土库曼斯坦的银行

土库曼斯坦中央银行构成银行体系的第一层，负责信贷机构许可、登记、银行监管和监督，包括审慎要求、检查和制裁。第二层由持牌信贷机构组成，包括银行、非银行信贷机构和已登记的外国银行分支机构。中央银行近期公告列出10家登记银行，包括Rysgal和伊朗萨德拉特银行分行；登记名单和运营状态可能变化，应直接向中央银行核实最新清单。当地银行例如国家开发银行、国家对外经济活动银行、Daýhanbank、Türkmenistan、Türkmenbaşy、Halkbank、Senagat和土耳其—土库曼斯坦股份商业银行。 银行提供TMT土库曼马纳特及外币账户、活期和定期存款、贷款、现金服务、汇款、外汇交易、担保、租赁、保理、保管箱，以及特定信托、咨询和信息服务。个人通常可自行选择银行；公民、外国公民和无国籍人士均可开立账户。公司和个体经营者可使用多家银行，但法律可能要求每个结算账户和经常性外汇账户各仅在一家银行开立。个人开户通常须提交身份证或护照。公司账户通常须提交登记和章程文件、税务、登记和保险记录，以及签字或印章卡。Halkbank表示，在文件齐全时，开户或销户可于一个银行工作日内办理。 支付方式包括现金、银行转账、银行卡转账、销售终端、ATM、电子商务、二维码、NFC和非接触支付。本地银行卡品牌包括Altyn Asyr、Millikart、Maşgala和Goýum bank kartasy；银行还发行借记卡、存款卡、工资卡、信用卡、家庭卡、创业者卡和数字卡。部分银行发行Visa和Mastercard，包括用于在线购物、服务、票务和酒店的Visa虚拟卡。有报告显示信贷机构提供Western Union汇款，但当前服务商名单和可用性取决于银行。国际银行卡和外币支付也可能受到外汇管制、受理范围、制裁和银行具体服务限制影响。 全国互联网和移动银行服务并不统一。不同银行可提供余额和交易历史、电子对账单、电子付款指令、银行卡转账、线上申请银行卡、账单支付、贷款和存款服务。已知服务名称包括Daýhanbank Menzilara、Halkbank Sanly Töleg、Elektron Söwda、Halkbank Terminal、Galtaşyksyz Töleg、Menzilara Bank、Sanly Kart、Sanly Töleg和Sanly Karz。应向所选银行确认确切功能、注册流程和可用性。 存款产品可分为活期、定期、养老金或专项存款。银行可规定最低余额、追加存款权、取款限制和不同利率。已公布实例包括Halkbank最低2 TMT、列明利率5%的活期存款；Halkbank MÖHLETLI goýum银行卡，期限一年、利率5%、最低2,000 TMT且不得部分提款；以及TNBK最低金额依产品不同，从100至50,000 TMT不等。这些只是个别实例，并非全国通用条件。合同应说明利率、费用、服务成本、期限、提前终止规定及责任条款。 土库曼斯坦设有由中央银行基金运营的强制存款保障制度。每家参与银行对符合保障条件的存款提供100%保障，不受存款人在该行账户数量影响。外币存款按中央银行汇率以TMT支付。依规定，累计利息、无记名存款、信用卡、证券、信托安排、外国银行分支机构、创业者账户和担保账户不在保障范围内。清算时，满足相关条件后中央银行应在最多14个工作日内提供信息；提交完整文件后最多五个工作日内支付。若准备金不足，付款可延迟最多45个日历日。 银行自行设定费率。TNBK公布的一项示例费率为居民结算账户20 TMT、存款账户10 TMT、养老金存款1 TMT、非居民结算账户50 TMT；该费率中的跨行转账费用为2至200 TMT。这些仅是单家银行费率，不是全国统一收费标准。零售现金交易和服务通常以TMT办理，法律例外除外。居民和非居民可依据中央银行规定在授权信贷机构开立外币账户，部分交易可能需要外汇管制、登记、通知或交易护照。 银行必须在签订协议前提供合同信息。银行保密涵盖账户、交易、存款和无账户转账；但可向客户或其代表，以及中央银行、监管和反洗钱机关、法院、调查机关和税务机关等依法授权机构披露。客户应妥善保密银行卡PIN，不出借银行卡；遗失后立即联系银行或热线、冻结卡片并申请补卡。短信提醒和交易控制可减少未经授权使用造成的影响。地区服务主要通过分行和代理机构提供，阿什哈巴德和州府覆盖更广；本国范围内没有单独适用的市政银行规定。