在塞舌尔的银行

塞舌尔银行体系主要受《2004年金融机构法》和《2004年塞舌尔中央银行法》监管。塞舌尔中央银行（Central Bank of Seychelles，CBS）负责发放银行牌照、开展基于风险的非现场和现场监管、监督反洗钱和反恐融资控制、监测支付系统及监管市场行为。商业银行和塞舌尔信用合作社（SCU）参与本地支付系统。银行服务主要集中在马埃岛，普拉兰岛和拉迪格岛也设有分行和服务网点。 CBS 当前在线名录列出四家商业银行：Absa Bank (Seychelles) Ltd、Mauritius Commercial Bank (Seychelles) Ltd、Bank of Baroda 和 Nouvobanq/SIMBC。CBS 早前报告和援助计划清单也曾提及 Seychelles Commercial Bank、Al Salam Bank Seychelles 和 Bank of Ceylon，但官方在线名录并不完全一致。选择银行或参考旧名单前，应查阅 CBS 实时牌照名录。 常见产品包括储蓄账户、往来账户、定期存款，以及部分银行提供的外币账户。塞舌尔卢比账户使用 SCR。各银行自行设定产品条件、最低开户存款、利率和收费；全国没有统一的产品、最低余额或利率标准。CBS 发布指示性银行利率和银行收费比较资料，但实际费用以银行当前收费表和账户条款为准。受监管的免收费项目包括销户、休眠账户维护、柜台现金存取、客户本人个人或联名账户之间转账、电子储蓄和贷款结单，以及借记卡 ATM 取款。银行须公布更新后的收费表及其变更。 个人通常须提供有效塞舌尔身份证或护照、通常为过去三个月内签发的实体住址证明，以及收入或资金来源信息。银行可能要求最低首次存款并安排面谈。非塞舌尔籍申请人通常使用护照。未成年人通常还须提供出生证明和父母或监护人同意。自 2025 年 4 月 4 日起，SeyID 可用于客户尽职调查，但实体身份证或护照仍同等接受。企业通常须提供商业登记、税务识别号（TIN）、营业执照、身份证明、住址证明、资金来源信息、实际受益所有人资料和客户尽职调查文件。审核时间取决于文件是否齐备及银行所需核查。 银行提供借记卡和信用卡、销售点支付、网上和手机银行、ATM、电子货币和二维码支付。塞舌尔电子资金转账系统（Seychelles Electronic Funds Transfer，SEFT）允许商业银行和 SCU 客户在线转账收款。CBS 当前称客户无须支付 SEFT 费用，但日后可能调整收费表。SEYRTGS 处理较大金额的实时结算，ECC 支持支票清算。支票正逐步淘汰：个人自 2025 年 1 月 1 日起不得签发支票，银行自 2025 年 5 月 1 日起停止接受个人支票；企业自 2026 年 9 月 1 日起不得签发支票，银行于 2027 年 1 月 1 日起停止接受企业支票；政府支票的接受期限于 2026 年 12 月 1 日结束。因此，新交易通常应使用数字支付方式。 现有官方资料未确认塞舌尔有直接存款保险等同机制。CBS 于 2023 年记录了可行性研究，但这不等于已建立国家担保。存款保障主要依靠银行牌照、审慎和流动性监管，以及金融稳定和处置框架。不要假设每笔存款都有固定金额保障。 《2022年金融消费者保护法》自 2022 年 5 月 1 日起实施，《2024年金融消费者保护（投诉处理）条例》自 2025 年 1 月 1 日起实施。投诉须先提交银行或其他金融服务提供者。服务提供者应在两个工作日内书面确认收到，通常须在 21 个工作日内答复；极其复杂的案件最长可需 90 个工作日。若答复仍不满意，可致电 CBS 4282000 转 2，或发邮件至 complaints.mcs@cbs.sc。可要求以英语、克里奥尔语或法语出具书面结果。《塞舌尔银行业务守则》为自愿守则，不具法定效力。 银行依据《2020年反洗钱和打击恐怖主义融资法》开展客户尽职调查、持续交易监测和报告。银行可能要求进一步提供交易、实际受益所有人或资金来源信息。保护网上账户时，应保密 PIN、一次性密码和登录密码。已知风险包括钓鱼信息、假网站、诈骗电话、假短信和滥用银行标志。发现异常活动应立即通知银行。CBS 网络安全指引要求银行在 24 小时内报告重大网络事件，并在 14 天内提交根本原因分析。