柬埔寨银行

柬埔寨正规银行体系包括商业银行、专业银行、吸收存款的微型金融机构和其他受监管金融服务机构。截至 2025 年 12 月，NBC 数据列出 59 家商业银行、7 家专业银行、4 家微型金融存款机构、85 家微型金融机构、12 家金融租赁机构和 89 家农村信贷机构。这些是不同类别的机构；没有吸收存款许可证的微型金融机构不应被视为银行账户提供方。开立账户或使用陌生应用程序前，请核实 NBC 当前的许可名单。 柬埔寨国家银行（NBC）是柬埔寨中央银行，负责许可、审慎监管、支付系统监督及《银行与金融机构法》下的相关监管。NBC《银行业法规汇编》收录法律、部级命令、指令和通告。专业银行只能从事有限的银行业务，不应自动视为提供全面服务的商业银行。 个人通常通过银行或持牌吸收存款的机构申请账户，可在分行或获准的数字渠道办理。常见客户信息包括姓名、出生日期、地址，以及通过国家身份证、护照或其他官方带照片身份证件进行的身份核验。公司可能需要提供注册名称、成立或登记文件、税务识别号、地址、电话、实益所有人信息、账户预期用途，以及在要求时提供资金来源信息。服务机构会持续核查客户并监控交易。信息缺失或不可靠可能导致账户、交易或持续银行关系被拒绝。居留规定、最低余额、费用、所需文件和处理时间因机构和产品而异。 常见存款产品包括往来账户、储蓄账户和定期存款。开户机构的条款决定利息、最低存款、锁定期、提前支取条件、休眠账户处理和账户费用。支付服务或移动钱包账户提供支付功能，但不自动等同于银行存款。Bakong 是连接参与机构和账户的支付系统，不是另一个受存款保障的存款类别。 柬埔寨银行通过多个系统支持国内支付。国家清算系统使用高棉瑞尔和美元处理支票、直接贷记、直接借记和贷记汇款的银行间清算结算。FAST 为参与的商业银行和吸收存款的微型金融机构提供国内转账和支付服务。Bakong 支持实时或近实时的跨行和个人对个人转账，可使用电话号码、联系人或个性化二维码，而不只使用账号。KHQR 是标准化的单一二维码，可通过参与的 Bakong 和支付服务成员机构收款。根据系统整合方式，用户确认交易后，支付状态通常最迟约 10 秒显示。 柬埔寨发行的银行卡包括信用卡、借记卡、ATM 卡和预付卡。许多商业银行接入 Visa 或 Mastercard 网络，并支持 ATM、销售点和线上支付。ATM 也可能通过银行间 Easy Cash 网络使用。发卡机构和卡组织设定卡片限额及费用，包括年费、ATM 费、外汇费和补卡费。信用卡也会产生还款义务，因此应将其视为支付产品评估，而不是假设其提供免费的账户服务。 数字银行主要由持牌银行和支付服务机构通过手机银行、网上银行、Bakong 和 KHQR 提供。注册 Bakong 通常需要国家身份证或护照、在当地有效的手机号码、关联账户和短信一次性密码验证。2025 年推出的 Bakong 游客应用可关联外国 Visa 卡进行二维码支付；NBC 报告称其覆盖约 450 万家商户。使用数字渠道并不能免除核实机构、收款人和适用费用或汇率的责任。 现行柬埔寨资料未能确立普遍适用的存款保险赔付制度，也未确定所有银行存款的统一保障金额。NBC 2024 年年度报告记录了存款保障部，但相关机制、处置安排和法律框架仍在发展中。因此，存款安全取决于选择 NBC 持牌机构、审阅其条款和财务状况，并了解适用的监管和处置框架。存款金额较大时应特别留意，因为不能假设存在统一保障金额。 账户、银行卡、ATM、转账或外汇费用没有统一的全国收费表，所有机构也没有统一开户时限。确认交易前，核实服务机构的收费表、限额、截止时间、货币规则、代理银行费用和合规要求。保存服务显示的交易参考号、日期、金额、收款人、费用和汇率。 仅使用 NBC 列出或确认的机构、应用程序和网址。绝不要透露一次性密码（OTP）、个人识别码（PIN）或密码。确认交易前核对个性化二维码上的收款人，并启用短信或应用程序提醒。如转账失败、银行卡丢失或怀疑遭遇诈骗，应立即联系发卡银行或支付服务提供方。账户和交易投诉应先提交给服务机构；NBC 设有中央和省级金融服务咨询与投诉渠道。中央联系电话包括 085 600 002、085 600 003、098 220 001、098 220 002 和 097 278 3030。Bakong 支持联系方式为 bakongsupport@nbc.gov.kh 和 +855 23 230 681。