莱索托的银行

四家商业银行为莱索托第一国民银行有限公司、莱索托邮政银行有限公司、莱索托奈德银行有限公司和莱索托标准银行有限公司。其中三家是南非银行的子公司，莱索托邮政银行则完全由莱索托政府所有。全国约有 50 家银行分行，大多位于城市地区；三家外资银行持有约 90% 的银行资产、营业额和存款。莱索托中央银行（通常称 CBL）通过现场和非现场风险监管对银行及国家支付系统进行监督。 银行产品包括交易账户或往来账户、储蓄账户、通知存款、定期存款以及部分青年、学生和低收入人群产品。移动货币钱包属于电子货币服务，而不是银行账户或银行存款。产品名称、最低余额、利息、交易限额、休眠规则和费用由各银行或服务商决定。货币为马洛蒂，也称洛蒂，代码 LSL。南非兰特与马洛蒂按 1:1 汇率通用，均为法定货币。 客户可使用分行、网上银行、手机应用、USSD 或手机银行、自动取款机、销售点终端和持牌代理网点。代理服务可包括存款、取款、查余额、打印对账单、提交开户或银行卡申请资料、缴费和移动货币服务。银行仍须对代理的行为和不作为负责。代理网点应显示所属银行名称、获准服务、费用、联系方式和最近分行地址。代理交易通常实时处理，未完成的交易应可撤销。 银行采用了解客户和反洗钱控制，通常简称 KYC 和 AML。常见开户材料可能包括身份证件或护照、手机号码、居住地址；视产品而定，还可能要求收入、就业、税务居民身份证明，或非居民和临时居民的居留许可。要求因产品而异，并非全国统一规则。例如，莱索托奈德银行的 Bothebelele 账户说明面向年满 18 岁、月收入不超过 M3,000 的居民；Savvy Plus 说明面向年满 18 岁、月收入至少 M3,000 的居民；两者都要求身份、收入和地址证明。 零售支付包括支票、信用转账、直接借记和银行卡支付。莱索托自动票据交换所（LACH）和马塞卢银行间自动票据交换所（MIACH）支持自动清算。莱索托电汇系统用于大额或有时限要求的实时全额结算。电子资金转账受 EFT 规则约束。借记卡、自动取款卡和支付卡可在自动取款机、商店和网上使用；是否支持非接触支付和境外使用，取决于银行卡及发卡银行。外汇及跨境汇款须通过授权交易商、持牌汇款机构或外汇服务商遵守外汇管制规定。 数字服务可能全天候开放，但功能和限额各有不同。奈德银行的一个产品示例提供网上银行、Money App、USSD（*120*141#）、MobiMoney 和 Send Money。该示例中的 MobiMoney 限额为每日存款 M10,000、月余额 M20,000、每日现金提取 M5,000、每日转账 M10,000。这些数字仅适用于该产品示例，不应套用到所有服务商。CBL 当前登记簿列有五家移动货币发行商：Chaperone Ltd、莱索托邮政银行、Smartel Money Ltd、VCL Financial Services (PTY) Ltd 和 Sasai Econet Financial Services (PTY) Ltd。2024 年行业报告统计了六家本地服务商，因此核实许可状态时应以 CBL 当前登记簿为准。 莱索托的费用没有统一标准。账户、银行卡、自动取款机、转账、外汇和网络费用取决于服务商和产品。银行只能收取已向客户披露并经同意的费用；代理不得直接向客户另收费用。根据《2022 年金融消费者保护法》第 7 号法案，银行产品须在签约前提供关键信息说明，其中应清楚列出费用、收益、收费及捆绑或搭售产品。客户可要求解释和对账单；条款变更须至少提前 30 天通知。按所述消费者保护规定，客户有五个工作日的冷静期。客户应保持 KYC 信息准确，保护个人识别码、密码、一次性密码和银行卡安全码，并定期查看账户活动。 现有 CBL 资料未能证明当前有生效的存款保险制度，也没有确认政府承保的最高存款金额。CBL 资料将存款保险制度列为金融安全网问题，2017 年报告曾记载相关制度正在制定和审查。因此，不应将银行存款描述为自动享有政府担保；客户应直接向 CBL 或银行确认现状。移动货币信托账户保护是电子货币保障措施，并不等同于银行存款。 常见风险包括网络钓鱼、电话诈骗、短信诈骗、SIM 卡交换、恶意软件、无卡支付欺诈、银行卡失窃、自动取款机诈骗、窥视密码、账户盗用以及假贷款或支付骗局。应只使用官方应用、网站和热线，绝不分享个人识别码、密码、一次性密码或银行卡安全码，并及时报告可疑活动。银行卡遗失或被盗时应立即挂失。反洗钱控制会监测可疑交易；银行代理须在 24 小时内向银行报告可疑活动。投诉首先通过银行内部程序处理；若仍未解决，可向 CBL 金融消费者保护处投诉或寻求协助。公布的 CBL 联系方式为 complaints@centralbank.org.ls 和电话 2223 2016。