科摩罗的保险

拥有至少一名员工的正式雇主，包括公共行政机构，必须加入国家团结与社会保障基金（Caisse Nationale de Solidarité et de Prévoyance Sociale，CNSPS）。CNSPS管理工伤及职业病、产假和部分医疗保障；雇主缴纳相关费用。工伤及职业病费率依行业为5%、3%或2.5%，另按女性工资缴纳1%作为产假保障。季度缴费通常须在季度结束后30天内缴纳；按月缴费通常须在15天内缴纳。逾期缴费可能每月加收3%的附加费。实际保障受法律规定与落实之间显著落差影响；估计2020年约20%的劳动者享有覆盖。 科摩罗退休基金（Caisse de Retraites des Comores）负责养老、伤残及遗属福利。该基金报告称，2023年有30,570名参保者。私人公司的退休产品与法定养老金制度不同，不应视为等同。 2017年《综合医疗保险》（Assurance Maladie Généralisée，AMG）框架规定，为正式部门设置缴费型强制医疗保险（Assurance Maladie Obligatoire，AMO），为经认定的贫困人口设置非缴费型医疗和社会救助（Assistance médicale et sociale，AMS）。计划中的医疗保障涵盖疾病、一般意外、产假和康复，并可能包括受抚养人。工伤和职业病仍由CNSPS负责，而非该医疗制度。福利仅限全国境内及签约的公立或私立服务提供者。患者可能须自付部分费用。AMO等待期最长可达一个月；目前尚未确认AMS有等待期。AMG试点于2025年在七个区启动，覆盖约63,610户、约318,000人，并签约68家机构。约33,467人已预登记，18,078人已完成分类。贫困家庭缴费由国家全额承担，脆弱家庭获部分补贴，有支付能力的家庭全额缴费。2026年7月的一份地方报告记载，有1,441户已缴费或缴费正常，但目前尚未核实全国范围的推广情况。 健康互助会（Mutuelles de Santé）是自愿、非营利的法人实体，通过汇集缴费提供全部或部分疾病保障及互助支持。缴费可为固定或浮动金额。符合章程条件的成年人，以及通过集体合同加入的法人实体，均可成为会员。健康部和团结部须在互助会运营前批准；审批期最长三个月，据报告的框架，逾期未答复视为批准。目前未找到现行全国登记册或可靠的参保数据。 私人保险公司提供汽车和摩托车、房屋、运输、建筑、职业或商业责任、雇主医疗、寿险、退休、教育、个人保障及旅行等保单。AFG Assurances Comores于2020年11月25日获财政部批准，并于2021年1月1日开始运营。Amana宣传称在Ngazidja、Ndzuwani和Mwali提供个人、专业及企业产品；AGP宣传机动车、医疗、旅行和房屋产品。机动车和旅行保险的市场证据最充分；财产、个人及寿险覆盖看起来较浅。已发表评估对保险公司数量的说法不一，因此不应假定存在现行权威全国名录或公开保费表。 购买私人保险通常包括获取报价、签署书面保单或临时承保证明（note de couverture）、缴纳保费或分摊金，并确定保障开始日期。保单应写明当事人、被保险人或财产、承保风险、期限、保险金额及保费。投保申请本身并不具有约束力。除外责任、免赔额、限额和核保条件因保险公司而异。变更应记录在签署的批单（avenant）中，不能只依赖口头承诺。 通过保险公司列明的在线渠道、电话或代理机构报案。AFG提供在线车险及家居险理赔渠道、电话联系及代理机构信息。保存保单、缴费凭证、报告、照片及其他损失证明。合同争议通常提交与被保险人住所相关的法院；事故也可能允许在事故地点提起程序。据报告，CNSPS受益人向其法律服务部门投诉，工伤、职业病和养老金争议可能提交劳动法庭。目前未发现统一申诉专员或普遍适用的理赔期限。有关AMG或CSU的投诉，据报告应先提交友好复议委员会（commission de recours gracieux），随后可诉至普通法院。 保险期限决定续保和终止。已列出的国家法规文本规定自动续保最长一年，并要求按保单写明的方式取消。一般撤销规则按十年周期规定提前六个月通知，但其现行汇编及修订情况未经独立核实。海上保险若未缴费，正式通知八天后可能暂停或终止。CIMA官方成员名单列出14个国家但不包括科摩罗，因此未经单独确认，不应将CIMA规则套用于科摩罗。现有本地证据指向1930、1938和1967年的国家法规文本，以及财政部批准要求。除非以正式健康互助会形式运营，非正式家庭互助或移动互助都不属于保险。