リビアの銀行

リビア中央銀行（Central Bank of Libya、CBL）は、現地ではمصرف ليبيا المركزيと呼ばれる国有の金融当局です。リビア・ディナール（LYD）を発行し、外貨準備と金融政策を管理し、銀行を監督し、銀行制度に緊急流動性を供給することがあります。本部はトリポリにあり、ベンガジ、シルト、サブハに支店があります。CBLの一覧には、認可商業銀行が掲載され、従来型銀行とイスラム銀行が区別されています。また、農業銀行、貯蓄・不動産投資銀行、開発銀行、農村銀行などの専門融資機関も掲載されています。 銀行法制の中心は銀行法第1号（2005年）で、イスラム銀行に関する規定を含む法律第46号（2012年）によって改正されています。法律第1号（2013年）はリバーを禁止し、法律第2号（2005年）はマネーロンダリング対策の要件を定めています。計画中の改革や改正案が、現行の法的立場を自動的に変えるわけではありません。CBLの銀行・金融監督部門は、オフサイト監視と立入検査を行います。銀行にはリスク管理、コンプライアンス、内部監査、外部監査の機能が求められます。監督枠組みにはバーゼルIIの自己資本規則と1～5のCAMELS評価が含まれ、要件を満たさない銀行にはCBLが介入できます。イスラム銀行にはシャリーア・ガバナンス上の責任もあります。 銀行はCBLの認可銀行一覧から選んでください。口座の開設・利用では通常、銀行の顧客確認とマネーロンダリング対策の審査が行われます。必要書類や手続きは銀行、口座、顧客の状況によって異なります。支店、ATM、POS端末、モバイルバンキングアプリ、国内カード、利用可能な場合は電子ウォレットなど、利用経路はさまざまです。集中型銀行プラットフォームは、複数支店や複数通貨の口座間で取引できるようにすることを目的としていますが、実際の利用可能性は銀行、地域、流動性によります。 一般的な口座の種類には、当座・要求払い口座、貯蓄口座、定期預金があります。イスラム銀行は、該当するイスラム銀行制度に基づいて要求払い・貯蓄商品を提供します。預金を扱う銀行・機関は、預金保険基金（Deposit Insurance Fund、DIF）に加入しなければなりません。現地ではصندوق ضمان أموال المودعينと呼ばれます。DIFは法的に独立したCBL監督下の預金保護機関です。現在の保護制度はLYD建て預金を対象としますが、外貨預金は対象外です。同じ銀行の異なる支店にある預金は合算され、別々の銀行の預金は別個に扱われます。定められた制度では、LYD 10,000までは100%、LYD 10,001～100,000は50%、LYD 100,001～400,000は25%、LYD 400,001～1,000,000は12.5%、LYD 1,000,000超は10%が保護され、上限はLYD 250,000です。銀行清算後に請求が発生し、支払い目標期間は30日以内です。銀行は、被保険預金債務の0.001をDIFに支払い、最低額はLYD 250,000、上限はLYD 20,000,000です。 リビアの決済基盤には、LYD 10,000未満の少額・大量決済向け電子清算と、LYD 10,000を超える高額決済向け即時グロス決済システム（Real-Time Gross Settlement、RTGS）があります。RTGS決済は銀行営業日の終了前に確定し、取消不能となります。電子小切手清算、SWIFT接続、国内カード、VisaとMastercard、ATM、POS端末がそれぞれの支払いを支えています。LYPayとOnePayは国内の電子決済サービスです。認可された決済サービス事業者は、国内カードの発行、カード決済の加盟店取扱い、デジタルウォレット運用、モバイルバンキングを支援できます。CBL規則は、電子決済、モバイル決済、決済サービス事業者との契約を規定しています。即時決済は手数料無料と発表されましたが、カードや迅速送金の手数料はCBL規則と銀行の条件によります。CBLの2024年措置により、POS加盟店手数料は医療、医薬品、食品部門で1%、その他の部門で1.5%に引き下げられました。銀行や事業者は手数料一覧を掲示することになっていますが、顧客は選択した商品に現在適用される料金を確認してください。 現金の利用状況には地域差があります。紙幣不足、現金の抱え込み、地域差によって引き出しが制限される場合があります。CBLの最近の報告では、南部地域で一時的にLYD 4,000の引出し上限が設けられ、窓口でLYD 2,000、ATMでLYD 2,000に分けられていました。これは報告された地域措置であり、全国規則ではありません。したがって電子決済は重要な代替手段です。2026年1～7月の報告値は、LYPayとOnePayで約LYD 252 billion、270,000台を超えるPOS端末でのカード決済でLYD 33 billion、モバイルバンキングでLYD 209 billion、RTGSでLYD 143 billion、電子ウォレットでLYD 650 million、ATM引出しでLYD 5 billionでした。これらは当該期間の数値であり、安定した年間総額として扱わないでください。 国家金融包摂戦略2025～2029は、金融包摂口座、銀行データ保護の強化、デジタル銀行ID、政府支払いのデジタル化、銀行口座なしの国内送金の可能性を提案しています。これらは戦略上の措置であり、計画されたサービスが全国で既に利用できることを示すものではありません。現在の安全上の義務には、本人確認情報を最新に保つこと、カードとアプリの認証情報を保護すること、不審または未承認の取引を直ちに銀行へ届け出ることが含まれます。CBLのサイバーセキュリティ・IT要件は銀行に適用されます。goAMLは2025年から不審取引の報告に使われており、商業銀行は報告担当者を登録しています。 口座、支払い、カードの問題では、通常、銀行の支店、アプリ、電話窓口が最初の連絡先です。CBLは監督機関であり、一般的な銀行紛争のオンブズマンではありません。DIFは預金保険案件に関する電子苦情窓口を設けています。確認した公式情報では、独立した全国銀行オンブズマンの存在は確認されていません。外国為替や信用状をFCMS（Foreign Currency Management System）を通じて扱う企業は、有効なCBLキー、会社IBAN、確認済みの国民ID、電話番号、パスポート情報が必要です。国際送金や輸入支払いには、さらにCBLおよびマネーロンダリング対策の審査が必要となる場合があります。