卢森堡的保险

Centre commun de la sécurité sociale (CCSS，社会保障联合中心) 为雇员和自雇人士办理社会保险登记并收取缴费。在卢森堡从事有偿工作通常必须参保。雇主须在八天内申报雇员，扣除雇员应缴部分，并在雇佣关系结束后八天内申报。跨境劳动者依靠卢森堡制度与居住国基金之间的协调。派驻员工在特定条件下可能免缴养老金保险费。符合适用条件且没有单独保障的家庭成员可共同享有医疗保险。 2026 年社会保险缴费率为：医疗保险 5.60%、疾病现金津贴 0.50%、养老金 17%、长期护理保险 1.40%。雇员与雇主分担疾病和养老金缴费；长期护理保险由雇员缴纳，工伤保险由雇主缴纳。工伤保险费率从 0.65% 起，并通过奖励—惩罚机制调整。自雇人士自行缴纳医疗、养老金、工伤和长期护理保险费。医疗、养老金和工伤保险的最低缴费基数为社会最低工资，最高为其五倍。长期护理保险需经评估后获认可，通常要求每周至少 3.5 小时护理，持续至少六个月或属于永久性需要。根据参保和居住规则，可提供实物或现金福利。CCSS 还管理自愿续保、补充和可选养老金保险，费率为 17%；保障通常从下一个星期一生效，最多 60 个月可采用社会最低工资三分之一的较低基数。 Caisse nationale de santé (CNS，国家医疗保险基金) 为私营部门提供医疗保险；CMFEP 和 CMFEC 服务公共部门群体；Entraide médicale des CFL 覆盖符合条件的 CFL 人员。如果问题涉及保险保障、参保或报销，属于此主题；医疗治疗本身属于健康主题。补充医疗保险可增加法定制度之外的福利。 私人保险由获得 Commissariat aux Assurances (CAA，保险专员公署) 授权并受其监管的保险公司或中介提供。CAA 是卢森堡保险行业监管机构，也提供消费者替代性争议解决。代理人为保险公司分销保险；经纪人则具有独立分销身份。签约前应比较承保风险、除外责任、限额、免赔额、期限、保费、索赔义务、终止规则和适用法律。保费取决于产品、风险、保险金额、免赔额和合同期限。 财产保险可包括建筑物、家庭财物、综合保障、故意破坏及结构性缺陷。没有证据表明卢森堡普遍强制私人住宅保险，但租赁合同应说明所需住宅保障。只有房东接受时才可以使用租赁押金保险，而且它不会自动等同于银行担保。个人保险可承保人寿、人身意外、收入或伤残、补充医疗、旅行和行李、个人责任及法律保障。人寿保险合同可按合同条款规定受益人的指定和撤销权。 在公共道路上使用车辆前，必须购买机动车第三方责任险，通常称为 RC Autos。车辆必须向获批保险公司投保，登记时需提供保险凭证。Fonds de Garantie Automobile (FGA，汽车保障基金) 处理特定的身份不明或未投保车辆造成的损害。狗主人为在市镇登记狗只，必须提供私人责任保险证明。这些具体义务并不意味着所有家庭风险都必须投保。 1997 年 7 月 27 日《保险合同法》涵盖保险人、投保人、保费、被保险人、受益人、损害保险和人身保险。保单文件通常包括一般条款和特别条款，说明保障、除外责任、期限、终止和保费。远程合同的撤回期限通常为 14 天，但有例外，例如期限不足一个月的旅行或行李保险。期限超过六个月的个人寿险合同通常有 30 天撤回期。 发生索赔后，应尽快通知保险公司，并遵守合同期限。说明事实、提供所需文件，并采取合理措施避免损害扩大。延迟通知或其他违约可能按对保险人造成的损害程度减少赔付；欺诈可能导致拒赔。损失金额确定后，保险人通常须在 30 天内付款。合同索赔通常在三年后超过时效。直接受伤的第三方通常有五年期限，知悉损害后期限可能延长，最长为十年。 发生工伤时，被保险劳动者应立即通知雇主。雇主向 Association d'assurance accident (AAA，工伤保险协会) 报告事故；若雇主未报告，受害人可直接提出索赔。通勤事故通常是住所和工作地之间的直接行程，并对接送儿童或拼车规定特定例外。重大过失或私人绕行可能导致无法获得保障。Caisse nationale d'assurance pension (CNAP，国家养老金保险基金) 负责养老金保险。 投诉私人保险时，先书面向保险公司或中介投诉。如果 90 天内未收到满意答复，非商业活动中的私人个人可在向专业机构投诉后一年内，向 CAA 申请免费的替代性争议解决。CAA 的结论不具约束力，仍可提起诉讼。非寿险投保人通常享有年度终止权，但寿险和医疗保险除外；须在续保前至少 30 天通知。保险人通常须提前至少 60 天通知。默示续保期限不得超过一年。终止可能须采用挂号信、司法送达或其他能够证明送达的方式，通常至少一个月后生效。保费涨价须提前至少 30 天通知，并通常赋予消费者 60 天的终止期限。未使用的保费通常须在 30 天内退还。重大风险增加或减少必须申报。保费到期后仍有十天未支付，保险人可发送挂号通知；至少 30 天后可暂停保障，再过十天可终止合同。这些未缴保费规则对寿险的适用方式不同。