Asuransi di Tonga

Asuransi swasta di Tonga terkonsentrasi di sekitar Nuku'alofa dan ditawarkan oleh penyedia termasuk National Pacific Insurance (Tonga) Limited (NPI), Tower Insurance, Federal Pacific Insurance (FPI), Family Assurance Tonga Ltd, dan TISA Insurance. Produk yang tersedia mencakup rumah dan isinya, kendaraan bermotor, kendaraan komersial, properti, tanggung jawab hukum, bisnis, pemilik rumah sewaan, kapal, jiwa, pemakaman, dan beberapa perlindungan medis. Ketersediaan produk bergantung pada penyedia dan sebaiknya dikonfirmasi untuk pulau, aset, dan risiko terkait. Untuk memperoleh perlindungan, pemohon biasanya meminta penawaran harga, memberikan informasi tentang aset atau risiko, mengisi permohonan, lalu menerima ketentuan polis dan jadwal polis. Premi adalah jumlah yang dibayar untuk perlindungan. Risiko sendiri adalah bagian dari kerugian yang disetujui yang harus dibayar sendiri oleh pemegang polis. Harga bergantung pada risiko, nilai pertanggungan, lokasi, riwayat klaim, perlindungan yang dipilih, dan risiko sendiri; Tonga tidak memiliki tabel premi atau pengurangan biaya terpusat untuk publik. Cara pembayaran dapat berbeda antarpenyedia. Misalnya, Tower mencantumkan Digicel MyCash, internet banking BSP, dan cek; pemrosesan cek dapat memerlukan hingga tujuh hari. Polis sebaiknya menyebutkan orang atau perusahaan yang diasuransikan, objek yang ditanggung, risiko yang dicakup, nilai pertanggungan, pengecualian, risiko sendiri, premi, prosedur klaim, serta ketentuan pembaruan atau pembatalan. Bank atau pemberi pinjaman lain dapat mensyaratkan asuransi properti atau kendaraan sebagai syarat pembiayaan, tetapi persyaratan tersebut berbeda dari kewajiban hukum umum untuk memiliki asuransi. Tidak ada kantor pengaduan khusus asuransi terpusat atau ombudsman asuransi independen lokal yang terbukti tersedia. Indeks Kantor Jaksa Agung Tonga mencantumkan Marine Insurance Act 1961 dalam Edisi Revisi 2020 sebagai undang-undang asuransi langsung. Undang-undang ini membahas hal-hal seperti kepentingan yang dapat diasuransikan, itikad baik tertinggi, pengungkapan materi, detail polis, dan kerugian yang disebabkan risiko yang diasuransikan. Menyembunyikan informasi penting sebelum kontrak dapat membuat polis laut batal. Sumber hukum yang tersedia tidak mengidentifikasi Insurance Act umum yang mencakup semua produk asuransi swasta, dan kerangka perilaku serta perizinan yang lebih luas masih terbatas atau berkembang. National Reserve Bank of Tonga (NRBT) adalah bank sentral dan pengawas keuangan; kerangka jasa keuangan yang lebih luas mewajibkan perizinan, tetapi daftar perusahaan asuransi terpisah yang dipublikasikan tidak ditemukan. Pemegang polis mengajukan klaim langsung kepada perusahaan asuransi dan sebaiknya menyimpan polis, jadwal, kuitansi premi, formulir klaim, foto, laporan, faktur, dan bukti lainnya. Tower menyediakan klaim daring serta mencantumkan newclaim@towerinsurance.com.fj dan +676 24066 untuk klaim di Tonga. Proses eskalasi internal yang dinyatakan Tower dimulai dari petugas klaim ke Country Manager, lalu ke saluran pengaduan perusahaan asuransi. Proses pengadilan tetap tersedia untuk sengketa perdata, tetapi tenggat klaim menurut undang-undang atau jangka waktu penyelesaian seragam di seluruh pasar tidak teridentifikasi. Perlindungan sosial di Tonga berbeda dari asuransi swasta. National Retirement Benefits Fund (NRBF) mengoperasikan skema pensiun iuran pasti yang terutama mencakup pemberi kerja sektor swasta dan gereja. Karyawan berusia 18 hingga 70 tahun umumnya menyumbang sedikitnya 5% dari penghasilan kotor dan pemberi kerja sedikitnya 7,5% setelah masa pengenalan, sesuai aturan skema dan kemungkinan pengecualian skema yang memenuhi syarat. Manfaat dapat mencakup manfaat pensiun, disabilitas total permanen, dan kematian. Pencairan dini mungkin tersedia untuk migrasi, kesulitan keuangan, pemutusan hubungan kerja, atau alasan medis. Manfaat kematian anggota dapat mencakup saldo akun dan asuransi jiwa sebesar TOP 5.000, sesuai aturan dan pengecualian yang berlaku. Government Social Welfare Scheme yang dikelola melalui NRBF adalah program dukungan tunai, bukan polis asuransi. Sejak 1 Juli 2024, warga Tonga yang memenuhi syarat dan berusia 67 tahun atau lebih, umumnya dengan tiga bulan tinggal tanpa putus di Tonga sebelum pendaftaran, dapat menerima TOP 90 per bulan pada usia 67 hingga 79 tahun dan TOP 110 sejak usia 80 tahun. Tonga juga ikut serta dalam pengaturan Pacific Catastrophe Risk Insurance Company untuk risiko bencana negara seperti siklon tropis, gempa bumi, tsunami, dan kekeringan. Pengaturan tersebut melindungi keuangan publik dan tidak memberi rumah tangga hak klaim terhadap skema. Perlindungan properti dan kendaraan dapat sangat relevan karena Tonga menghadapi paparan bencana besar. Setelah letusan dan tsunami Hunga Tonga-Hunga Ha'apai, lebih dari 100 klaim menghasilkan pembayaran sekitar TOP 7,1 juta, sekitar 90% terkait properti dan sisanya kendaraan. Penilaian di pulau terluar dapat memerlukan waktu lebih lama. Asuransi masih jarang di kalangan rumah tangga: survei NRBT menemukan 13% orang dewasa memiliki asuransi, sementara banyak orang mengandalkan dukungan keluarga atau komunitas. Dukungan informal dapat mengurangi kesulitan langsung, tetapi tidak memberikan hak kontraktual, pengecualian yang ditentukan, atau proses klaim seperti polis asuransi.