赞比亚银行

赞比亚银行是该国中央银行，负责监管银行业许可、财务稳健性和市场行为。现行框架包括《2022年赞比亚银行法》、《2017年银行和金融服务法》、《2007年国家支付系统法》和《信用报告法》。《2026年银行和金融服务法》及《2026年国家支付系统法》已于2026年3月31日制定，但尚未生效；新法生效前，现行框架和赞比亚银行指令继续适用于服务提供者。 商业银行包括AB Bank Zambia、Absa Bank Zambia、Access Bank Zambia、Bank of China Zambia、Citibank Zambia、Ecobank Zambia、First Alliance Bank Zambia、First Capital Bank Zambia、First National Bank Zambia、Indo-Zambia Bank、Stanbic Bank Zambia、Standard Chartered Bank Zambia、United Bank for Africa Zambia、Zambia Industrial Commercial Bank和Zambia National Commercial Bank（Zanaco）。外资银行子公司持有该行业较大份额的资产、存款和利润。2025年，分行网络有303个网点，登记支付系统有89个。 客户可通过网点、ATM、销售点终端、银行网站或手机应用、代理银行、移动支付代理或电子货币钱包使用银行服务。移动支付和电子货币是传统银行账户的实用替代，尤其适合网点较少地区。Chilimba和村庄银行主要是非正式社区储蓄安排，其规则、保障和法律效力与受监管银行或持牌电子货币提供商不同。 银行常提供往来或交易账户、储蓄账户、定期存款、可选外币账户、借记卡、信用卡和数字账户。利率、最低余额、资格、取款权限、休眠账户处理和机构收费因产品和机构而异。存款产品不是投资产品；比较时应看资金可用性、回报、期限、风险和提款条件，而非只看利率。 开户通常需要客户身份识别和核验。赞比亚个人可能需提供国民登记卡、有效护照或有效驾照、照片及居住证明。服务提供者还可能要求资金来源说明、雇主或推荐人资料及TPIN。非公民或难民可按机构要求使用护照、难民身份证或外国人国民登记卡。企业通常需提交PACRA或注册文件、董事会授权书、授权签字人的身份证明和地址，以及TPIN。部分情况下可在线开户，但没有证据证明全国所有机构都有统一开户时限。 赞比亚支付基础设施包括用于高额、实时且最终银行间结算的ZIPSS或RTGS；用于零售直接借记和贷记的DDACC及EFT；用于支票影像清算的CIC；以及用于互通零售和银行卡交易的NFS。客户还使用ATM、销售点、银行卡、即时支付、移动支付和电子货币服务。不同服务商提供国内和国际汇款。SADC-RTGS支持以南非兰特进行区域结算；COMESA REPSS支持以美元和欧元进行区域结算。 银行发行借记卡和信用卡，供ATM、销售点和网上使用；安全、续期及补发控制由各机构制定。根据赞比亚银行2018年关于不合理收费的指令，指令范围禁止收取借记卡首次发卡、卡片维护或续期、余额查询、每月一份账单、本地入账转账、账户重新启用，以及休眠超过六个月后销户的费用。客户仍应核对其他服务的现行费率，并确认该指令如何适用于具体账户和机构。 电子货币发行机构和银行遵守《2023年电子货币发行指令》。客户核验采用最低、中等和强化等级；较高等级允许更高交易和文件限额。电子钱包也有规定的总额限额。适用流程规定，本地电子货币交易失败应在最长48小时内解决。SIM卡遭入侵时，客户应立即通知服务商，以便核查钱包，并在身份核实期间暂停转出交易。跨境电子货币交易需要TPIN，以及交易目的或业务行业信息。 赞比亚存款保险计划于2025年设立，有24家成员，包括15家银行和9家吸收存款的非银行金融机构。该计划按赞比亚银行为每位存款人及每家机构确定的限额，保障本金和利息。现有公开通知没有列明当前限额。不同机构的存款不会自动合并计算保障，该计划也不保证全额覆盖所有余额。 账户、转账、ATM、销售点和移动服务费用因机构而异。赞比亚银行按季度发布利率和银行收费信息，并禁止不合理收费。客户应比较费率表、最低余额、提款和使用条件、休眠条款及账户特定收费。银行为参与ZIPSS支付的费用，不一定等同于向客户收取的费用。 客户有权在可用机构中自由选择，使用服务前获得清晰的产品和成本信息，受到公平平等对待，期待隐私和保密、获得反欺诈保障，并通过申诉程序解决问题。每家受监管机构须设投诉处理部门、配备受训员工、保存记录并及时公平解决问题。电子货币服务商须展示投诉渠道和适用答复期限。若服务商未解决问题，客户可在机构内部升级处理，并使用赞比亚银行监督投诉渠道。 客户须提供真实且最新的身份信息，应要求说明资金来源或用途，遵守账户条款，保护银行卡、PIN、一次性密码等凭证，并及时报告欺诈、错误交易或SIM卡受损。银行执行客户身份识别、反洗钱和反恐融资管控，并对政治公众人物或其他高风险客户加强核查。金融情报中心接收并分析可疑交易报告。网络风险包括勒索软件、数据库泄露、社会工程和数字欺诈；应使用银行和赞比亚银行的官方联系方式，切勿泄露安全凭证。