银行体系在孟加拉国

孟加拉国中央银行（Bangladesh Bank）是依据《孟加拉国银行令（1972年）》、《银行公司法（1991年）》和《支付与结算系统法（2024年）》设立的中央银行、监管机构和监督机构。该行在2026年9月5日的状态信息中列出63家持牌银行：7家国有商业银行、3家专业银行、43家私人商业银行和9家外国商业银行。私人商业银行包括33家传统银行和10家伊斯兰教法银行。一家获许可的数字商业银行当时尚未获得开展商业运营的许可。5家非持牌银行服务特殊目的，不能提供完整的银行功能。金融公司不同于银行，不能吸收活期存款，也不能签发支票、支付订单或即期汇票。 客户可以使用网点、自动取款机、现金循环机、现金存款机、代理银行、网上银行、移动银行，以及移动金融服务（mobile financial service (MFS)）代理机构或银行网点。自2026年9月1日起，电子客户身份识别（e-KYC）可以使用国民身份识别号（National Identity (NID)）、出生日期以及指纹或面部匹配。银行可以提供自行开户或协助开户。仅仅没有NID并不会排除申请人；银行可以采用常规KYC并进行额外核查。简化电子KYC和常规电子KYC对应不同的交易限额。有限交易账户（Limited Transactions Account）每笔现金存款或取款上限为100,000孟加拉塔卡（BDT），每月上限为300,000孟加拉塔卡；转账每笔上限为250,000孟加拉塔卡，每月上限为500,000孟加拉塔卡。外国汇款和政府对个人付款按照相关指南办理，不受上述规定的限额约束。选举委员会的身份识别号部门（NID Wing）提供身份信息来源，孟加拉国金融情报机构（Bangladesh Financial Intelligence Unit，BFIU）负责反洗钱和反恐怖主义融资控制。 常见账户包括储蓄账户、往来账户、定期存款或FDR、特别通知存款（Special Notice Deposits (SNDs)）以及特殊存款计划。银行同时提供传统银行产品和伊斯兰教法银行产品。个人零售账户没有最低余额要求，也不收取维护费；平均余额为10,000孟加拉塔卡或以下时同样不收取维护费。其他费用取决于银行，并应显示在网上或网点提供的收费表中。2026年《孟加拉国存款保障法》取代了2000年《银行存款保险法》，由该行管理存款保障制度。每家机构每名存款人的保障上限为200,000孟加拉塔卡，同一机构的账户合并计算。金融公司计划自2028年7月1日起加入该制度。MFS余额不会自动成为银行存款；MFS采用信托与结算安排运营。 孟加拉国的支付系统各有不同用途。孟加拉国自动清算所支付系统（Bangladesh Automated Clearing House Payment System (BACPS)）处理支票影像和清算。孟加拉国电子资金转账网络（Bangladesh Electronic Funds Transfer Network (BEFTN)）支持无纸化银行间贷记和借记，包括工资、汇款、政府付款和账单。孟加拉国国家支付交换系统（National Payment Switch Bangladesh (NPSB)）连接银行间自动取款机、销售点和网上银行转账。孟加拉国实时全额结算系统（Bangladesh Real Time Gross Settlement (BD-RTGS)）处理大额或时间敏感的转账，通常从100,000孟加拉塔卡起收，客户费用上限为100孟加拉塔卡。银行间数字支付交易平台（Interoperable Digital Payment Transaction Platform (IDTP)）、国家TakaPay银行卡计划和Bangla QR支付系统（Bangla QR）支持互操作数字支付。MFS支持现金存入、现金取出、个人对个人、个人对企业、企业对个人、个人对政府和政府对个人付款。MFS不提供向外跨境转账；入境汇款通过持牌银行渠道以孟加拉塔卡到账。 银行发行借记卡、信用卡、预付卡和虚拟卡。持牌商业银行发行信用卡，而外币卡只能通过授权经销商银行提供。信用卡申请人必须年满18岁，并符合银行关于电子税务识别号（e-TIN）、良好信用信息局记录（CIB）和KYC的要求。无担保个人信用卡最高额度为2,000,000孟加拉塔卡，有担保信用卡总额度上限为4,000,000孟加拉塔卡。现金预借不得超过信用卡额度的50%，实际年利率不得超过25%。激活需要通过一次性密码（OTP）同意。银行每月提供账单，并在计收利息前至少提前14天通知。银行卡投诉应在30个日历日内得到澄清；银行卡丢失或疑似被滥用时，可以随时通过银行的24小时渠道报告并冻结银行卡。 网上交易、电子商务交易、银行间交易和无卡交易都必须使用双因素认证。银行安全控制包括防盗刷措施、PIN加密、欺诈检测、交易提醒，以及全天候运行并至少保存一年录像的自动取款机闭路电视系统。《网络安全框架V1.0》和《信息通信技术安全V4.0》规定了额外控制措施，包括业务连续性规划以及数字银行每年进行外部IT或ICT审计。客户应对PIN和OTP保密，检查交易提醒，并立即报告疑似滥用。 每家银行都应在网点、区域和总行层面设立投诉部门。投诉可以从网点升级到银行投诉部门，再提交给孟加拉国中央银行客户利益保护中心（Customer Interest Protection Centre (CIPC)）。CIPC在工作日办公时间接受在线、书面或电子邮件投诉，电子邮件地址为bb.cipc@bb.org.bd，也可拨打热线16236。请保留交易记录、联系方式以及银行的最终答复。 往来账户或SND账户在至少六个月没有客户交易后，可能变为非活跃或休眠账户。储蓄账户适用的期限至少为18个月。政府账户、未成年人账户和法院账户不适用这些规则。重新激活需要向网点经理提交书面申请；超过五年后，银行要求重新进行KYC，但不得收取重新激活费用。超过十年没有交易后，余额会成为无人认领存款并转入该行。如果在接下来一年内没有提出申领，余额会转入政府账户。