利比里亚的银行

利比里亚中央银行（CBL）负责发放银行牌照、监管银行、监督支付系统，并可干预或处置金融机构。主要法律框架包括《1999年新金融机构法》和修订并重述的《2020年利比里亚中央银行法》。利比里亚的商业银行包括LBDI、Ecobank Liberia、International Bank Liberia、Bloom Bank Africa Liberia、Sapelle International Bank Liberia、United Bank for Africa Liberia、Access Bank Liberia、Guaranty Trust Bank Liberia和Afriland First Bank Liberia。CBL截至2026年7月20日的机构名单还列有First Atlantic Bank Liberia。CBL的2025年年度报告在部分统计中计算了九家银行，且使用了不同名单，因此选择服务提供方时应直接核对CBL当前持牌机构名单。 银行提供活期、储蓄、定期和到期定期存款等产品，但各机构的利率、手续费、佣金和其他收费不同。银行必须公布贷款和存款利率及适用费用。银行账户可以使用利比里亚元（LRD）、美元（USD）或两种货币。利比里亚元是官方交易货币，美元也为法定货币。 银行服务仍集中于蒙特塞拉多县。2025年，利比里亚15个县中有9个县设有91个银行服务点，包括分行、窗口和附属网点；当年有一家分行关闭。LBDI和Ecobank Liberia各占报告分行的16%。在没有完整分行的地区，代理银行、移动支付、小额金融存款机构（MDI）、农村社区金融机构（RCFI）和信用合作社可提供实际替代服务。这些提供方的法律地位并不都与银行相同。 根据CBL修订后的代理银行规定，银行、MDI和RCFI可以在书面协议和经CBL批准的产品框架下使用代理。普通代理可办理现金存入和取出、账单支付、余额查询和申请转交。在协议允许时，超级代理还可以开立普通储蓄账户。代理不得独立提供银行服务、兑现或存入支票、开立银行支票或担保，也不得收取未经授权的费用。主管金融机构仍须对代理服务负责。交易应实时处理、加密、记录在审计轨迹中，并提供可保存的收据或短信；发生错误或系统故障时须启动冲正程序。 普通代理的基本限额包括：每名客户每日1,000美元；每名代理每日现金取出2,500美元；每日现金存入5,000美元；每日账单支付2,500美元。基本账户余额最高为2,000美元，每日现金取出限额为650美元，现金存入限额为1,000美元。简化客户身份核验可使用国家身份证、驾照或选民身份证。若无法提供正式身份证明，可能需要由获认可的推荐人（如牧师、村长、族长或镇长）担保，并提供客户姓名、地址和电话号码。 人们普遍使用Lonestar MTN和Orange Money Liberia提供的移动支付服务。2025年，系统累计登记13,612,251次，90天内活跃账户有3,640,618个，登记代理有348,259个，其中30天内活跃的有30,495个。累计登记数并不代表独立用户人数。CBL的现金取款收费政策自2025年8月1日起设定为2%。互通即时支付系统（IIPS）于2025年12月16日推出，通过基于Mojaloop的实时转账连接银行、电子钱包、金融科技提供方和利比里亚政府。国家电子支付系统（NEPS）支持ATM和销售点服务互通、银行间即时转账和账单支付。国家支付系统还包括大额结算用实时全额结算系统（RTGS）、自动票据交换和清算系统（ACH/ACP），以及证券结算系统。泛非支付与结算系统（PAPSS）支持部分使用本地货币的跨境支付。 银行卡和数字银行服务已较为成熟。2025年，各银行报告了1,204,657笔美元ATM交易，金额为4.3599亿美元；398,034笔美元销售点交易，金额为4,496万美元；38,877笔美元网上银行交易，金额为3.3385亿美元；以及1,206,509笔美元借记卡交易，金额为6.4008亿美元。预付卡交易有106,783笔，金额为834万美元。这些数据反映整个行业的活动，并不保证每家银行都提供所有服务。 银行必须识别客户，并对客户、产品、交易、分行和子公司实施客户尽职调查及反洗钱控制。不得开立匿名账户。银行通常须保存交易记录五年，并在客户关系终止后保留客户身份识别记录五年。非面对面服务和新技术需要额外风险评估，银行还须任命反洗钱和反恐融资合规官并每年培训员工。 客户发起交易连续六个月后，账户会被认定为不活跃；超过12个月后则成为休眠账户。如果余额为零，银行六个月后不得继续加收费用。银行可能允许收取重新激活费用。15年内没有相关活动的财产可能成为无人认领财产，须按规定报告或移交CBL。每家银行都须缴纳法定存款保护计划的费用，但现有公开研究未能确立具体保障金额、赔付限额或标准索赔流程。 2025年银行业数据显示，资产为3,644.0亿利比里亚元，存款为2,594.6亿利比里亚元，贷款和垫款为1,023.3亿利比里亚元，资本为482.9亿利比里亚元。报告中的资本充足率为37.91%，高于10%的最低标准；流动性为50.04%，高于15%的最低标准。不良贷款率为12.58%，超过报告所列10%的可接受限值，因此行业整体稳定并不意味着不存在信贷质量风险。 客户应先通过银行内部程序投诉。如果银行未能在CBL规定期限内达成双方同意的解决方案，受影响客户或其授权代表可以向CBL消费者保护部门提交投诉及支持证据。不接受匿名投诉或未经授权的第三方投诉。常见投诉问题包括服务不佳、未经授权的提款、欺诈交易、存款或ATM诈骗以及汇款争议。客户应保留收据和短信通知、及时核对交易，并立即向银行报告未经授权的活动。