冈比亚的银行

冈比亚中央银行通过其银行监管部，依据《2018年中央银行法》监管银行。《2009年银行法》涵盖商业银行业务和伊斯兰银行业务；《2012年反洗钱法》则支持客户身份识别和交易监控职责。目前获CBG许可并营业的商业银行包括 Access Bank (Gambia)、AGIB Bank Gambia、BSIC、Bloom Bank Africa、Ecobank、First Bank Gambia、Guaranty Trust Bank、Mega Bank、Trust Bank、Vista Bank 和 Zenith Bank。 银行提供往来账户、储蓄账户、学生账户、公司账户、外币账户以及定期或固定期限存款账户。有些账户附带借记卡或 ATM 卡、交易提醒以及网上或手机银行服务，但具体服务组合取决于银行和产品。AGIB Bank Gambia 提供一种成熟的本地伊斯兰银行选择。伊斯兰银行业务采用旨在遵循伊斯兰教法原则的产品，其条件应与传统账户的条件分开查看。 申请账户通常需要填写开户表、签署签名样本或授权签字卡、提供有效带照片的身份证件、地址证明和两张护照照片。冈比亚的账户准入要求中也会用到税务识别号码（Tax Identification Number，TIN）。非冈比亚申请人可能需要居留许可或工作许可。公司通常需提供注册文件、获授权签字人的信息及其他公司记录。有些银行提供网上或自助开户。并没有针对所有银行统一规定的法定开户时限；办理时间取决于金融机构、文件和合规审查。客户通常在网点或通过获授权的银行代理申请。 银行费用因银行、账户和交易而异。冈比亚中央银行每季度公布部分银行费用和收费，但所有产品并没有统一的全国收费标准。例如，Access 的个人往来账户规定开户存款为 500 达拉西（D500），且没有最低余额要求；借记交易费用则按该银行的收费标准执行。银行可依据自身条款以及适用的反洗钱和客户身份识别职责，限制、暂停或关闭账户。 支付通过多个互联系统进行。实时全额结算系统（real-time gross settlement，RTGS）处理符合条件的大额转账。自动支票处理系统和自动清算所（Automated Cheque Processing and Automated Clearing House，ACP/ACH）支持支票及清算交易。GamSwitch 将银行和其他金融机构连接至账单服务、支付网关、ATM、销售点终端、网站和手机渠道。冈比亚中央银行《2024年年度报告》记录了与泛非支付和结算系统（Pan-African Payment and Settlement System，PAPSS）的整合。国家支付系统通常在工作日运行，周六、周日和公共假日不运行。客户也可以使用支票、本地银行间转账，以及销售点、网络和手机渠道进行支付。 银行发行 ATM 卡和借记卡；产品支持时也会发行 Visa 卡。Trust Bank 已用芯片和 PIN 码卡替换较早的磁条卡。GamSwitch 正在扩大国际银行卡受理和收单服务，但不能保证每家银行或每张卡都具备国际功能。客户应确认银行卡可在哪里使用、适用费用、取款限额，以及挂失或报告未经授权交易的流程。 传统银行提供储蓄和定期或固定期限存款，也提供伊斯兰存款产品。经审查的制度框架未显示冈比亚已运行存款保险制度。2024年，一项《存款保险法案》完成审定，但只有在法案颁布并实施后，保障才会开始。在此之前，现有研究资料无法证实存在法定赔付限额。 数字服务包括银行应用程序、网上银行、短信或电子邮件提醒以及 ATM 服务。Trust Bank 提供余额查询、行内和行外转账、对账单、支票申请、止付支票、Cash Power 和话费充值服务。Ecobank 提供手机银行和网上银行，包括 *1326# 渠道。AGIB 提供应用程序，可进行本地和银行间转账、账单支付、话费充值及 GovPay 服务。 移动货币是用于零售转账和取现的另一种独立服务。Africell 旗下 Afrimobile Money 和 Qcell 旗下 QMoney Financial Services 受 CBG 监管。它们的代理可办理现金存入和现金提取；在银行网点或 ATM 较少的地区，这类服务尤其有用。移动货币可补充正规银行账户，但并非在所有情况下都提供相同的账户、存款、信贷或银行卡服务。 客户支持可通过网点、联络中心、获授权代理和数字渠道获得。支付服务提供商应提供通常免费的投诉处理流程，并允许在内部逐级申诉。CBG 监管该行业，但经审查的制度框架未设立独立的银行业申诉专员渠道。客户应保留交易记录，及时报告未经授权的银行卡或数字交易，并只使用银行官方渠道。 CBG《2022年网络安全指南》支持采取芯片和 PIN 码支付、一次性密码、账户提醒和安全访问凭证等措施。客户不应泄露密码、PIN 码或一次性验证码；回复支付请求前，应核实对方使用的官方地址或电话号码。支付服务规则和银行条款规定了保密义务，但须遵守合法的合规和反洗钱要求。