厄立特里亚的银行

厄立特里亚银行（Bank of Eritrea）是厄立特里亚中央银行，负责货币政策、货币和信贷监管、银行许可及监督。主要商业银行是厄立特里亚商业银行（Commercial Bank of Eritrea）和厄立特里亚住房与商业银行（Housing and Commerce Bank of Eritrea）。厄立特里亚发展与投资银行（Eritrean Development and Investment Bank）提供发展融资和贷款。2025年一项金融业评估统计了两家商业银行、一家开发银行和全国29个网点。该行业高度集中：厄立特里亚商业银行约占已报告金融业资产的55.9%，住房与商业银行约占41.5%，发展银行约占0.6%。没有可靠资料记录独立的私营银行替代选择。 人们通常到实体网点办理开户和使用账户。各网点并未完全互联，因此网点位置和当地记录可能影响交易与服务。农村覆盖有限，不能远程开户。公开列出的服务包括储蓄和活期账户、本地转账、境内汇入款、外币服务、存款凭证、信用证、付款担保和多种贷款。住房与商业银行公开列出纳克法、美元和欧元账户，但其网站信息较旧；当前利率、费用、限额和营业时间缺乏可靠的公开对比来源，应直接向网点核实。 居民开户可能需要提供全名、国家身份证件、实际住址、电话号码和居住证明。公司开户可能需要提供法定名称、法律形式、存续证明、代表资格及签字权限证明、授权签字人的身份证件和税务局清税证明。公众公司还可能需要列出持有至少25%资本或表决权的股东。客户尽职调查材料不完整可能导致拒绝开户或拒绝交易。银行必须在客户关系或交易结束后至少保存相关记录十年。 日常付款主要仍依赖现金和支票。2025年评估报告称，厄立特里亚银行2015年指令将个人每月现金支付额限制在5,000纳克法（Nakfa）、公司限制在20,000纳克法。超过5,000纳克法的转账据报须通过支票存款或银行办理。没有资料证明厄立特里亚拥有通用电子支付基础设施、运营中的ATM网络，或普通借记卡和信用卡支付服务。网上银行、手机银行和手机转账也缺乏本地直接替代方式，因此网点现金服务、支票和其他银行票据仍是实用替代方案。 希姆博社区金融服务（Himbol Community Financial Services）在国家和人民民主与正义阵线管理下提供外汇兑换和汇款服务。其有记录的跨境服务仅包括境内汇入款和外汇兑换。厄立特里亚商业银行和住房与商业银行也办理境内汇入款。法律禁止向境外汇款，仅允许经批准的例外情况，例如支付厄立特里亚境外的医疗费用；此类付款需要政府授权。超过5,000纳克法的现金汇款可能触发加强审查，或要求存入银行账户；没有账户的收款人可能获得开户协助。携带超过10,000美元或等值金额出境必须申报。 银行会核查客户身份、交易并进行制裁筛查。政治公众人物和复杂交易可能需要加强审查并经高级管理层批准。合规工作仍很大程度上依赖人工；2025年评估称，法律设立的厄立特里亚金融情报机构尚未投入运作。这可能导致办理速度较慢和报告链条薄弱。虽然提供存款账户，但没有可靠的当前公开证据证明存在存款保险计划或保证赔付限额。住房与商业银行一项公开条件称，外币储蓄账户开户金额至少为100美元，开户未满90天提前销户可能损失利息，超过50,000美元的取款需要至少提前三个工作日通知；依赖这些条件前，应先向网点核实。