リベリアの銀行

CBLは銀行の免許と監督、決済制度の監督、金融機関への介入または破綻処理を行います。主な法的枠組みは、1999年新金融機関法と、改正・改訂された2020年CBL法です。リベリアの銀行には、LBDI、Ecobank Liberia、International Bank Liberia、Bloom Bank Africa Liberia、Sapelle International Bank Liberia、United Bank for Africa Liberia、Access Bank Liberia、Guaranty Trust Bank Liberia、Afriland First Bank Liberiaなどの商業銀行があります。CBLの2026年7月20日付機関一覧には、First Atlantic Bank Liberiaも掲載されています。CBLの2025年年次報告書は一部統計で9行を数え、異なる銀行一覧を使用しているため、金融機関を選ぶ際にはCBLに最新の認可一覧を直接確認してください。 銀行は普通預金、貯蓄預金、定期預金、満期後の定期預金商品を提供しますが、金利、手数料、委託料、その他の料金は金融機関ごとに異なります。銀行には貸出金利、預金金利、該当する料金の掲示義務があります。口座はリベリアドル（LRD）、米ドル（USD）、または両方で保有できます。リベリアドルは取引の公式通貨で、米ドルも法定通貨です。 銀行へのアクセスはモンセラード郡に集中しています。2025年、リベリアでは15郡のうち9郡に、支店、窓口、別館を含む銀行の利用拠点が91か所あり、同年中に支店が1か所閉鎖しました。報告された支店の16%ずつをLBDIとEcobank Liberiaが占めました。代理店銀行、モバイルマネー、預金取扱マイクロファイナンス機関（MDI）、農村地域金融機関（RCFI）、信用組合は、支店がない場合の代替手段になります。ただし、これらすべてが銀行と同じ法的地位を持つわけではありません。 改正代理店銀行規則に基づき、銀行、MDI、RCFIは、書面契約とCBL承認済み商品に基づいて承認代理店を利用できます。基本代理店は、現金の預け入れと引き出し、請求書払い、残高照会、申請書の取次ぎを提供できます。契約が認める場合、上位代理店は通常の貯蓄口座を開設することもできます。代理店が独自に銀行業務を提供する、現金や小切手を預かる、銀行小切手や保証を発行する、未承認の料金を追加することは禁止されています。代理店の業務に関する責任は関係する金融機関が負います。取引はリアルタイムで処理し、暗号化し、監査記録を残し、保存可能な領収書またはSMSを提供する必要があります。エラーやシステム障害には取消・訂正手続きが必要です。 基本代理店の上限には、顧客1人につき1日US$1,000、代理店1か所につき1日の現金引き出しUS$2,500、現金入金US$5,000、請求書払いUS$2,500が含まれます。基本口座の残高上限はUS$2,000で、1日の現金引き出し上限はUS$650、現金入金上限はUS$1,000です。簡易な顧客確認には、国民ID、運転免許証、有権者IDを使う場合があります。正式な身分証明書がない場合は、聖職者、村長、氏族長、町長など認められた推薦人に加え、顧客の氏名、住所、電話番号が必要になる場合があります。 モバイルマネーはLonestar MTNとOrange Money Liberiaを通じて広く利用されています。2025年、累積登録数は13,612,251件、90日以内に利用されたアカウントは3,640,618件、登録代理店は348,259か所、うち30日以内に営業していた代理店は30,495か所でした。累積登録数は実人数を示しません。CBLの現金引き出し手数料方針では、2025年8月1日から2%の手数料が定められました。2025年12月16日に開始した相互運用即時決済システム（IIPS）は、Mojaloopを基盤に、銀行、ウォレット、フィンテック事業者、リベリア政府をリアルタイム送金で接続します。全国電子決済システム（NEPS）は、相互運用可能なATM・販売時点決済、銀行間即時送金、請求書払いを支援します。全国決済制度には、大口決済用RTGS、ACH/ACP清算、証券決済システムも含まれます。PAPSSは一部の越境決済を現地通貨で支援します。 カードとデジタルバンキングは定着したサービスです。2025年、銀行はUSD ATM取引1,204,657件、総額US$435.99 million、USD販売時点取引398,034件、US$44.96 million、USDインターネットバンキング取引38,877件、US$333.85 million、USDデビットカード取引1,206,509件、US$640.08 millionを報告しました。プリペイドカードは106,783件、US$8.34 millionでした。これらは業界の取引実績であり、すべての銀行がすべてのサービスを提供する保証ではありません。 銀行は顧客の身元を確認し、顧客、商品、取引、支店、子会社に対する顧客確認とマネーロンダリング対策を実施しなければなりません。匿名口座は禁止されています。銀行は通常、取引記録を5年間保管し、顧客との関係終了後も顧客確認記録を5年間保管します。対面以外のサービスや新技術には追加のリスク評価が必要で、銀行はマネーロンダリング・テロ資金供与対策担当者を任命し、職員を毎年研修しなければなりません。 顧客発の取引が6か月間ない銀行口座は休眠口座となり、12か月を超えると長期休眠口座になります。残高がゼロの場合、銀行は6か月後に料金を加算し続けてはなりません。再開手数料が認められる場合があります。関連する取引が15年間ない資産は放棄資産となり、報告またはCBLへの移管の対象になる場合があります。各銀行は法定の預金保護制度に拠出しなければなりませんが、公開情報からは確定した補償額、支払上限、標準的な請求手順は確認できません。 2025年の銀行部門の数値は、資産L$364.40 billion、預金L$259.46 billion、貸出金・前払金L$102.33 billion、資本L$48.29 billionでした。自己資本比率は37.91%で最低要件10%に対し、流動性は50.04%で最低要件15%に対して十分でした。不良債権比率は12.58%で、許容上限とされる10%を超えていました。そのため、部門全体の安定性が個別の信用リスクをなくすわけではありません。 顧客はまず銀行の内部手続きを通じて苦情を申し立ててください。CBLが定める期間内に銀行と合意に至らない場合、影響を受けた顧客または正式な代理人は、証拠を添えてCBL消費者保護部門に申し立てられます。匿名の苦情や権限のない第三者からの申し立ては受け付けられません。よく報告される問題には、サービスの質の悪さ、不正な引き出し、不正取引、預金またはATMの詐欺、送金の紛争があります。領収書やSMS通知を保管し、取引を速やかに確認し、不正利用は遅滞なく銀行へ報告してください。