ラオスの銀行

BOLの一覧には、現在営業中の銀行が34件あります。内訳は、国有銀行1行、専門銀行2行、国・民間合弁商業銀行5行、民間銀行7行、子会社9行、外国商業銀行支店10店です。休眠登録も2件掲載されています。2023年年次経済報告書では、同年末に商業銀行38行、支店116か所、サービス拠点549か所、両替サービス拠点35か所、連絡事務所5か所、ATM1,493台が記録されています。集計時点と分類が異なるため、これらを一つの最新ランキングとして扱わないでください。BOLの銀行監督局が銀行業務を監督し、決済システム局と外国為替管理局が関連する金融基盤・外国為替を担当します。 銀行を比較する際は、BOLへの登録状況、支店・ATM網、ラオスキープ（LAK）、タイバーツ（THB）、米ドル（USD）、中国人民元（CNY）の利用可否、口座商品、カードと販売時点情報管理（POS）端末の利用範囲、国内送金とQR決済、モバイルアプリ、外国為替方針、手数料、苦情処理手続きを確認してください。外国銀行の子会社や支店は、国際送金サービスが異なる場合があります。都市部と農村部で利用環境が異なることがありますが、利用できる全国データからその差を定量的に完全比較することはできません。 利用可能な調査では、全国一律の個人口座開設手順は確認されていません。必要書類は銀行ごとに異なります。ラオス国民は、身分証明書、外国人永住者ID、家族手帳、パスポート、退職者ID、軍・警察ID、仏教徒IDを求められる場合があります。文書化されたBCELの例では、外国人顧客は通常、少なくとも6か月有効なパスポートと、少なくとも1か月有効な滞在許可証、または少なくとも1か月有効なパスポートと就労許可証、あるいは外交官証明書のいずれかが必要です。BCELは、この例では、安定した住所や滞在許可証、就労許可証を持たない旅行者は対象外としています。法人名義の口座では、事業登録、納税者番号、該当する場合はラオス銀行または財務省の許可証、会社定款、社内規則、株主または取締役会の決議、署名権者の書類、委任状、マネーロンダリング対策書類が必要になる場合があります。 主な口座種別は、普通預金、貯蓄預金、定期預金です。BCELが公開する貯蓄口座の例では、開設・維持最低残高は50,000LAK、500THB、10USDで、開設手数料は10,000LAK、50THB、2USDです。定期預金の例では、最低預入額は1,000,000LAK、5,000THB、200USD、1,000CNYで、開設手数料は10,000LAK、50THB、2USD、10CNYです。この例では貯蓄預金の利息は年4回入金されます。定期預金の利息は合意した満期に応じて支払われ、自動更新されることがあり、担保として利用できる場合もあります。金額、金利、手数料は銀行ごとに異なり時点にも左右されるため、全国共通の価格ではありません。預金する前に最新の料金表と契約を確認してください。 高額の支払いを通常の一括決済ではなく個別に決済するリアルタイム総額決済システムは、BOLが唯一提供しています。ラオスの決済制度では、システム上重要な決済システム、小売決済システム、決済サービスを区別しています。銀行、認可された非銀行金融機関、その他の法人は決済サービス提供者（Payment Service Provider、PSP）となることができ、2023年には53事業者が報告されました。LAPSはATMサービスを連携し、LAPNetとLMPSは銀行間のモバイルマネー・QR決済の切替を支援します。LAOQRは2020年に開始した国内QR決済標準です。ラオスは2023年、カンボジアと韓国とのQR連携も支援し、Easy Kip QRは旅行者向けの決済手段を提供します。2023年の統計では新しい決済手段、モバイルバンキング、インターネットバンキングの増加が記録されましたが、過去の数値であり、すべての銀行の現在の実績を示すものではありません。 銀行は、現金引き出し、POS決済、オンライン購入用のデビット、クレジット、ATMカードを発行する場合があります。BCELのATMの例では、Visa、Mastercard、Maestro、Cirrus、Diners Club、JCB、China UnionPayを利用できます。カード契約には、カード機能、制限、国内外の現金引き出し・利用手数料、紛失・盗難後の義務、データ安全の責任、クレジット返済条件を記載する必要があります。提供者はカードの暗証番号を保護しなければなりません。政令225/GOVに基づき、消費者はいつでも無料でカードの利用を停止または解約できます。 デジタルサービスは提供者ごとに異なります。BCELはBCEL One、OnePay、OneCash、Smart Book、BCEL i-Bankを提供しています。OnePayは国内のLAK建て加盟店QR決済に対応します。BCEL i-Bankには、BCELの貯蓄または普通口座、有効なメールアドレスと携帯電話番号、対応端末、18歳以上であることが必要です。OTPトークンまたはSMS OTPを使います。口座の確認や非金融機能は24時間利用できますが、決済処理は締め切り時刻や清算に左右される場合があります。法人のi-Bank登録は支店で行い、認証情報の受け取り予約に最長5営業日かかる場合があります。利用可能な調査では、全国共通の電子本人確認手続きは確認されていません。 銀行は、マネーロンダリング情報局（Anti-Money Laundering Intelligence Office、AMLIO）の2025年5月29日付改正決定第11NCC号による顧客デューデリジェンス決定に基づいて顧客確認を行います。顧客、実質的支配者（口座または取引を最終的に所有・支配する人）、権限を持つ代理人を確認します。身分証明、家族手帳、パスポート、事業、資金源、その他の裏付け書類を求める場合があります。銀行は継続的に取引を監視し、匿名、コード名義、別名名義の口座は禁止されています。高リスク案件では追加の確認を行います。情報が不足または不明確な場合、決済や外国為替サービスが遅延、制限、拒否されることがあります。匿名口座に関する案件は、命令第05/NCCに基づき3日以内にAMLIOへ報告する必要があります。 商業銀行は預金保護機構（Deposit Protection Office、DPO）制度に参加し、預金補償手続きを支援します。1999年の公式な預金保護規則では、元本と利息を含めて1人当たり最大1,500万LAKの補償と、1か月以内の申請、6か月以内の支払いを定めています。例外的な延長は最長1年6か月です。世界銀行の2019年プロジェクト文書には、その後DPO理事会が1人・1通貨当たり5,000万LAKまたは5,600米ドル相当へ引き上げた記録があります。参照可能なBOL資料では現行上限が明確に公開されていないため、特定額の保護を前提とする前にDPOに問い合わせてください。利用できる根拠では、ラオスに無制限の預金保証はありません。 提供者は商品機能、金利、サービス料、為替レート、条件、利用方法を開示し、秘密を守り、社内の苦情受付・解決手続きを維持する必要があります。苦情の受付、調査、変更に手数料を請求してはなりません。顧客は情報を求め、利用可能なサービスを選び、該当する補償を請求し、金融サービス消費者監督・検査機関またはほかの関係当局に違反を報告できます。顧客は正確な情報を提供し、契約を守り、通帳、カード、暗証番号、伝票を保護し、紛失・破損を直ちに報告する必要があります。主な法的枠組みには、2023年7月17日改正の商業銀行法第39/NA号、2023年11月20日改正の決済システム法第45/NA号、2024年7月1日改正のマネーロンダリング・テロ資金供与対策法第64/NA号、2022年7月7日改正の外国為替管理法第15/NA号が含まれます。