苏丹的银行

只使用列入 CBOS 名单或经其批准的银行和金融服务提供方。与无牌银行、兑换、汇款或数字支付服务往来可能带来欺诈、洗钱和反恐融资风险。客户和存款人资金受到法律保护，但由于审阅材料未能确定通用的存款保障金额，应向 CBOS 或银行确认保障的具体范围和金额。 苏丹的银行账户可能是往来或支票账户、储蓄账户或投资账户。产品可能以苏丹镑或外币提供。最低余额、资格、收益安排、费用和账户条件由各服务提供方制定。全国没有适用于所有银行的统一费率表。根据第 4/2024 号通函，所有银行都必须提供远程开户；客户也可通过网点或银行数字渠道申请。开户需要由民事登记部门签发的身份证件。银行以人脸识别作为远程身份验证的主要方式，也可使用其他生物识别方法，并执行了解你的客户（know-your-customer，KYC）和客户尽职调查。核查内容可能包括客户的实益拥有人、用途、地址、电话号码和业务活动。外国居民和非居民可能需要不同文件。公司或其他法人实体通常须提供注册文件、组织文件和授权证明。没有统一适用的开户服务时限。 付款可以使用现金、银行转账、移动钱包、支票和电子支付服务。银行应用程序通常使用基本银行账号（BBAN），即用于识别银行账户的账号；USSD 可在没有互联网连接或智能手机的情况下提供成本较低的接入。移动钱包是由银行存款支持的电子货币。公布的移动支付规则规定，每位客户在每个系统中最多可有一个钱包，且钱包使用本币。移动钱包的资格、代理网点覆盖、费用、结算可靠性和可用性取决于服务提供方。获许可的数字支付品牌包括 MoMo、SudanPay、Cashi、Bravo、Zikher、SAH、Bede 和 Nil Pay；使用前请核实当前牌照和官方应用程序。 经审阅的 CBOS 限额适用至另行通知为止，并可能变化：通过应用程序进行的跨行转账每日限额为 SDG 1,000,000；通过应用程序进行的同行转账每日限额为 SDG 15,000,000；银行柜台每日现金取款限额为 SDG 3,000,000；ATM 每日取款限额为 SDG 50,000；应用程序点对点转账每日限额为 SDG 15,000,000。大额交易前，请向银行或 CBOS 确认当前限额。根据《电子交易法》，支付卡和电子支票受到认可，但银行卡可用性、ATM 和销售点覆盖、费用及限额均由各银行决定。Visa 或 Mastercard 连接须通过国家交换系统或支付网关，并事先取得 CBOS 书面批准；没有适用于所有银行的现行银行卡受理标准。 银行必须提供客户保护部门或投诉渠道。银行投诉的目标处理期限不超过一个月；之后客户可将问题升级至 CBOS。CBOS 投诉渠道不处理已向法院提起的事项。客户至少每季度可索取账户结单，也可随时索取。客户应保持 KYC 信息准确并及时更新，妥善保管 PIN 和密码，迅速报告不明交易，保留合同和收据，且绝不要在空白文件上签字。CBOS 列出的联系地址为苏丹港 P.O. 34，电子邮件 info@cbos.gov.sd，电话 00249187056000。数字服务应采用加密、强身份凭证控制、欺诈监测、访问控制、隐私保护和业务连续性安排。由于各服务方的在线时间、代理覆盖和事故响应各不相同，请核实其官方域名或应用程序。