Asuransi di Belize

Sistem asuransi Belize mencakup asuransi sosial negara dan pasar asuransi swasta. Sistem asuransi sosial negara dikelola oleh badan asuransi sosial negara (Social Security Board), yang dikenal sebagai SSB, melalui iuran wajib karyawan dan pemberi kerja. Asuransi swasta ditawarkan oleh perusahaan asuransi, broker, agen, atau agen perusahaan yang berlisensi. Kantor pengawasan asuransi dan pensiun swasta (Office of Supervisor of Insurance & Private Pensions) di Ministry of Finance memberikan lisensi dan mengawasi perusahaan asuransi serta perantara, memantau stabilitas keuangan mereka, dan menangani pengaduan. Registri 2026 mencantumkan 13 perusahaan asuransi Category 1, satu Category 2, tidak ada Category 3, dan satu Category 4. Lisensi berlaku selama satu tahun. Perusahaan asuransi tanpa lisensi tidak boleh menjalankan usaha asuransi di Belize; perantara harus menunjukkan kartu perantaranya jika diminta. Pasar swasta mencakup antara lain asuransi harta benda terhadap kebakaran, pencurian, banjir, kerusakan akibat badai, dan bencana alam lainnya. Produk lainnya mencakup asuransi kendaraan bermotor, tanggung gugat, transportasi, laut, penerbangan, gangguan usaha, kredit, jiwa, kecelakaan, kesehatan, dan disabilitas. Asuransi kesehatan termasuk dalam topik asuransi ini hanya sejauh menyangkut produk asuransi, kontrak, dan manfaat; pertanyaan medis termasuk dalam topik kesehatan. Pensiun swasta dan anuitas termasuk di sini hanya sejauh terstruktur sebagai produk asuransi. Kewajiban memiliki asuransi tanggung gugat pihak ketiga kendaraan berlaku bagi kendaraan di jalan umum. Perusahaan asuransi menerbitkan polis dan sertifikat asuransi; cakram asuransi harus dipasang agar terlihat pada kendaraan. Batas maksimum menurut undang-undang untuk manfaat wajib adalah BZ$50,000 untuk cedera badan per orang dan kecelakaan, BZ$200,000 untuk cedera badan per kecelakaan, serta BZ$20,000 untuk kerusakan harta benda per kecelakaan. Biaya medis yang diakui secara hukum ditanggung hingga BZ$5,000. Manfaat disabilitas dapat berupa BZ$40 per minggu untuk pekerja yang cedera atau BZ$20 per minggu untuk ibu rumah tangga, masing-masing tunduk pada batas menurut undang-undang. Perusahaan asuransi umumnya membayar manfaat yang diwajibkan dalam waktu 60 hari setelah bukti yang diperlukan diserahkan; manfaat mingguan diberikan selama paling lama empat minggu. Saat polis dibatalkan, perusahaan asuransi harus memberi tahu Transport Authority dalam waktu 30 hari dan sertifikat asuransi harus dikembalikan dalam tujuh hari. Iuran asuransi sosial SSB umumnya berlaku bagi karyawan berusia 14 hingga 65 tahun yang bekerja sedikitnya delapan jam per minggu dalam pekerjaan yang dapat diasuransikan. Total iuran adalah 10 persen dari penghasilan bruto yang dapat diasuransikan, dengan batas maksimum BZ$520 per minggu. Pemberi kerja menyetorkan jumlah total beserta laporan iuran paling lambat tanggal 14 bulan berikutnya. Pemberi kerja hanya boleh memotong bagian iuran karyawan dari upah dan tidak boleh mengalihkan bagian iurannya sendiri kepada karyawan. Catatan penggajian dan pekerjaan harus disimpan. Orang berusia 60 hingga 64 tahun yang sudah menerima manfaat hari tua, atau orang yang berusia setidaknya 65 tahun, tunduk pada aturan khusus; dalam kasus ini, bagian pemberi kerja dapat sebesar BZ$2.60 dan cakupan dapat terbatas pada cedera kerja. Wiraswasta dapat mengikuti SSB secara sukarela dengan persyaratan tertentu. Persyaratan tersebut mencakup usia 18 hingga 60 tahun dan biasanya bertempat tinggal di Belize. Iurannya sebesar 7 persen dari penghasilan mingguan yang dinyatakan sendiri, antara BZ$55 dan BZ$320, dan harus dibayar paling lambat tanggal 14 bulan berikutnya. Beberapa manfaat mensyaratkan 26 iuran tepat sebelum klaim dinilai; bagi wiraswasta, cakupan cedera kerja terkait dengan pekerjaan yang dinyatakan. Asuransi kelanjutan sukarela setelah pekerjaan berakhir tersedia bagi orang berusia di bawah 65 tahun yang biasanya tinggal di Belize, tidak menerima manfaat hari tua atau disabilitas, dan telah membayar sedikitnya 150 iuran sebelumnya. Permohonan harus diajukan paling lambat 26 minggu setelah pekerjaan berakhir. Iurannya sebesar 3.2 persen dari penghasilan mingguan yang dapat diasuransikan rata-rata, dengan minimum BZ$1.76 dan maksimum BZ$10.24. SSB menyediakan manfaat jangka pendek seperti manfaat sakit, manfaat persalinan, tunjangan persalinan, dan tunjangan pemakaman. Cakupan cedera kerja dan penyakit akibat pekerjaan mencakup antara lain manfaat cedera, kematian, kebutuhan perawatan permanen, perawatan medis, dan pensiun atau tunjangan disabilitas. Manfaat jangka panjang mencakup manfaat hari tua, penyintas, dan disabilitas. Pensiun hari tua umumnya tersedia mulai usia 65 tahun, atau usia 60 hingga 64 tahun jika menganggur, apabila tercatat 500 iuran yang dibayar atau dikreditkan. Manfaat lain memiliki persyaratan iuran masing-masing. Perjanjian antara negara-negara Caribbean Community (CARICOM) dapat memungkinkan iuran dari negara peserta digabungkan untuk manfaat jangka panjang yang memenuhi syarat dan membuat hak manfaat lebih mudah dialihkan bagi pekerja migran. Batas waktu pengajuan berbeda untuk manfaat SSB. Manfaat sakit dan cedera kerja harus diklaim dalam 14 hari. Permohonan manfaat persalinan umumnya dimulai delapan minggu sebelum perkiraan tanggal persalinan dan mencakup tiga minggu setelah kelahiran. Permohonan manfaat penyintas, kematian, disabilitas, cacat, dan hari tua memiliki tenggat 13 minggu. Tenggat untuk tunjangan persalinan adalah tiga bulan dan untuk tunjangan pemakaman enam bulan. Bukti yang tidak lengkap atau terlambat dapat menunda pembayaran atau mengakibatkan hilangnya manfaat. Permohonan dapat diajukan di kantor SSB atau melalui titik pengajuan; manfaat sakit juga dapat diajukan melalui portal daring My Social Security (My Social Security Portal). Untuk polis swasta, dokumen polis dan ketentuan kontrak menentukan perlindungan, pengecualian, jumlah pertanggungan, deductible, jangka waktu, premi, penerima manfaat, dan bukti yang diwajibkan. Premi bergantung pada risiko yang diasuransikan dan produk; tidak ada tarif seragam untuk semua polis. Saat mengajukan polis, informasi tentang risiko penting, kesehatan, harta benda, atau kendaraan harus lengkap dan benar. Sebelum mengambil polis, sebaiknya bandingkan perusahaan asuransi langsung, broker, dan agen. Penyedia harus berlisensi dan menjelaskan dengan jelas ketentuan tentang pengecualian, batas ganti rugi, dan pembatalan. Klaim harus segera dilaporkan kepada perusahaan asuransi atau perantara sesuai persyaratan polis. Dokumen yang biasanya perlu disiapkan mencakup polis, bukti pembayaran, foto, laporan polisi, serta bukti medis, kematian, atau bukti lain terkait peristiwa tersebut. Jika klaim ditolak, pembayaran diperselisihkan, atau penanganannya tidak jelas, pengaduan resmi dapat diajukan kepada OSIPP. Formulir pengaduan antara lain meminta informasi tentang jenis polis, masa kontrak, kejadian, status premi, ketentuan kontrak, dan masalah yang diperselisihkan. Dokumen dapat diserahkan di Mountain View Complex, Belmopan, atau melalui email ke osipp@mof.gov.bz. OSIPP dapat meminta informasi tambahan dan menerbitkan keputusan resmi; hak untuk mengajukan perkara ke pengadilan tetap berlaku. Tidak ada tenggat umum menurut undang-undang yang ditetapkan untuk setiap klaim asuransi swasta, sehingga tenggat dalam polis terkait menjadi penentu. Saat memperpanjang atau mengubah cakupan asuransi, bandingkan kembali pengecualian, jumlah pertanggungan, harga, dan masa berlakunya. Perubahan material pada risiko harus dilaporkan kepada perusahaan asuransi. Untuk polis swasta, tidak ditetapkan periode umum menurut undang-undang yang memberikan pembatalan gratis setelah kontrak dibuat. Untuk asuransi jiwa yang telah berlaku setidaknya tiga tahun, aturan menurut undang-undang tentang nilai penebusan tunai, kelanjutan dengan manfaat yang sudah dibayar, dan ketentuan lain yang mencegah hilangnya manfaat mungkin berlaku; perhitungan pastinya bergantung pada hukum dan kontrak. Untuk asuransi tanggung gugat pihak ketiga kendaraan bermotor, pembatalan juga memicu kewajiban memberi tahu Transport Authority dan mengembalikan sertifikat asuransi. Kerangka hukum antara lain didasarkan pada Insurance Act 2023, yang berlaku sejak 1 Oktober 2023, Insurance (Amendment) Act 2024, Microinsurance Regulations 2025, dan Insurance Fees Regulations 2026 yang tercantum oleh OSIPP.