布隆迪的债务

布隆迪可以通过持牌银行、小额信贷机构（microfinance institutions (IMFs)）和社区金融团体（Groupements Financiers Communautaires (GFC)）获得正式借款。第1类IMF机构可以吸收公众存款并提供信贷；第3类机构为成员提供存款和贷款；第4类社区金融团体使用成员缴款和约定贷款。截至2025年3月10日，布隆迪共和国银行（Banque de la République du Burundi (BRB)）记录中没有持牌的第2类IMF机构。受薪和其他正式客户通常比农村或非正规家庭更容易获得信贷。贷款提供者通常会评估收入、还款能力、担保、抵押物、账户记录或成员资格。动产抵押受《Law N°1/10 of 12 August 2016》和《Decree N°100/223 of 23 November 2023》管辖。 家庭也会使用亲友、社区金融团体、VICOBA储蓄组（VICOBA）、SILC储蓄组（SILC）、商户、佣金代理人和非正规放贷者。这些渠道可以在没有银行账户或既往储蓄的情况下提供应急资金，但监管保护可能很少。根据BRB的金融普惠研究，非正规放贷者的月收费可能约为10%至30%。违约可能导致作为抵押物的汽车、冰箱、家具、土地或种植园被出售，也可能造成家庭困境或法院纠纷。社区储蓄组还面临盗窃、成员退出或不还款等风险，未注册团体获得法院救济的机会可能有限。 贷款提供者应披露名义利率、实际利率、申请费、佣金、担保基金或保险费用以及其他成本。目前尚未核实存在普遍适用的现行利率上限。提供者必须以基隆迪语、法语和英语公布投诉程序，且最低字号为12号。提供者是第一投诉渠道；在适当情况下，可以向BRB监管升级。 银行和IMF会对拖欠进行分类。违约客户（client défaillant）可能根据BRB第N°17/2018号通告受到信贷限制。小额信贷机构会在次月前15天内，将每个债务人的债务状态（état d’endettement）和还款记录（historique de remboursement）发送至信息交换中心（Centrale d’Échange d’Informations (CEI)）。机构负责确保数据完整、准确。借款人仍须偿还本金、利息和合同约定的费用。纠正不准确信息的具体程序需要向提供者核实，必要时还需向BRB核实。 没有证据表明布隆迪存在普遍适用于家庭的债务减免、豁免或个人免责程序。无法还款的借款人通常需要与个别债权人协商重新安排还款或达成和解。借款人应保存合同、付款凭证和抵押物记录，因为时间、费用和可用救济取决于合同和具体案件。债务追偿遵循布隆迪有管辖权的司法框架，但具体法院、程序和时间因案件而异。在现有研究所依据的官方成员名单中，布隆迪不在非洲商法统一组织（OHADA）成员之列；其2026年的加入进程和磋商并不意味着OHADA支付令、扣押或破产规则目前适用于布隆迪。 企业有单独的正式财务困境框架。《Law N°1/07 of 15 March 2006》规范破产（faillite），同日的《Law N°1/08》规范法院监督的债权人和解安排（concordat judiciaire）。《Decrees N°100/152 and N°100/153 of 29 May 2012》补充该框架。商事法院（Tribunal de Commerce）可以任命监督法官（juge-commissaire）和破产管理人（curateur）。债务人或检察官（Procureur）可以启动和解程序，法院也可以将案件转入破产程序。破产管理人负责管理财产、变现资产并分配所得。裁判可以暂时执行，但可依据司法法典提出上诉。该框架适用于商业经营者（commerçants）和企业；它不能证明存在普遍适用于消费者的破产程序。 公共债务受《Law N°1/03 of 7 May 2016 on public-debt management》管辖。国际货币基金组织最新可用的债务可持续性评估显示，2025年底公共债务总额约为国内生产总值的42%，而2024年底为53%。国内债务约占31个百分点，约为总额的四分之三；外债约占国内生产总值的11%，主要欠多边贷款机构。2026年3月外债拖欠约为33 million美元，即国内生产总值的0.5%。2025年7月报告的国内拖欠约为370 billion布隆迪法郎，但清单并不完整，法律定义和清偿计划仍未确定。在现有评估中，布隆迪无法进入私人外部资本市场。基准情景预计到2031年公共债务约为国内生产总值的34%，但出口和大宗商品冲击、汇率压力、财政失误以及选举可能使前景恶化。公共债务政策和操作主管机构（MFBEN）负责相关政策和操作，BRB监管银行、IMF和社区金融团体并运营CEI，税收事务协调机构（OBR）负责协调收入事务。