ティモール・レステの銀行

BCTLの登録簿には、Banco Nacional de Comércio de Timor-Leste（BNCTL）、BNU Timor、Grupo Caixa Geral de Depósitosのティモール・レステ支店、ANZ Banking Group Timor-Leste Branch、PT Bank Mandiri Dili Branch、PT Bank Rakyat Indonesia Timor-Leste Branch、Banco do Nosso Futuro, S.A.（BNF）が記載されています。BNFは2026年に正式免許を取得しました。その他の預金取扱機関（ODTI）、送金事業者、電子ウォレット事業者も関連サービスを提供しますが、銀行ではありません。 銀行口座の開設には通常、完全かつ確認済みの本人情報が必要です。銀行は代表者と口座の署名権限者を記録し、未成年者には出生証明書を求める場合があります。顧客確認と本人確認手続きは、BCTL指令26/2023に従います。居住者は通常、有効な居住・滞在許可、または口座開設から少なくとも4か月有効な就労ビザが必要です。会社はティモール・レステでの登録が必要です。BNCTLのオンライン手続きでは、3×4の写真、身分証明書2点以上、外国人の場合は就労・居住・特別滞在ビザを求める場合があります。非居住者にはパスポートと認証済み本人確認書類が必要なことがあります。銀行は承認、最低残高、口座手数料を要求できます。 BCTL指令27/2024は、要求払い口座、通知後に払い戻される口座、定期預金口座、途中引出し不可の定期預金口座、特別制度口座を認めています。銀行は署名前に預金契約と料金表を提示してください。広告は明確かつ正確である必要があり、料金表には最大手数料、料金、金利を公用語のいずれかで明記します。取引明細には利息と手数料を示します。顧客は少なくとも年1回本人情報を更新し、変更があれば銀行に報告してください。 要求払い口座は、契約で定める通知期間（最長1か月）に従い、いつでも解約できます。利息以外の取引が5年間ない口座は休眠口座となります。6年後、銀行は口座を閉鎖して残高をBCTLに移します。再有効化の手数料は顧客に請求されません。 決済では、銀行間決済にR-TiMOR、国内スイッチングシステムにP24を使います。登録済みデビットカードは、P24対応のATMや販売拠点で使用できます。銀行は銀行間振込、銀行から電子ウォレットへの送金、小切手、口座振替、カード決済に対応します。Visa、Mastercard、UnionPayが使えるかは銀行と加盟店によって異なります。商業銀行はインターネットまたはモバイルバンキングを提供しています。BNCTLの案内には、24時間の口座管理、送金、定期振込、料金支払い、携帯電話へのチャージ、明細、大口一括支払いが含まれます。代理店銀行サービスでは、POS端末またはスマートフォンを使う個人・事業者を通じて入出金できます。 即時決済システムは2025年5月21日に試験運用を開始しました。e-Centavos事業は2024年から実施中で、TUQRは国内QR標準です。利用可能性は銀行、加盟店、導入範囲によって異なります。2022年の比較調査では、成人の64%が銀行サービスを利用し、22%が電子ウォレットを使っていました。支店、ATM、デジタルサービスはディリなどの都市部に集中していますが、ATM、P24、代理店、電子ウォレットは遠隔地へのアクセスを広げる場合があります。 手数料は銀行と商品により異なるため、最新の料金表で確認してください。BNCTLの情報例には、BCTL小切手決済5米ドル、BRI FastまたはBCA Fireの送金4米ドル、BRI経由の送金上限2,000米ドル、BRI以外の経路では1,500米ドル、コルレス銀行手数料15米ドルがあります。金額は変わるため、支払い前に確認してください。 銀行は顧客確認を行い、不審な取引を直ちに金融情報機関（UIF）に報告します。10,000米ドル以上の現金取引は報告対象です。現金または持参人払有価証券を10,000米ドル以上携帯して国境を越える場合は、税関に申告しなければなりません。暗証番号やログイン情報を他人と共有せず、予期しないリンク、メッセージ、電話はフィッシングや詐欺の可能性があると考えてください。 議会は2026年7月14日、法案22/VIの第二読会で可決しました。この法案はBCTLの監督権限を強化し、整理基金、預金保険基金、開発銀行、消費者・預金者保護の追加措置を設ける提案です。最終承認、公布、官報掲載が必要だったため、確認できる資料ではまだ施行済みと確認されていません。運用中の預金保険の補償上限も確認できませんでした。銀行資産は2024年に26億6,230万米ドル、預金18億5,230万米ドル、融資5億6,020万米ドルと報告されました。2025年6月の時点では、資産24億7,800万米ドル、融資6億4,000万米ドル、不良債権比率2.4%、預金17億3,500万米ドルでした。