په افغانستان کې بیمه

افغانستان یو رامنځته شوی خصوصي بیمه‌ییز بازار لري، که څه هم لاسرسی او د بازار فعالیت د ولایت، خدمت‌وړاندې کوونکي او مشتری ډول له مخې توپیر کوي. د مالیې وزارت تر چتر لاندې د تکافل او بیمې لوی ریاست (GDTI) د بیمې د تنظیم، جواز، څارنې او د مصرفوونکو د خوندیتوب مرکزي اداره ده. GDTI د افغانستان په ۳۴ ولایتونو کې د ۳۲ ولایتونو فعالیت راپوروي. د افغانستان بانک د بیمې اصلي څارونکی نه دی. د مالیې وزارت د افغان ملي بیمې شرکت (ANIC)، د افغانستان د بیمې شرکت (ICA)، افغان ګلوبل بیمه، سکې انټرنېشنل بیمه شرکت، صدرا بیمه شرکت، خیرخواه انټرنېشنل بیمه (KII) او کپېټل سټار بیمه نومونه یادوي. هماغه رسمي پاڼه د ایران شرکتونه لکه رازي، کوثر او البرز هم لري؛ هغوی باید افغان خدمت‌وړاندې کوونکي ونه ګڼل شي. د قرارداد تر لاسلیک مخکې د جواز اعتبار او اوسنی فعالیت له GDTI یا بیمه‌کوونکي سره مستقیم تایید کړئ. ANIC دولتي شرکت دی چې په ۱۹۶۴ کال کې جوړ شوی او په ۲۲ څخه زیاتو ولایتونو او درې بندرونو کې د څانګو راپور ورکوي. د محصولاتو په لړ کې روغتیا، د موټر بشپړ پوښښ، د درېیم لوري موټر پوښښ، سفر، اور، هوايي چلند، بار، شخصي پېښه، زده‌کوونکي، کارکوونکي او د پروژې مسؤلیت بیمه شامله ده. د نورو سوداګریزو محصولاتو په لړ کې د ملکیت، ماشین او انجینرۍ، د کاروبار د ځنډ، پیسو، ګروي او سوداګریز مسؤلیت بیمه راتلای شي. د کور د سامان او استوګنیزې ودانۍ بیمه د پراخ شتون لرونکی معیاري محصول نه دی. د موټر د درېیم لوري بیمه د پالیسۍ تر حدودو لاندې بل لوري ته د بدني زیان، مړینې یا ملکیت د زیان ټاکلي ډولونه پوښي. عموماً د بیمه شوي موټر خپل زیان نه پوښي. د اور او ملکیت پالیسۍ، د قرارداد له مخې، نغدي تصفیه، ترمیم، بدیل یا بیا رغونه کارولای شي. جګړه او ترهګري ډېری وخت استثنا وي یا یوازې د اضافي پوښښ له لارې شاملېږي. زړېدل، قصدي زیان او نور ثبت شوي استثناوې هم د پیسو د ورکړې مخه نیولای شي. لیکل شوی بیمه‌لیک باید بیمه‌کوونکی او پته، بیمه شوی څیز، بیمه شوې اندازه، د بیمې ارزښت، موده، حق‌البیمه، د تادیې وخت او ځای، او د خطر ارزونې لپاره کارېدلي معلومات مشخص کړي. بیمه‌کوونکی د محصول له مخې تذکره یا بل پېژندپاڼه، د مالکیت یا کرایې اسناد، د ارزونې ثبت، د معاشونو معلومات، بلونه، د بسته‌بندۍ لړلیک یا د بارپاڼې غوښتنه کولای شي. منل، د زیان خپله برخه، جغرافیایي پوښښ، بیا‌بیمه او د تادیاتو ترتیبات د قرارداد له مخې ټاکل کېږي. استازي او بروکران باید اړوند جواز ولري. عامه تقاعد اوس مهال د بېرته فعال شوي ونډه‌محور ټولنیز بیمې سیستم په توګه نه دی تایید شوی. دولتي کارکوونکو ته تادیات د ۱۴۰۳ مالي کال له پیل، چې د ۲۰۲۴ د مارچ ۲۰مه وه، بند شوي؛ د تقاعد تادیات له ۲۰۲۱ راهیسې ځنډېدلي دي، که څه هم د مالیې وزارت د تقاعد‌اخیستونکو د تادیې او تصفیې نېټې خپروي. دا د پخوانیو دعوو یا استحقاقونو د دوامدار سمبالښت نښه ده، نه د منظمې ونډې د بېرته پیل تایید. د موجودو څېړنو له مخې د پېښې یا ناروغۍ لپاره عمومي نغدي ګټه‌ورکوونکی بیمه‌ییز سیستم نشته. په تاریخي ډول خصوصي کارکوونکو عموماً پراخ ټولنیز بیمه‌ییز پوښښ نه درلود. د موجودو څېړنو له مخې د افغانستان د کار قانون د ۶۵ کلنۍ پر مهال د دندې پرېښودو لپاره د لسو میاشتو د معاش د خدمت‌پای تادیه برابروي. دا له خصوصي بیمې جلا ده. کارورکوونکي اختیاري د کارکوونکو د جبران یا کارکوونکو بیمه هم برابرولای شي؛ د ANIC په څېر محصولات مړینه، دایمي، لنډمهاله یا جزوي معلولیت او طبي لګښتونه پوښلای شي. دا پالیسۍ عموماً یو کال وي او حق‌البیمه یې د کار ډول او کلني عاید له مخې ټاکل کېږي؛ د عامه ټولنیز بیمې ځای نه نیسي. د حق‌البیمې اوسني عامه لړلیکونه نه دي تایید شوي. حق‌البیمه عموماً د بیمه شوي څیز، ارزښت، فعالیت، خطر، مودې او ټاکل شوو حدودو له مخې ټاکل کېږي. د ANIC د روغتیا محصول یو کلن دی او د دعوې د تصفیې اعظمي اندازه یې ۵۰۰۰۰۰ افغانۍ ده. د سفر محصول پاڼې د مودې په اړه بېلابېل معلومات ښيي: له یوې ورځې تر شپږو میاشتو، او له ۱۵ ورځو تر یوه کال؛ لاسلیک شوی قرارداد حکم کوي. د دعوې لپاره بیمه‌کوونکی بې‌ځنډه خبر کړئ او اصلي بیمه‌لیک، د دعوې خبرتیا، د پېژندنې او مالکیت شواهد، بلونه او اړین پولیس راپور یا د سروې راپور وړاندې کړئ. د اور د محصول پاڼه د زیان د لیکلي خبر لپاره ۱۵ ورځې ټاکي. د بار دعوې د بل، د بسته‌بندۍ لړلیک، د بارنامې یا د لارۍ د بارپاڼې، د بندر یا د کم بار د شواهدو او سروې راپور غوښتنه کولای شي. د موجودو څېړنو له مخې د پیسو د ورکړې عمومي اوسنۍ قانوني موده نه ده تایید شوې. شخړې د قرارداد او د تطبیق وړ بیمه‌ییز یا سوداګریز قانون له مخې پر مخ ځي؛ خپور شوی حقوقي چوکاټ سوداګریزه محکمه او منځګړیتوب یادوي، خو اوسنی بهیر یې بشپړ تایید شوی نه دی. د مالیې وزارت خپره کړې د تکافل قانون‌جوړونه د کورنۍ او عمومي تکافل، د تکافل کړکۍ، بروکرانو او استازو لپاره شرایط برابروي. وروستۍ نسخه د ۲۰۱۹ د جولای ۹مه ده، خو عملي جوازونه او د بازار اوسنی فعالیت نه دي تایید شوي. د کورنۍ یا عمومي تکافل چلوونکي لپاره د ۷۰۰۰۰۰۰۰ افغانیو او بروکر لپاره د ۱۵۰۰۰۰۰ افغانیو وړاندیز شوې پانګې د مسودې چوکاټ بیانوي، نه د مصرفوونکو حق‌البیمه. د کورنۍ د تکافل یا ژوند بیمې فعال بازار په باوري توګه نه دی تایید شوی. موجوده پالیسي تر هغې مه لغوه کوئ چې بدیل پوښښ په لیکلې بڼه تایید شوی نه وي. د پای نېټه، لغوه کول، نه ورکړل شوې حق‌البیمه، د مالکیت لېږد او د بیمه شوي څیز، ځای یا حالت بدلون په قرارداد کې وګورئ. د سوداګرۍ قانون ۹۰۶ ماده د خطر، ځای یا حالت د مهم بدلون د راپور ورکولو غوښتنه کوي؛ نه راپورول شخړه یا د پوښښ له لاسه ورکول رامنځته کولای شي. مرکزي د بیمې لېږد سیستم نه دی تایید شوی. بیمه د کاروبارونو، نادولتي ادارو، سوداګرو، د موټرو مالکانو، پروژو، سفر او رسمي کارورکوونکو لپاره تر ټولو اړونده ده؛ کورنۍ ښايي محدود لاسرسی، ټیټ بازار نفوذ، د باور ستونزې، د تادیاتو محدودیتونه او امنیتي استثناوې ولري. کورنۍ ملاتړ، غیررسمي مرسته او بشري مرستې مالي سختۍ کمولای شي، خو بیمه نه ده.