尼加拉瓜的保险

尼加拉瓜没有一个公共制度能够覆盖所有人身、财产和收入风险。INSS通过综合制度、老年残疾和遗属保险—职业风险制度（IVM-RP）、综合自愿参保制度及老年残疾和遗属自愿参保制度提供法定社会保险。达到适用缴费条件后，综合保障包括医疗服务，以及疾病、生育和某些事故津贴。受益人可包括未满12岁的子女和怀孕配偶。IVM-RP保障老年、残疾、死亡、工伤、通勤事故和职业病，并提供医疗和经济给付。雇主通常须在48小时内向INSS报告工伤。自愿参保制度提供部分保障，但没有完整的雇主参保安排；自愿保障不包括工伤。依适用的《社会保障法》和条例，通常须年满60岁且缴满750期，方可申请老年养老金。 INSS费率表列出的综合制度雇主缴费率为：员工少于50人时21.5%，员工多于50人时22.5%；员工缴费率为7%。IVM-RP雇主缴费率按员工人数分别为15.5%和16.5%，员工缴费率为5%。列出的自愿参保费率为综合自愿参保22.25%、老年残疾和遗属自愿参保14%。在据此安排工资或规划前，应对照INSS现行信息和适用决议核实费率及法律效力。 私人保险受《第733号保险、再保险和保证金总法》管辖。获授权的保险公司、经纪人、代理人、理算师和其他中介机构列于SIBOIF登记册。可提供的险种包括个人、团体和债务人寿险；个人意外险；健康险；职业和养老金相关保险；年金；火灾险；盗窃险；机动车险；运输险；海上风险险；农业险；信用险；产权险；失业险；民事责任险；忠诚保证险；援助险；小额保险及保证金。保证金（fianza）是为特定义务提供保障的合同保证。须在现行SIBOIF登记册及相关险种授权下核实产品是否可售。 保险公司或中介应说明被保险利益、保险金额、保单期限、保费、税费、附加费、除外责任、限额、免赔额、受益人、续保、取消和理赔渠道。保单文件应注明适用的SIBOIF批准决议。应保存保单、收据、批单、清单、照片及其他与被保险风险有关的证据。经纪人或代理人须协助客户了解条款和处理理赔，在收到保单后三日内交付保单，处理风险变更，并就新合同、修改或解除取得书面同意。 依据相关交通规则，机动车必须投保强制第三方责任险。临时入境的外国牌照车辆通常须投保有效期30天的保险。强制机动车理赔中，受伤第三方可使用由主管交通部门出具的事故证明（Certificado de Accidente）。一人受伤时，通常须在取得证明后15个工作日内提出理赔；至少两人受伤时为30个工作日。保险公司可安排理算师评估，并依保单支付维修、更换或现金赔偿，不应无依据扣款。 其他理赔的期限和所需材料由保单一般条款规定。保费应保持缴清，但强制保险可能适用不同规则。保险公司拒绝书面理赔或未予答复时，应先向保险公司提出争议并完成其处理程序。之后向SIBOIF投诉，通常需要保险公司理赔编号、保险公司信息、索赔人联系方式、投诉理由、先前理赔证明及书面答复或未答复证明；由他人代理时还须提供授权书。保险公司程序结束后，向SIBOIF投诉的一般期限为30个工作日。 可通过附有送达证明的书面或电子申请办理延期、续保、修改、恢复或终止保单。保险公司通常须在72小时内答复延期、续保、修改或恢复申请。若收到的保单与所申请保障不符，应在收到后30个工作日内提出，以便更正特别条件。取消、不续保、未缴保费和已赚取保费的处理取决于保单及短期取消条款。自愿私人保险不能取代INSS法定保障。非正式互助或储蓄安排也不提供相同的保单权利或SIBOIF监管保护。