ဘင်္ဂလားဒေ့ရှ်ရှိ ဘဏ်များ

Bangladesh Bank (BB) သည် Bangladesh Bank Order 1972၊ Bank Company Act 1991 နှင့် Payment and Settlement System Act 2024 အောက်တွင် ဗဟိုဘဏ်၊ စည်းမျဉ်းထိန်းချုပ်သူနှင့် ကြီးကြပ်သူဖြစ်သည်။ 2026 စက်တင်ဘာ 5 ရက်ရှိ BB အခြေအနေစာရင်းတွင် scheduled banks 63 ခု ပါဝင်ပြီး နိုင်ငံပိုင်ကုန်သွယ်ရေးဘဏ် 7 ခု၊ အထူးပြုဘဏ် 3 ခု၊ ပုဂ္ဂလိကကုန်သွယ်ရေးဘဏ် 43 ခုနှင့် နိုင်ငံခြားကုန်သွယ်ရေးဘဏ် 9 ခု ပါဝင်သည်။ ပုဂ္ဂလိကကုန်သွယ်ရေးဘဏ်များတွင် သမားရိုးကျဘဏ် 33 ခုနှင့် အစ္စလာမ့် Shariah အခြေပြုဘဏ် 10 ခု ပါဝင်သည်။ လိုင်စင်ရ ဒစ်ဂျစ်တယ်ကုန်သွယ်ရေးဘဏ်တစ်ခုသည် ကုန်သွယ်ရေးလုပ်ငန်း ဆောင်ရွက်ခွင့် မရသေးပါ။ scheduled မဟုတ်သောဘဏ် 5 ခုသည် အထူးရည်ရွယ်ချက်များကို ဆောင်ရွက်ပြီး ဘဏ်လုပ်ငန်းအမျိုးအစားအားလုံးကို မပေးပါ။ Finance company များသည် ဘဏ်နှင့် သီးခြားဖြစ်ပြီး လိုသလိုထုတ်ယူနိုင်သော အပ်ငွေ လက်မခံနိုင်သကဲ့သို့ ချက်လက်မှတ်၊ pay-order သို့မဟုတ် demand draft များ မထုတ်ပေးနိုင်ပါ။ ဖောက်သည်များသည် ဘဏ်ခွဲ၊ ATM၊ ငွေပြန်လည်လည်ပတ်စက်၊ ငွေသွင်းစက်၊ ကိုယ်စားလှယ်ဘဏ်လုပ်ငန်း၊ အင်တာနက်ဘဏ်၊ မိုဘိုင်းဘဏ်၊ မိုဘိုင်းငွေကြေးဝန်ဆောင်မှု (MFS) ကိုယ်စားလှယ် သို့မဟုတ် ဘဏ်ခွဲများကို အသုံးပြုနိုင်သည်။ 2026 စက်တင်ဘာ 1 ရက်မှစ၍ အီလက်ထရွန်နစ် Know Your Customer စစ်ဆေးမှုများတွင် National Identity (NID) နံပါတ်၊ မွေးသက္ကရာဇ်နှင့် လက်ဗွေ သို့မဟုတ် မျက်နှာတိုက်ဆိုင်စစ်ဆေးမှုတို့ကို အသုံးပြုနိုင်သည်။ ဘဏ်များသည် ကိုယ်တိုင်ဖွင့်ခြင်း သို့မဟုတ် အကူအညီဖြင့်ဖွင့်ခြင်းကို ပေးနိုင်သည်။ NID မရှိခြင်းတစ်ခုတည်းကြောင့် လျှောက်ထားသူကို ပယ်ချခြင်းမရှိပါ။ ဘဏ်က ပုံမှန် KYC နှင့် ထပ်ဆောင်းစစ်ဆေးမှုများကို အသုံးပြုနိုင်သည်။ ရိုးရှင်း e-KYC နှင့် ပုံမှန် e-KYC တို့တွင် ငွေလွှဲသတ်မှတ်ချက် မတူညီပါ။ Limited Transactions Account တွင် ငွေသွင်း သို့မဟုတ် ထုတ်ယူမှုသည် တစ်ကြိမ်လျှင် BDT 100,000၊ တစ်လလျှင် BDT 300,000 အထိ ဖြစ်ပြီး ငွေလွှဲမှုသည် တစ်ကြိမ်လျှင် BDT 250,000၊ တစ်လလျှင် BDT 500,000 အထိဖြစ်သည်။ နိုင်ငံခြားငွေလွှဲပို့မှုနှင့် အစိုးရမှ လူတစ်ဦးချင်းသို့ပေးချေမှုများသည် ဖော်ပြထားသော သတ်မှတ်ချက်မပါဘဲ လမ်းညွှန်ချက်အတိုင်း ဆောင်ရွက်သည်။ Election Commission ၏ NID Wing သည် အထောက်အထားအရင်းအမြစ်ကို ပံ့ပိုးပြီး Bangladesh Financial Intelligence Unit (BFIU) သည် ငွေကြေးခဝါချမှုတားဆီးရေးနှင့် အကြမ်းဖက်မှုငွေကြေးထောက်ပံ့မှုတားဆီးရေး စစ်ဆေးမှုများကို ကိုင်တွယ်သည်။ အသုံးများသောအကောင့်များတွင် ငွေစုအကောင့်၊ လက်ရှိအကောင့်၊ သတ်မှတ်ကာလအပ်ငွေ သို့မဟုတ် FDR၊ Special Notice Deposit (SND) နှင့် အထူးအပ်ငွေအစီအစဉ်များ ပါဝင်သည်။ ဘဏ်များသည် သမားရိုးကျနှင့် အစ္စလာမ့် Shariah အခြေပြု ထုတ်ကုန်နှစ်မျိုးစလုံး ပေးနိုင်သည်။ ကိုယ်ပိုင်လက်လီအကောင့်များတွင် အနည်းဆုံးလက်ကျန်ငွေ သို့မဟုတ် ထိန်းသိမ်းခ မရှိပါ။ ပျမ်းမျှလက်ကျန် BDT 10,000 သို့မဟုတ် ထို့ထက်နည်းပါကလည်း ထိန်းသိမ်းခ မရှိပါ။ အခြားအခကြေးငွေများသည် ဘဏ်အလိုက် ကွာခြားပြီး Schedule of Charges တွင် အွန်လိုင်း သို့မဟုတ် ဘဏ်ခွဲ၌ ဖော်ပြထားသင့်သည်။ Bangladesh Deposit Protection Act 2026 သည် Bank Deposit Insurance Act 2000 ကို အစားထိုးခဲ့ပြီး BB သည် Deposit Protection System ကို စီမံသည်။ အဖွဲ့အစည်းတစ်ခုစီတွင် အပ်ငွေရှင်တစ်ဦးလျှင် ကာကွယ်မှုမှာ BDT 200,000 အထိဖြစ်ပြီး အဖွဲ့အစည်းတစ်ခုတည်းရှိ အကောင့်များကို စုပေါင်းတွက်ချက်သည်။ Finance company များသည် 2028 ဇူလိုင် 1 ရက်မှစ၍ စနစ်ထဲဝင်ရန် စီစဉ်ထားသည်။ MFS လက်ကျန်ငွေသည် အလိုအလျောက် ဘဏ်အပ်ငွေမဟုတ်ဘဲ ယုံကြည်မှုနှင့် ငွေရှင်းလွှဲပြောင်းမှုအစီအစဉ်အောက်တွင် လည်ပတ်သည်။ ဘင်္ဂလားဒေ့ရှ်ငွေပေးချေမှုစနစ်များသည် ရည်ရွယ်ချက်အလိုက် မတူညီသည်။ Bangladesh Automated Clearing House Payment System (BACPS) သည် ချက်လက်မှတ်ပုံရိပ်နှင့် ရှင်းလင်းမှုကို ကိုင်တွယ်သည်။ Bangladesh Electronic Funds Transfer Network (BEFTN) သည် လုပ်ခလစာ၊ ငွေလွှဲပို့မှု၊ အစိုးရပေးချေမှုနှင့် ဘေလ်များအပါအဝင် စာရွက်မလိုသော ဘဏ်အချင်းချင်းငွေစာရင်းသွင်းခြင်းနှင့် ငွေထုတ်ခြင်းကို ပံ့ပိုးသည်။ National Payment Switch Bangladesh (NPSB) သည် ဘဏ်အချင်းချင်း ATM၊ အရောင်းပွိုင့်နှင့် အင်တာနက်ဘဏ်ငွေလွှဲမှုများကို ချိတ်ဆက်ပေးသည်။ Bangladesh Real Time Gross Settlement (BD-RTGS) သည် ပမာဏမြင့် သို့မဟုတ် အချိန်အရေးကြီး ငွေလွှဲမှုများကို ကိုင်တွယ်ပြီး ပုံမှန်အားဖြင့် BDT 100,000 မှ စတင်ကာ ဖောက်သည်အခကြေးငွေကို BDT 100 အထိ ကန့်သတ်ထားသည်။ Interoperable Digital Payment Transaction Platform (IDTP)၊ နိုင်ငံတော် TakaPay ကတ်အစီအစဉ်နှင့် Bangla QR တို့သည် အပြန်အလှန်အသုံးပြုနိုင်သော ဒစ်ဂျစ်တယ်ငွေပေးချေမှုများကို ပံ့ပိုးသည်။ MFS သည် ငွေသွင်း၊ ငွေထုတ်၊ လူတစ်ဦးမှလူတစ်ဦး၊ လူတစ်ဦးမှလုပ်ငန်း၊ လုပ်ငန်းမှလူတစ်ဦး၊ လူတစ်ဦးမှအစိုးရနှင့် အစိုးရမှလူတစ်ဦးသို့ ပေးချေမှုများကို ပံ့ပိုးသည်။ MFS ဖြင့် နိုင်ငံတကာသို့ ငွေလွှဲပို့ခြင်း မပြုနိုင်ပါ။ ဝင်လာသောငွေလွှဲပို့မှုများသည် scheduled-bank လမ်းကြောင်းမှ BDT ဖြင့် ဝင်လာသည်။ ဘဏ်များသည် ဒက်ဘစ်၊ ခရက်ဒစ်၊ ကြိုတင်ငွေဖြည့်နှင့် အတုကတ်များ ထုတ်ပေးသည်။ Scheduled commercial bank များက ခရက်ဒစ်ကတ်ထုတ်ပေးပြီး နိုင်ငံခြားငွေကတ်များကို ခွင့်ပြုထားသော dealer bank များမှသာ ရနိုင်သည်။ ခရက်ဒစ်ကတ်လျှောက်ထားသူသည် အနည်းဆုံး အသက် 18 နှစ်ရှိပြီး ဘဏ်၏ e-TIN၊ CIB ကောင်းမွန်မှုနှင့် KYC လိုအပ်ချက်များ ပြည့်မီရသည်။ အာမခံမဲ့ ကိုယ်ပိုင်ခရက်ဒစ်ကတ် အများဆုံးကန့်သတ်ချက်မှာ BDT 2,000,000 ဖြစ်ပြီး အာမခံထားသော စုစုပေါင်းကန့်သတ်ချက်မှာ BDT 4,000,000 ဖြစ်သည်။ ငွေသားကြိုထုတ်မှုသည် ကတ်ကန့်သတ်ချက်၏ 50% ထက်မပိုရဘဲ အမှန်တကယ်နှစ်စဉ်အတိုးနှုန်းသည် 25% ထက်မပိုရပါ။ အသုံးပြုရန် OTP သဘောတူညီချက် လိုအပ်သည်။ ဘဏ်များသည် လစဉ်စာရင်းရှင်းတမ်းထုတ်ပေးပြီး အတိုးမကောက်ခံမီ အနည်းဆုံး 14 ရက်ပေးသည်။ ကတ်တိုင်ကြားမှုများကို ပြက္ခဒိန်ရက် 30 အတွင်း ရှင်းလင်းသင့်ပြီး ပျောက်ဆုံးခြင်း သို့မဟုတ် အလွဲသုံးစားလုပ်မှုသံသယရှိပါက ဘဏ်၏ 24 နာရီလမ်းကြောင်းမှ အချိန်မရွေး သတင်းပို့ပြီး ကတ်ပိတ်နိုင်သည်။ အွန်လိုင်း၊ အီလက်ထရွန်နစ်ကူးသန်းရောင်းဝယ်ရေး၊ ဘဏ်အချင်းချင်းနှင့် ကတ်ကို ကိုယ်တိုင်မပြဘဲ ပြုလုပ်သော ငွေပေးချေမှုများအတွက် နှစ်ဆင့်အတည်ပြုမှု လိုအပ်သည်။ ဘဏ်လုံခြုံရေးစနစ်များတွင် ကတ်စကင်ကာကွယ်မှု၊ PIN စာဝှက်ခြင်း၊ လိမ်လည်မှုရှာဖွေခြင်း၊ လွှဲပြောင်းမှုသတိပေးချက်နှင့် နာရီပတ်လုံးမှတ်တမ်းတင်ပြီး အနည်းဆုံးတစ်နှစ် ထိန်းသိမ်းထားသော ATM CCTV တို့ ပါဝင်သည်။ Cybersecurity Framework V1.0 နှင့် ICT Security V4.0 တို့က လုပ်ငန်းဆက်လက်လည်ပတ်ရေးအစီအစဉ်နှင့် ဒစ်ဂျစ်တယ်ဘဏ်များအတွက် နှစ်စဉ်ပြင်ပ IT သို့မဟုတ် ICT စစ်ဆေးမှုအပါအဝင် ထပ်ဆောင်းစည်းမျဉ်းများ သတ်မှတ်သည်။ ဖောက်သည်များသည် PIN နှင့် OTP ကို လျှို့ဝှက်ထားပြီး သတိပေးချက်များကို စစ်ဆေးကာ သံသယဖြစ်ဖွယ်အသုံးပြုမှုကို ချက်ချင်းသတင်းပို့သင့်သည်။ ဘဏ်တစ်ခုစီသည် ဘဏ်ခွဲ၊ ဇုန်နှင့် ရုံးချုပ်အဆင့်တွင် တိုင်ကြားရေးဌာန ထားရှိသင့်သည်။ တိုင်ကြားမှုကို ဘဏ်ခွဲမှ ဘဏ်တိုင်ကြားရေးဌာနသို့၊ ထို့နောက် Bangladesh Bank ၏ Customer Interest Protection Centre (CIPC) သို့ တင်ပြနိုင်သည်။ CIPC သည် အလုပ်လုပ်ရက်များအတွင်း ရုံးချိန်၌ အွန်လိုင်း၊ စာဖြင့်၊ bb.cipc@bb.org.bd အီးမေးလ် သို့မဟုတ် 16236 hotline မှတစ်ဆင့် တိုင်ကြားမှုလက်ခံသည်။ လွှဲပြောင်းမှုမှတ်တမ်း၊ ဆက်သွယ်ရန်အချက်အလက်နှင့် ဘဏ်၏နောက်ဆုံးတုံ့ပြန်ချက်ကို သိမ်းပါ။ လက်ရှိ သို့မဟုတ် SND အကောင့်သည် ဖောက်သည်က ငွေလွှဲမှုမလုပ်ဘဲ အနည်းဆုံး ခြောက်လကြာပါက အသုံးမပြုသော သို့မဟုတ် dormant အကောင့်ဖြစ်နိုင်သည်။ ငွေစုအကောင့်များတွင် ကာလသည် အနည်းဆုံး 18 လဖြစ်သည်။ အစိုးရ၊ ကလေးသူငယ်နှင့် တရားရုံးအကောင့်များသည် ဤစည်းမျဉ်းမှ ချန်လှပ်ထားသည်။ ပြန်လည်အသက်သွင်းရန် ဘဏ်ခွဲမန်နေဂျာထံ စာဖြင့်တောင်းဆိုရသည်။ ငါးနှစ်ကျော်ပြီးနောက် ဘဏ်သည် KYC အသစ်လိုအပ်သော်လည်း ပြန်လည်အသက်သွင်းခ ကောက်ခံခွင့်မရှိပါ။ ငွေလွှဲမှုမရှိဘဲ ဆယ်နှစ်ကျော်ပါက လက်ကျန်ငွေသည် တောင်းဆိုမခံရသေးသောအပ်ငွေဖြစ်လာပြီး BB သို့ လွှဲပြောင်းသည်။ နောက်တစ်နှစ်အတွင်း တောင်းဆိုမှုမရှိပါက အစိုးရအကောင့်သို့ ရွှေ့ပြောင်းသည်။