吉布提的银行

吉布提中央银行（Banque Centrale de Djibouti，BCD）是中央银行，依据第119/AN/11/6ème L号法律（Loi n°119/AN/11/6ème L）监管银行、货币和支付系统。金融机构未经BCD许可不得经营银行业务。银行监管局（Direction de la Supervision Bancaire，DSB）通过非现场和现场方式持续监管。BCD的2024年概况记录了14家信贷机构：9家传统金融机构、3家伊斯兰金融机构和2家伊斯兰机构。BCD目录还列出10家传统银行，包括2025年的Banque Misr Djibouti，以及SABA、Salaam African Bank和East Africa Bank等伊斯兰银行。根据2024年信息，CAC Islamic Bank设有伊斯兰业务窗口。机构所有者来自法国、摩洛哥、中国、也门和更广泛的次区域。 吉布提法郎（DJF）是本国货币。BCD报告的固定汇率为1美元兑177.721吉布提法郎，并可自由兑换，不受一般外汇管制。银行以吉布提法郎、美元和其他货币提供账户与存款。常见产品包括活期账户、储蓄账户、定期存款、存单、工资账户、青少年账户和侨民账户。具体产品和条件取决于银行。2024年客户存款总额为487,305百万吉布提法郎：活期账户323,757百万、储蓄账户35,957百万、定期存款123,885百万、存单3,706百万。平均存款利率为1.26%，个人客户为1.35%。伊斯兰存款或投资账户须经客户明确同意，可能按比例分享利润，也可能承担相应损失。 吉布提公民开立账户通常需要有效的国民身份证和住址证明。非吉布提公民通常须提供护照、有效签证或居留许可，以及当地或永久地址。银行还可能要求收入证明、工资单、近期居住证明或照片。开立联名账户时，通常要求两位账户持有人都到场。最低余额、所需文件、办理时间和费用因银行及账户类型而异。银行公布的例子包括：BCIMR Inclusion账户余额低于40,000 DJF时，每月收取350 DJF，费用包含账户维护和Visa Classic卡；BOA储蓄账户最低存入10,000 DJF且无账户维护费；Exim储蓄账户开户无最低金额，但每年最多可取款四次。 支付方式包括现金、支票、国内和国际转账、Visa或本地银行卡、ATM、销售终端及二维码支付。国家支付系统SYRAD自2021年7月15日起运行。BCD运营用于大额实时结算的RTGS和自动清算系统ACH；银行间支付可使用吉布提法郎和美元，并遵循ISO 20022标准及流动性和最终结算规则。BCD的2024年报告计划在2025年12月31日前完成SCEFTI并结束人工支票清算；但在所审阅的2026年资料中未能确认是否完成，因此应向银行核实支票办理流程。 银行发行Visa Classic、Gold和Platinum卡，也可能发行本地银行卡。根据发卡机构不同，银行卡可用于国内或国际ATM取款、采用3D Secure或Visa Secure的电子商务、非接触支付和销售终端交易。限额和费用由银行决定；BCIMR公布的非接触支付限额为10,000 DJF。不要假定每张卡都能在所有ATM、终端或数字服务中使用，应先向发卡银行确认。 数字服务正在扩展。2024年有五家银行提供移动金融服务，两家银行与电子货币发行机构建立合作。例子包括BCIMR Connect、BOA MyBOA和BOAweb、CAC MyCAC和CACPay，以及Exim应用。根据服务商不同，这些服务可用于访问账户、国内和国际转账、缴账单、接收提醒、获取电子账单、申请银行账户资料（RIB）、订购支票、二维码支付以及搜索ATM或网点。D-Money和WAAFI是电子货币钱包服务。2024年，活跃电子货币账户总数为142,681个，交易14,876,739笔，金额为73,117.4百万吉布提法郎，主要包括点对点转账、钱包充值和现金提取。CPECD和CPEC Nord为低收入城市和近郊群体提供社区小额信贷，可作为银行服务的补充，但不是全功能银行。地区服务覆盖不均：大多数公开的银行地址位于吉布提市；CPECS Ali Sabieh和CPECN Tadjourah则是已确认的社区服务点。现有资料无法确定完整的地区网点统计。 银行通过网点、客户顾问和数字支持处理账户问题、银行卡服务和投诉。银行卡丢失或被盗时立即报告并申请冻结。不要通过邮件或电话透露PIN码、密码或一次性验证码；监控账户活动并及时报告可疑交易。根据吉布提的反洗钱和反恐怖融资规定，银行可能核查客户信息、资金来源和受益所有人。超过1,000,000 DJF或异常、解释不充分的交易可能触发加强审查和保密报告。客户须保持身份与联系方式为最新状态，并如实说明资金来源。银行须采用合同约定的身份验证方式、保留规定记录并处理客户投诉。投诉通常先提交银行；也可能向BCD提交有据可查的升级投诉。所审阅的BCD资料没有证实存在具有普遍约束力的银行申诉专员或普遍存款保险基金；客户应询问具体产品适用哪些保障和升级渠道。