在蒙古国的银行

蒙古国目前运营的12家商业银行是Khan Bank、Trade and Development Bank、Golomt Bank、XacBank、State Bank、Capitron Bank、National Investment Bank of Mongolia、Chinggis Khaan Bank、Arig Bank、TransBank、Bogd Bank和M Bank。Mongolbank制定货币政策、发放银行许可、监督银行审慎状况并监管支付系统。其要求涵盖资本、流动性、治理、反洗钱和打击资助恐怖主义，以及监管报告。Mongolbank通过非现场和现场检查开展监管，可要求整改或实施处罚。审慎监管限额示例包括最低流动性25%、单一币种外汇敞口不超过15%、总敞口不超过30%，以及对十大存款人的敞口不超过总资产的25%。金融监管委员会监管保险公司、证券公司、非银行金融机构及储蓄信贷合作社，而非商业银行。 银行通过分行、自动取款机、网上银行、手机银行和呼叫中心为客户提供服务。乌兰巴托及有银行或Mongolbank服务的地区覆盖最广。各银行的网点、货币、银行卡服务、数字功能、服务水平和收费标准并不相同。比较时应考虑网点和自动取款机位置、支持币种、账户条件、转账费、银行卡限额、境外使用费和数字服务。 往来账户在蒙古国通常称为hariltsah dans，常用于付款和银行卡消费。储蓄账户称为hadgalamjiin dans，按具体产品条款持有存款。银行还提供贷款账户及蒙古图格里克账户（简称MNT），并可能提供外币账户。账户协议应载明期限、利率、利息计算方式、取消或提前终止规则，以及客户和银行的权利义务。部分银行提供线上开户或线上服务，但是否能使用可能受既有客户关系、身份核验和银行内部规则影响。 银行在建立客户关系前及关系存续期间必要时进行KYC（了解你的客户）核查。蒙古国公民通常提供国民身份证或护照。外国人可能需要护照、适用情况下的蒙古国居留卡，以及员工证明或说明结算或银行业务目的的官方文件；具体由银行决定。公司可能需要登记和章程文件、代表权限证明、地址和电话号码、登记号码、实益拥有人（UBO）信息，以及特定情况下的FATCA或税务身份信息。缺少必要信息可能导致银行拒绝服务。确切材料清单取决于银行和风险评估。 蒙古国支付系统支持现金、银行转账、支付指令、网上银行、手机银行、银行卡、二维码支付、汇款、电子货币和账单服务。根据银行、币种和交易类型，可办理MNT和外币转账。RTGS（实时全额结算系统）处理超过MNT 3,000,000的大额付款。ACH+（自动清算系统）处理不超过MNT 3,000,000的付款；部分ACH+服务全天候实时处理，其他服务则批量处理。因此，转账渠道和处理时间会影响付款何时完成。银行间银行卡清算由国家电子交易中心负责；间接参与者则通过Trade and Development Bank办理。 支付服务由12家商业银行和持牌非银行支付服务提供商提供。电子货币、银行卡发卡和收单服务须取得Mongolbank许可。电子钱包及其他金融科技服务可提供支付功能替代方案，但不自动构成银行存款，也不自动享有与银行账户相同的存款保险保障。 银行发行借记卡、信用卡和虚拟卡。支持的卡组织及功能可能包括Visa、Mastercard、UnionPay、American Express、蒙古国国家T Card、自动取款机和销售终端付款、NFC非接触支付、线上付款、二维码支付和令牌化。T Card在国内广泛使用，国际使用取决于具体卡片和银行。自2024年起，Golomt Bank和Trade and Development Bank支持Apple Pay；Google Pay于2025年11月18日在蒙古国推出。限额、外汇处理、自动取款机和销售终端收费、境外使用规则、补卡和挂失程序均取决于银行及银行卡产品。 蒙古国存款保险公司（DICOM）为受保银行提供强制存款保险。MNT和外币的往来账户及储蓄账户在法定规则范围内受保。同一存款人在同一家银行的余额合并计算，包括利息；每名存款人在每家银行的最高保障额为MNT 20,000,000。外币保障按保险事故发生日的Mongolbank汇率折算并以MNT支付。在同一家银行开设多个账户不会产生多个独立保障限额，且可能适用法定除外情形。Mongolbank报告保险事故后，DICOM在三个工作日内作出决定，并在事故发生后十个工作日内开始支付。 蒙古国没有统一的全国银行收费表。开户、最低余额、账户管理、现金和非现金交易、银行间和外币转账、银行卡、自动取款机使用及销户都可能收费。分行、线上和同一银行转账的价格也可能不同。签署账户协议前，应按确切账户、渠道、币种和银行卡查看当前收费标准。银行对RTGS、ACH+、批量和实时转账也可能采用不同处理时间。 数字服务可能包括全天候服务、二维码支付、电子账单、电子钱包和令牌验证，但各银行提供情况不同。登录方式可能包括一次性密码、生物识别批准和设备绑定。令牌化、EMV和NFC可降低银行卡资料暴露，但不能替代对收款人、金额、设备和批准请求的核对。切勿泄露PIN、一次性密码、CVV或登录密码。只使用银行官方应用、网站和热线。银行卡遗失、被盗或疑似欺诈时，立即冻结银行卡或账户并核查相关交易。 银行投诉应先通过分行、呼叫中心、应用程序、网上银行渠道或书面投诉联系银行。Mongolbank公众教育与信息中心处理一般咨询和投诉；其法律部门保护银行客户和存款人权利，支付系统部门负责支付系统事务。现有银行渠道资料未显示当地有一般银行申诉专员。投资账户、证券、贷款和债务属于其他主要领域；只有涉及银行账户、付款、证券或客户保护后果时，才与银行主题相关。