モンゴルの銀行

モンゴルで営業する商業銀行12行は、ハーン銀行、貿易開発銀行、ゴロムト銀行、ハス銀行、国立銀行、キャピトロン銀行、モンゴル国立投資銀行、チンギス・ハーン銀行、アリグ銀行、トランス銀行、ボグド銀行、M銀行です。モンゴル銀行は金融政策を定め、銀行に免許を付与し、健全性を監督し、決済システムを監督します。その要件は、資本、流動性、ガバナンス、マネーロンダリングおよびテロ資金供与対策、規制報告を対象とします。モンゴル銀行は、オフサイトとオンサイトの検査を行い、是正措置を求めたり制裁を科したりできます。健全性に関する上限の例として、最低流動性25%、外貨エクスポージャーは通貨ごとに15%以下、合計30%以下、預金額上位10人へのエクスポージャーは総資産の25%以下があります。金融規制委員会は、商業銀行ではなく、保険会社、証券会社、ノンバンク金融機関、貯蓄信用協同組合を監督します。 銀行は支店、ATM、インターネットバンキング、モバイルバンキング、コールセンターを通じて顧客にサービスを提供します。利用範囲はウランバートルと、銀行またはモンゴル銀行がある地域で最も広くなっています。支店網、通貨、カードサービス、デジタル機能、サービス水準、手数料体系がすべて同じ銀行はありません。比較する際は、利用可能な支店とATM、対応通貨、口座条件、振込手数料、カード限度額、海外利用手数料、デジタルアクセスを確認してください。 当座口座はモンゴル語でhariltsah dansと呼ばれ、一般に支払いとカード利用に使われます。貯蓄口座はhadgalamjiin dansと呼ばれ、商品ごとの条件に基づいて預金を保有します。銀行はローン口座のほか、モンゴル・トゥグルグ（MNT）や、提供される場合は外貨建て口座も扱います。口座契約には、期間、金利、利息計算、解約・中途解約の規則、顧客と銀行の権利・義務を記載します。オンライン口座開設やオンラインサービスを提供する銀行もありますが、既存の顧客関係、本人確認、銀行内規によって利用の可否が左右されることがあります。 銀行は取引関係を開始する前に、必要に応じてその後も、KYC（顧客確認）を行います。モンゴル国民は通常、国民IDカードまたはパスポートを提示します。外国人は、銀行によって、パスポート、該当する場合はモンゴルの居住カード、従業員紹介状、または送金・銀行利用の目的を説明する公的証明が必要な場合があります。企業には、登記・定款書類、代表権の証明、住所・電話番号、登録番号、UBO（実質的支配者）の情報、場合によってはFATCAまたは税務上の地位に関する情報が求められることがあります。必要情報に不足があると、サービスを拒否される可能性があります。必要書類は銀行とリスクに応じて異なります。 モンゴルの決済システムは、現金、銀行振込、支払指図、インターネットバンキング、モバイルバンキング、カード、QR決済、送金、電子マネー、請求支払に対応しています。MNTおよび外貨の振込は、銀行、通貨、取引の種類によって利用できます。RTGS（即時グロス決済システム）は3,000,000 MNTを超える高額決済を処理します。ACH+（自動決済システム）は3,000,000 MNT以下の決済を処理します。一部のACH+サービスは24時間リアルタイムで処理されますが、バッチ処理を使うものもあります。そのため、振込手段と処理時間によって、支払いが確定するタイミングが異なります。銀行間カード決済の清算は、国立電子取引センターが行い、間接参加者については貿易開発銀行が行います。 決済サービスは、12の商業銀行と免許を受けたノンバンク決済サービス提供者が提供します。電子マネー、カードの発行・加盟店契約にはモンゴル銀行の免許が必要です。ウォレットやその他のフィンテックサービスは、決済手段の代替となる場合がありますが、銀行預金や同じ預金保険保護を自動的に提供するものではありません。 銀行はデビットカード、クレジットカード、バーチャルカードを発行します。利用可能なネットワークと機能には、Visa、Mastercard、UnionPay、American Express、国内T Card、ATM・POS決済、非接触NFC決済、オンライン決済、QR決済、トークン化が含まれます。T Cardは国内で広く利用されていますが、海外で利用できるかはカードと銀行によって異なります。ゴロムト銀行と貿易開発銀行は2024年からApple Payに対応し、Google Payは2025年11月18日にモンゴルで利用可能になりました。限度額、為替処理、ATM・POS手数料、海外利用規則、再発行、利用停止の手続きは銀行とカード商品によって異なります。 モンゴル預金保険公社（DICOM）は、預金保険の対象となる銀行に対して強制預金保険を提供します。MNTおよび外貨建ての当座・貯蓄口座は、法定規則の範囲内で補償対象です。一つの銀行に預けた一預金者の残高は利息を含めて合算され、補償上限は預金者1人・1銀行につき20,000,000 MNTです。外貨建て預金の補償は、保険事故時のモンゴル銀行の為替レートでMNTに換算して支払われます。同じ銀行に複数の口座を持っても、補償上限が口座ごとに増えるわけではなく、法定除外が適用される場合があります。モンゴル銀行が保険事故を報告した後、DICOMは3営業日以内に判断し、事故から10営業日以内に支払いを開始します。 モンゴルには全国共通の銀行手数料表はありません。口座開設、最低残高、口座維持、現金・キャッシュレス取引、銀行間・外貨送金、カード、ATM、口座解約には、それぞれ異なる料金がかかる場合があります。支店、オンライン、同一銀行間の送金で料金が異なることもあります。口座契約に署名する前に、利用する口座、窓口、通貨、カードに適用される最新の手数料表を確認してください。RTGS、ACH+、バッチ処理、リアルタイム送金によって処理時間が異なる場合もあります。 デジタルサービスには24時間利用、QR決済、電子請求、ウォレット、トークン認証などがありますが、提供状況は銀行によって異なります。ログイン方法には、ワンタイムパスワード、生体認証による承認、端末登録が含まれる場合があります。トークン化、EMV、NFCはカード情報が露出するリスクを軽減しますが、受取人、金額、端末、承認要求を確認する必要がなくなるわけではありません。暗証番号、ワンタイムパスワード、CVV、パスワードを決して他人に伝えないでください。銀行の公式アプリ、ウェブサイト、ホットラインだけを使います。カード紛失、盗難、不正利用の疑いがある場合は、直ちにカードまたは口座を停止し、取引を確認してください。 銀行に苦情を申し立てる場合は、まず支店、コールセンター、アプリ、インターネットバンキング、書面の苦情窓口から銀行に連絡してください。モンゴル銀行の市民教育・情報センターは一般的な質問や苦情に対応し、法務部門は銀行顧客と預金者の権利を保護し、決済システム部門は決済システムに関する事項を監督します。利用可能な銀行窓口情報では、一般的な銀行オンブズマンに相当する制度は確認されていません。投資口座、証券、融資、債務は主に別分野ですが、口座、支払い、担保、顧客保護に関わる場合に限り銀行と関連します。