马拉维的银行

马拉维银行业框架主要依据《银行法》第44:01章、《金融服务法》第44:05章、《2016年支付系统法》、《2019年支付系统（电子货币）条例》和《2018年代理银行条例》。通常称为RBM的马拉维储备银行是中央银行，负责监督银行和支付系统。其银行监管部协助开展监管；金融机构注册官负责发牌、审慎监管、市场行为监管和消费者投诉。 马拉维储备银行登记的商业银行包括CDH投资银行、Ecobank、FDH银行、First Capital Bank、National Bank of Malawi、NBS银行、Standard Bank Malawi和Centenary银行。开设账户或汇款前，请查询RBM当前登记册。RBM不为个人或企业开设账户。 活期或往来账户适合日常交易，可能提供支票、自动取款机和电子扣款服务。储蓄账户通常支付利息，但产品可能限制取款或要求维持最低平均余额。定期存款将资金锁定一段约定期限，利率通常较高；提前或部分取款可能导致损失利息。费用、最低余额、取款限额、银行卡使用、外汇资格和数字服务是否可用，取决于银行和产品；所选银行的收费表及账户条款规定具体条件。 银行提供分行和服务中心、自动取款机、销售点终端、银行卡、银行转账、网上银行、手机银行、支票清算以及国际贸易或外汇服务。代理银行服务允许受监管的代理人在普通分行之外提供现金存入和取出等服务。请核实代理人的身份及其与银行的关系，索取收据，并确认交易记录正确。国家支付交换系统和RBM支付系统监管支持不同支付渠道的互通。Airtel Money和TNM Mpamba等手机钱包提供实用的支付替代方式，但它们不是银行账户。持牌支付服务提供方、汇款服务、储蓄信贷合作社（SACCO）和小额金融机构的功能及保障各不相同。非正式村庄银行和Katapila不等同于受监管的商业银行，也不享有同等的存款保险或金融机构注册官投诉保护。 银行在提供受监管服务前会核实客户身份。所需核验取决于产品、渠道、风险、地区和客户类型。外国客户通常须提供护照、永久、临时或商业居留许可，以及以本人名义开具的水电费账单。如水电费账单不在本人名下，银行可能接受租赁协议或村长证明信。各银行对企业文件的要求不同，申请前应向所选银行确认清单。 存款保险和处置机构（DIC）是马拉维的存款保险机构和金融机构处置机构。目前所有持牌商业银行均为其成员，存款保障自动生效，无需申请，也无需支付存款人费用。符合条件的本币或外币储蓄、往来和定期存款，将按同一家银行的账户合并计算。每位存款人每家银行的最高保障额为3,000,000克瓦查。个人独资企业、合伙企业或公司的合格账户也包括在内。不同银行的存款分别评估。外币索赔按等值马拉维克瓦查支付。DIC的目标是在收到完整且正确提交的索赔后，不超过45个工作日完成赔付。 政府存款、银行间存款、与抵押品关联的存款、股东、董事和高级管理人员的存款，以及在外国分行或子公司的存款，不在上述保障范围内。超过3,000,000克瓦查的余额不受该限额保障，但若资产足够，存款人可能通过清算程序收回部分额外金额。不要将手机钱包视为由DIC承保的银行存款。 客户有权获得公平对待、清晰信息、可比较的披露和真实选择。客户须配合身份及反洗钱核查，并保护账户号码、PIN码、密码、一次性密码、银行卡和SIM卡。服务提供方须在获得同意后方可查阅金融信息；根据相关消费者指南，不准确或违法处理的个人数据可能可以更正或删除。 遇到问题时，先亲自、书面或电话向银行分行或服务中心投诉。银行未能解决时，可向金融机构注册官投诉，或使用RBM投诉渠道。参考处理时间如下：简单案件0至10个工作日，调查案件11至20个工作日，复杂度较高的案件21至30个工作日，复杂案件31至60个工作日。对于已在法院审理的事项、刑事或欺诈案件、无牌服务提供方、村庄银行或Katapila，金融机构注册官不受理；注册官也不裁定损害赔偿。 如怀疑发生欺诈，请立即联系银行，设法停止付款或直接扣款，然后通知财政警察、金融机构注册官或RBM；相关情况下还应联系反腐败局。合法金融机构不会索取您的PIN码、密码或其他敏感认证信息。未经请求的联系、保证回报和要求紧急预付款，都是危险信号。