纳米比亚的债务

借款前，应比较收入与基本开支及现有债务。现有纳米比亚指引规定，小额贷款偿付能力评估的还款上限为可支配收入的 50% 或税前工资的三分之一，取两者中较低者。核查最近三个月的银行对账单和工资单，披露现有自动扣款和贷款，查阅信用报告，并选择已登记或受监管的服务提供者。小额贷款机构必须进行偿付能力评估、查询信用局，并提供载明获批条款和清楚费用的书面标准协议。依《2018 年小额贷款法》，小额贷款机构最高可贷 N$100,000。偿还本金和融资费用的期限最长可达 60 个月。五个月内还款的融资费用上限为 30%；期限更长时，上限为当时基准利率的两倍。本金可能包括实际贷款额、N$5 印花税、允许转让的寿险保费，以及约 1.03% 的 NAMFISA 征费。依 NAMFISA 指引，小额贷款机构可对未偿逾期金额收取最高 5% 的违约利息，且最长不超过三个月。在将案件转交催收人或律师前，须先发通知。这些小额贷款限额不能替代适用于所有银行、分期付款销售、租赁或透支产品的条款和执行规则。银行机构依据《2023 年银行机构法》运营；某些分期付款销售协议适用《1980 年信贷协议法》。信用局信息受《2014 年信用局条例》监管。个人或公司每 12 个月至少可申请一次信用报告，并可对错误信息提出异议。服务提供者须在 20 天内调查，并删除无法证实的数据。 还款开始困难时，应立即书面联系债权人并提出切实的还款计划。借款人与债权人直接协商是可行做法，但经查阅的全国资料未显示存在单一政府债务合并或债务审查办公室。不要将 2025 年和 2026 年咨询中讨论的《消费者信贷法案》当作现行法律。投诉通常先交银行或小额贷款机构。纳米比亚银行（BoN）受理涉及受监管银行机构、建筑协会和信用局的未解决投诉，主要通过调解处理。相关指引规定，银行通常须在 15 个工作日内回复。NAMFISA 受理小额贷款投诉，提交时应附日期、证明材料和此前往来记录；投诉可使用英语或当地语言。投诉不会自动停止催收或取消债务。 法院判决可以确认一笔已确定金额的金钱债务，并允许对财产执行。依判决、担保和法院程序，执行方式可能包括扣押令、财产执行或工资扣押令；工资扣押令要求雇主为判决债权人扣款。借款人仅仅逾期并不会自动被扣工资。治安法院、高等法院、司法执行官和法院传达员在判决和执行中职责不同。 严重无力偿债时，司法部和高等法院主事官负责管理相关程序，包括符合条件的个人或合伙财产的破产清算、公司和其他财产的清算，以及公司的司法管理。自愿交付由债务人发起；强制破产清算由债权人申请。法院审查是否符合成文法、是否确实无力偿债、是否有足够可变现财产支付费用，以及该程序是否有利于债权人。破产清算后，破产财产先由主事官管理，之后交由受托人管理；除法定例外外，民事诉讼或执行通常会暂停。之后可依据资产、负债、收入、已确认债权及财产分配情况向法院申请复权；这不会在固定期限后自动解除所有债务。民事案件法律援助取决于适用的收入标准。高等法院主事官办公室设在温得和克和奥沙卡蒂；法院管辖权取决于地区和法院。 2025 年 6 月底，家庭信贷约为 N$76.995 billion，相当于国内生产总值约 29.9%；2025 年第二季度企业债务约为 N$192.429 billion，相当于国内生产总值约 70.8%。这些数字反映借贷规模，不代表个人可享有的权利或还款结果。