Bank di Bolivia

Lembaga intermediasi keuangan, yang disebut Entidades de Intermediación Financiera (EIF), mencakup beberapa jenis penyedia di Bolivia. Bancos Múltiples melayani perorangan dan perusahaan dengan berbagai ukuran. Bancos PYME berfokus pada usaha kecil dan menengah serta usaha mikro. Bank publik dan Banco de Desarrollo Productivo menjalankan fungsi negara atau pembangunan. Entidades Financieras de Vivienda berfokus pada pembiayaan perumahan, Instituciones Financieras de Desarrollo mendukung kegiatan pembangunan, dan Cooperativas de Ahorro y Crédito beroperasi sebagai koperasi berbasis anggota sekaligus melayani masyarakat. ASFI memberi izin dan mengawasi lembaga-lembaga tersebut, mengelola daftar terkait, mengawasi perlindungan konsumen, dan menerbitkan informasi tarif. Sebelum membuka rekening, periksa izin penyedia di ASFI serta apakah lembaga tersebut sedang dikenai intervensi, likuidasi, atau status insolvensi. Tidak ada satu persyaratan pembukaan rekening yang berlaku secara nasional: identitas, bukti tempat tinggal atau kegiatan usaha, saldo minimum, jenis rekening, saluran pembukaan, dan akses bagi bukan penduduk dapat berbeda menurut lembaga dan produk. Produk umum mencakup Caja de Ahorros untuk kebutuhan likuiditas sehari-hari, Cuenta Corriente untuk transaksi pembayaran, dan Depósito a Plazo Fijo (DPF) untuk dana yang disimpan selama jangka waktu yang disepakati dalam kontrak. Rekening digital dan dompet seluler dapat menyediakan fungsi pembayaran serupa, tetapi dompet tidak otomatis merupakan simpanan bank. Pemegang rekening sebaiknya memeriksa ketentuan mengenai rekening tidak aktif, penutupan, dan kemungkinan perlakuan hukum atas dana mengendap. Pembayaran dapat menggunakan uang tunai boliviano, transfer melalui Orden Electrónica de Transferencia de Fondos (OETF), cek, kartu debit atau kredit, kartu prabayar, QR BCB Bolivia, dan dompet seluler. LIP milik BCB menangani penyelesaian pusat untuk pembayaran bernilai tinggi. Pembayaran QR dapat saling terhubung di antara bank, koperasi, dan lembaga keuangan peserta yang berwenang; saluran digital semakin penting selain kantor cabang dan ATM. Kartu debit menggunakan dana yang tersedia di rekening, kartu kredit menggunakan batas kredit yang disetujui, sedangkan kartu prabayar menggunakan uang yang diisikan sebelumnya. Kartu dapat berbentuk fisik atau virtual dan digunakan di tempat penjualan, ATM, atau daring. Sejak April 2026, penggunaan kartu di luar negeri dan untuk transaksi daring kembali diizinkan sesuai ketentuan yang berlaku; penggunaan kartu debit memiliki batas minimum bulanan USD 500, sedangkan batas yang lebih tinggi mungkin tersedia dari bank penerbit. Penggunaan kartu kredit bergantung pada batas yang disetujui dan ketentuan pembayaran kembali. Sebelum mengandalkan transaksi internasional, pastikan status dan batas terkini kepada penyedia. DPF dan rekening tabungan merupakan produk simpanan utama, tetapi ketentuannya berbeda dalam likuiditas, jangka waktu, dan imbal hasil. Berdasarkan D.S. 2055, suku bunga tabungan minimum 2% per tahun hanya berlaku bagi rekening dalam boliviano milik orang perseorangan dengan saldo bulanan rata-rata hingga Bs70,000. Suku bunga minimum DPF bergantung pada jangka waktu dan ketentuan peraturan yang berlaku. Fondo de Protección del Ahorrista melindungi simpanan melalui prosedur penyelesaian dan mencakup simpanan yang diasuransikan dalam likuidasi wajib; hal ini bukan jaminan menyeluruh tanpa batas atas setiap saldo atau produk. Nasabah berhak atas perlakuan setara, informasi produk dan tarif yang jelas serta tepat waktu, kerahasiaan, layanan berkualitas, dan jalur pengaduan yang efektif. Mulailah pengaduan melalui Punto de Reclamo lembaga dan minta nomor registrasi. Menurut panduan ASFI, lembaga harus menjawab paling lama dalam lima hari kerja. Jika proses tingkat pertama tidak menyelesaikan masalah, nasabah dapat menghubungi Defensoría del Consumidor Financiero milik ASFI. Pengaduan gratis, dan ASFI menyediakan Línea 800 103 103, layanan daring, serta kantor di seluruh Bolivia. Lindungi PIN, kata sandi, token, dan kode sekali pakai; jangan pernah menyimpan data akses pada kartu. Gunakan domain atau aplikasi resmi lembaga, tutup sesi aktif, dan segera minta pemblokiran kartu atau dompet setelah mendeteksi aktivitas tidak wajar. Kerangka keamanan BCB mencakup autentisitas, integritas, kerahasiaan, nirpenyangkalan, dan ketersediaan. Intermediasi keuangan tanpa izin dilarang, sehingga tawaran imbal hasil luar biasa tinggi atau skema piramida tanpa izin ASFI perlu diwaspadai.