埃斯瓦蒂尼的保险

保单载明承保风险、保险金额、除外责任、等待期、自付额、保费、付款条件、索赔程序和终止条件。投保人是持有合同的个人或组织。正式保险可通过持牌保险公司、经纪人、直接代理人、公司代理人、银行或银行保险渠道、SACCO或殡葬机构购买。金融服务监管局（FSRA）负责许可和监管保险公司及中介机构、监管市场行为并保护消费者。付款前应在FSRA现行登记册核实服务商。2026年登记册列出六家长期保险公司，包括Finsure Assurance Limited、Liberty Life Swaziland Limited、Old Mutual Life Assurance Company (SD) Ltd、Oracle Life、Orchard Insurance Limited和United Life Assurance Limited。短期保险市场参与者包括Eswatini Royal Insurance Corporation、Lidwala Insurance Company Limited、Phoenix of Eswatini Assurance Company Limited和United General Insurance Limited。微型保险提供者包括Asihlumisane Burial and Risk Cover Association、B3 Insurance Eswatini Limited、Ekhaya Insurance Company和SNAT Burial Insurance Limited。 长期保险通常涵盖丧葬费用、个人或团体人寿、信贷人寿、伤残、年金、储蓄保险、与投资单位挂钩的储蓄及与退休基金相关的福利。短期保险通常涵盖私家车、房屋和财物、其他财产、责任、个人意外、运输、旅行、火灾、工程和担保。2025年第二季度，保险经纪人承保短期保险保费的81.70%，直接销售占13.07%，公司代理人占4.03%，个人代理人占1.20%。2025年第一季度银行保险保费达到E44.32 million，其中34.23%与长期保险有关，尤其是信贷人寿保险。 埃斯瓦蒂尼目前没有综合性国家社会保险体系来共同承担疾病、失业、产妇、医疗、养老、遗属及伤残风险。现有安排包括埃斯瓦蒂尼国家公积金和职业伤害保障，但覆盖有限，侧重储蓄，并非完整的国家风险共担体系。扩大疾病、产妇、失业、医疗、养老、遗属和伤残保障的提案仍在规划中或尚未解决。医疗救助和健康保险属于不同领域，不应被视为国家社会保险。 《1983年工人赔偿法》在其法定范围内涵盖工伤事故和职业病。非政府雇主通常须为相关责任投保或维持获批担保，且不得向雇员收取该保障费用。雇员应尽快通知雇主；通常须在六个月内提出赔偿申请，有限的逾期规则可将期限最长延至三年。雇主通常须在七天内向劳工专员报告事故。评估可能包括体检、治疗和医疗委员会程序；因工死亡时，受扶养人可以提出索赔。 Sincephetelo机动车事故基金（SMVAF）提供由燃油税资助的法定流程，赔偿符合条件的道路伤害和死亡损失。其可涵盖人身伤害或死亡、医疗和康复费用、丧葬费用，以及收入或供养损失。自2026年7月1日起适用的现行制度规定，须在事故发生后12个月内提出申请。可能需要警方报告、身份证明，以及医疗、死亡、收入、受扶养人或丧葬证明。已公布限额包括每起事故人身伤害最高E1 million，以及凭证明报销丧葬费用最高E10,000。这种法定保障不同于私人机动车保险；私人保险按保单保障被保险车辆或其他合同约定风险。 保费以埃马兰吉尼计价，没有普遍适用的消费者费率。保险公司按风险、保险类别、保险金额、保单期限、除外责任、加费、自付额和付款记录评估保费。投保人应如实提供重要信息，按时交保费，保存证据，并按保单要求通知保险公司或中介机构。拖欠或保单失效可能导致无法按合同索赔。保险公司须以清楚语言说明自身身份、产品类别、保障、除外责任、等待期、费用、罚款、不付款后果、终止限制、索赔程序和投诉渠道。保单明细送达后通常适用30天冷静期，但须满足例如未提出索赔或领取给付等条件，且可能扣除风险成本。 私人保险索赔通常先交给保险公司或中介机构。根据《保险条例》，服务商通常有30天答复书面投诉。若答复不满意或未获答复，可向FSRA、保险委员会或裁决员，或在其管辖范围内向金融服务申诉专员办公室（OFS）提出。OFS可处理持牌非银行金融服务商的争议，包括误售、拒赔的机动车索赔、欠款、丧葬保险及死亡给付争议。非正式丧葬团体和互助会可提供社区支持，但其法律保护和可执行性不同于受监管保险。