老挝银行

老挝人民民主共和国银行（Bank of the Lao P.D.R.，简称 BOL）目录列有34家仍在经营的银行项目：1家国有银行、2家专业银行、5家国家与私人合资商业银行、7家私人银行、9家子公司银行和10家外国商业银行分行；另有2个非活跃项目。2023年年度经济报告统计，截至当年年底有38家商业银行、116家分行、549个服务网点、35个外汇服务网点、5个协调办公室和1,493台ATM。统计日期和分类方式不同，因此不应将它们视作同一份当前排名。BOL银行监管司监管银行业务；支付系统司和外汇管理司负责相关金融基础设施和外汇事务。 可以根据BOL列示的经营状态、分支机构和ATM网络、是否提供老挝基普（LAK）、泰铢（THB）、美元（USD）或人民币（CNY）、账户产品、银行卡和销售点覆盖、国内转账和二维码功能、手机应用、外汇政策、费用及投诉流程比较银行。外国子公司或分行可能提供不同的跨境服务。城乡服务可及性存在差异，但现有全国数据未提供完整的量化比较。 现有研究未记载老挝统一的零售账户开户流程；要求由各银行确定。老挝公民可能被要求提供身份证或外国人永久身份证、家庭簿、护照、退休证、军人或警察证，或佛教身份证。BCEL有一个记录在案的示例：外国客户通常须提供有效期至少六个月的护照和有效期至少一个月的居留许可；或者有效期至少一个月的护照，以及有效期至少一个月的工作许可；也可以出示外交官证。BCEL声明，在该示例下，没有稳定地址、居留许可或工作许可的游客不符合资格。企业账户可能需要企业登记、税务识别号码、适用时由老挝人民民主共和国银行或财政部签发的许可证、公司章程、内部规章、股东或董事会决议、授权签字人文件、委托书和反洗钱文件。 主要账户类型包括往来账户、储蓄账户和定期存款账户。BCEL公布的储蓄账户示例要求最低开户及维持余额为50,000 LAK、500 THB或10 USD，开户费为10,000 LAK、50 THB或2 USD。其定期存款示例规定最低开户金额为1,000,000 LAK、5,000 THB、200 USD或1,000 CNY，开户费为10,000 LAK、50 THB、2 USD或10 CNY。该示例中的储蓄利息每年计入四次。定期存款依约定到期日付息，可自动续存，有时可用作抵押品。这些金额、利率和费用是特定银行、特定时点的数据，不是全国统一价格。存款前应核实当前价目表和合同。 BOL是实时全额结算系统的唯一提供者；该系统逐笔结算大额支付，而非通过普通批量清算处理。老挝支付框架区分具有系统重要性的支付系统、零售支付系统和支付服务。银行、获授权非银行金融机构和其他法人可担任支付服务提供者（Payment Service Providers，简称 PSP）；据报2023年有53家。LAPS连接ATM服务；LAPNet和LMPS支持跨银行移动支付和二维码转接。老挝二维码（LAOQR）是于2020年推出的国内二维码支付标准。2023年，老挝还支持与柬埔寨和韩国的二维码连接；Easy Kip QR为游客提供一种支付方式。2023年统计显示现代支付、移动银行和网上银行增长，但这些是历史数据，并不能代表每家银行的当前表现。 银行可发行借记卡、信用卡和ATM卡，用于取现、销售点付款和在线购物。BCEL的一个ATM示例支持Visa、Mastercard、Maestro、Cirrus、Diners Club、JCB和中国银联。银行卡合同应说明卡片功能、限制、国内和国外取现或使用费用、丢失或被盗后的责任、数据安全义务，以及信用偿还条款。服务提供者须保护卡片代码。根据第225/GOV号法令，消费者可随时免费暂停或取消银行卡使用。 数字服务因提供者而异。BCEL提供BCEL One、OnePay、OneCash、Smart Book和BCEL i-Bank。OnePay支持在老挝境内用LAK通过二维码向商户付款。BCEL i-Bank要求用户持有BCEL储蓄或往来账户、有效电子邮箱和手机号码、合适的设备，并且年满18岁。该服务使用OTP令牌或短信一次性密码。账户监控和非金融功能全天候提供；支付处理可能取决于截止时间和清算。公司办理i-Bank登记需前往分行，凭证预约可能最长需五个工作日。现有研究未确立通用的电子客户身份识别流程。 银行依据反洗钱情报办公室（AMLIO）于2025年5月29日以第11NCC号决定修订的《客户尽职调查决定》，开展客户尽职调查。银行会核实客户、受益所有人（即最终拥有或控制账户或交易的人）及任何授权代表。银行可能要求身份证明、家庭簿、护照、企业文件、资金来源和其他支持文件。银行持续监控交易，禁止匿名、编码或别名账户。高风险案例须加强核查。信息缺失或不清楚，可能延迟、限制或阻止支付和外汇服务；第05/NCC号命令要求在涉及匿名账户时于三天内向AMLIO报告。 商业银行参与存款保护办公室（Deposit Protection Office，简称 DPO）体系，并协助办理存款相关赔偿程序。1999年官方存款保护规章规定，每人最高赔偿15,000,000 LAK，包括本金和利息；须在一个月内申请，并在六个月内支付，特殊情况下可延长至1.5年。世界银行2019年项目文件记录了DPO董事会之后整合为等值每人每币种50,000,000 LAK或5,600 USD的限额。BOL可查阅材料并未明确公布当前限额，因此依赖具体保障金额前应联系DPO确认。现有证据未显示老挝有无限额存款担保。 服务提供者应披露产品功能、利率、服务费、汇率、条件和使用说明，保护保密信息，并设立内部投诉受理和处理流程。不得对受理、调查或修改投诉收费。消费者可要求提供信息、在可用服务中进行选择、适当时申请赔偿，并向金融服务消费者监督与检查机构或其他相关主管机关报告违规行为。消费者须提供真实信息、遵守合同、妥善保管存折、银行卡、代码和凭证，并及时报告遗失或损坏。主要法律框架包括2023年7月17日修订的第39/NA号《商业银行法》、2023年11月20日修订的第45/NA号《支付系统法》、2024年7月1日修订的第64/NA号《反洗钱与反恐融资法》，以及2022年7月7日修订的第15/NA号《外汇管理法》。