Asuransi di Bhutan

Asuransi di Bhutan didasarkan pada kontrak atau pengaturan menurut undang-undang yang membayar manfaat tertentu setelah kejadian seperti kematian, disabilitas, kecelakaan, kehilangan properti, kerusakan kendaraan, atau tanggung jawab. Royal Monetary Authority memberikan izin dan mengawasi perusahaan asuransi berdasarkan Financial Services Act 2011, RMA Act 2010, dan peraturan asuransi terkait. Persyaratan solvabilitas dan modal berbasis risiko diperbarui pada 2025. GIC-Bhutan Reinsurance Company Limited menyediakan kapasitas reasuransi lokal. Royal Insurance Corporation of Bhutan Limited menawarkan asuransi jiwa dan umum. Produknya mencakup asuransi jiwa berjangka dan kelompok, polis tabungan dan endowment, produk anak dan pensiun, anuitas, perlindungan pinjaman dan jiwa, pilihan penyakit kritis, kendaraan bermotor, kebakaran, rumah tangga, pemilik toko, industri, kelautan, teknik, penerbangan, pencurian, kesetiaan, ternak, rumah pedesaan, kecelakaan diri, perjalanan, dan tanggung jawab. Bhutan Insurance Limited berfokus pada asuransi umum, termasuk asuransi kendaraan bermotor, kebakaran, perjalanan, teknik, penerbangan, kelautan, tanggung jawab, kecelakaan diri, pencurian, perlindungan pinjaman, dan kompensasi pekerja. Perlindungan sosial tidak diselenggarakan sebagai satu sistem asuransi universal. Skema Universal Rural Life Insurance yang didukung negara memberikan manfaat kematian Nu 30,000 per anggota; FAQ RICB menyebut pembayaran anggota Nu 87 dan subsidi pemerintah Nu 108, sedangkan kelayakan dan administrasi bergantung pada aturan yang berlaku. ISSA menjelaskan akses bagi warga Bhutan berusia mulai delapan tahun yang tinggal di daerah pedesaan. Pegawai publik dapat menerima perlindungan terkait pekerjaan melalui Government Employee Group Insurance Scheme dan Civil Servants’ Welfare Scheme, yang menggunakan kontribusi bulanan berdasarkan empat kategori jabatan dan dapat memberikan santunan kematian bagi anggota atau tanggungan langsung. Pasangan pegawai negeri yang telah pensiun dapat mempertahankan keanggotaan gratis seumur hidup. Riset yang tersedia tidak membuktikan adanya skema pengangguran atau asuransi kesehatan nasional; layanan kesehatan dasar publik berada dalam konteks layanan kesehatan, bukan produk asuransi. Pemberi kerja wajib mengasuransikan pekerja terhadap cedera kerja melalui lembaga keuangan yang berwenang berdasarkan Occupational Health and Safety Regulation 2022, kecuali usaha yang memiliki izin usaha Micro Trade. Pemberi kerja membayar seluruh premi dan tidak boleh memotongnya dari gaji. Pemberi kerja tetap dapat bertanggung jawab jika polis berakhir atau premi tidak dibayar. Setelah pemberitahuan, perusahaan asuransi harus menilai klaim cedera kerja dalam sedikitnya 10 calendar days dan membayar dalam sedikitnya 15 calendar days; Department of Labour atau Chief Labour Administrator mengonfirmasi keadaan klaim terkait. Perlindungan menurut undang-undang terutama relevan bagi perusahaan dengan sedikitnya lima pekerja; pekerja mandiri dikecualikan dari pengaturan tersebut. Asuransi kendaraan bermotor memiliki unsur wajib. Kendaraan nonkomersial memerlukan setidaknya perlindungan pihak ketiga, sedangkan kendaraan komersial memerlukan asuransi komprehensif berdasarkan aturan Road Safety and Transport Authority. Perlindungan pihak ketiga melindungi dari tanggung jawab atas cedera, kematian, atau kerusakan properti orang lain akibat kecelakaan, tetapi tidak membayar kerusakan kendaraan pemegang polis sendiri. Pendaftaran dan kepatuhan kelayakan jalan terkait dengan sertifikat asuransi yang masih berlaku. Permohonan umumnya menggunakan Blue Book, rincian pendaftaran, faktur atau proposal, serta dokumen yang khusus untuk produk terkait. Perlindungan kecelakaan diri untuk pemilik, pengemudi, atau penumpang bergantung pada polis dan aturan transportasi yang berlaku. Perlindungan properti dapat menanggung rumah, rumah pedesaan, toko, lokasi industri, barang dalam perjalanan, risiko kelautan, proyek teknik, pesawat, ternak, dan pencurian. Naskah polis menentukan nilai pertanggungan, pengecualian, risiko sendiri, serta persyaratan pemeriksaan atau penilai kerugian. Asuransi pribadi mencakup jiwa, kematian, disabilitas, kecelakaan diri, perjalanan, dan perlindungan pinjaman. Salah satu produk perjalanan daring BIL mencantumkan perlindungan kematian akibat kecelakaan dan disabilitas total permanen hingga Nu 150,000 serta evakuasi medis darurat hingga Nu 30,000, dengan pilihan tambahan untuk repatriasi, bagasi, paspor, dan biaya rumah sakit. Bergantung pada produk yang dipilih, polis perjalanan juga dapat menanggung perawatan medis di luar negeri, evakuasi, atau tanggung jawab. Untuk memperoleh perlindungan, pemohon biasanya menyerahkan proposal dan identitas seperti CID, paspor, atau izin kerja. Perusahaan asuransi mungkin meminta bukti penerima manfaat atau hubungan, informasi penilaian risiko, pemeriksaan, atau dokumen lain yang khusus untuk produk. Permohonan perjalanan wisatawan dapat memerlukan nama, identitas, kewarganegaraan, tanggal lahir, jenis kelamin, rincian kedatangan dan keberangkatan, serta informasi paket. Premi bergantung pada produk, risiko, dan nilai pertanggungan, sehingga tabel premi umum untuk seluruh pasar tidak tersedia. Klaim biasanya dimulai kepada perusahaan asuransi. BIL mewajibkan pemberitahuan klaim dalam 15 days setelah kecelakaan atau kerugian. Bergantung pada produk, perusahaan asuransi mungkin meminta polis, formulir klaim, identitas, laporan polisi atau laporan informasi awal, dokumen pengadilan, estimasi biaya, foto, faktur, sertifikat medis atau kematian, Blue Book, SIM, dan sertifikat kelayakan jalan. Klaim jiwa RICB biasanya memerlukan dokumen polis, bukti kematian, CID atau bukti penerima manfaat, serta laporan polisi jika kematian akibat kecelakaan. Penipuan, pengecualian, premi yang terlewat, atau bukti yang tidak lengkap dapat menunda atau menggagalkan klaim. Polis jiwa mungkin memungkinkan pembayaran bulanan, triwulanan, semesteran, atau tahunan. RICB menyebut masa tenggang 15 days untuk pembayaran SSS atau bulanan dan 30 days untuk pembayaran triwulanan, semesteran, atau tahunan; setelah itu polis dapat berakhir dan manfaat dapat hilang, dengan tunduk pada kemungkinan pemulihan kembali. Polis kendaraan bermotor dan properti biasanya perlu diperpanjang, sedangkan endorsement, pembatalan, perubahan kepemilikan, dan perubahan kendaraan bergantung pada polis dan perusahaan asuransi. Pengaduan yang belum terselesaikan sebaiknya terlebih dahulu melalui saluran internal perusahaan asuransi, lalu dapat disampaikan kepada RMA melalui proses pengaduan Consumer Protection for Financial Services. Naskah polis serta aturan terkini RMA, Road Safety and Transport Authority, atau Department of Labour menentukan manfaat, kewajiban, dan prosedur akhir.