR 195億3,920万、政府保証付き国内債務MVR 9億120万です。債務返済額はMVR 159億3,630万でした。債務の約48.6％は1年以内に満期を迎える一方、平均残存期間は6.8年、加重平均費用は4.5％でした。これらの数値から、借換えリスクが公的債務の中心課題であることが分かります。 公的借入には、国庫短期証券、債券、国外の事業・プログラム融資、政府保証、スクークなどのイスラム金融証券が含まれます。国庫短期証券は1か月、3か月、6か月、12か月満期で発行され、額面はMVR 10,000です。通常は少なくとも10証券を申し込み、10単位の倍数で購入する必要があります。現行の調査資料では、イスラム金融証券は私募で発行されるとされています。ムラーバハ、ムダーラバ、ワカラ・ビ・アル＝イスティスマールは地域で確立したイスラム金融用語であり、同じ商品として扱わず、それぞれの金融商品の書類に基づいて検討してください。 会社については、会社法（法律第7/2023号）が清算手続を定めています。債権者は担保の詳細を含む正式な債権届出書を、15日以内に清算人へ提出しなければなりません。期限を過ぎると、先行する配当から除外され、過去の配当に異議を申し立てる権利を失う場合があります。個人や個人事業主について、これと直接同等の正式な倒産制度があることは、現行の証拠では確認できません。実際の選択肢は、二者間の返済交渉、和解、民事訴訟、債務者が会社である場合の清算などです。個人向けの自動的な債務免除や一般的な再出発制度は確認されていません。