Utang di Bolivia

Hubungan utang sebaiknya menyebutkan pihak-pihak, jumlah, mata uang, bunga, jangka waktu, jadwal pembayaran, agunan, kewajiban penjamin, dan konsekuensi keterlambatan pembayaran. Sebelum menandatangani, periksa apakah pemberi pinjaman keuangan tercantum dalam daftar lembaga berlisensi ASFI, lalu simpan kontrak, kuitansi, dan bukti lainnya. Pemberi pinjaman yang diatur menilai identitas, kemampuan membayar, pendapatan dan dokumen, agunan, serta riwayat kredit; Bolivia tidak memberikan hak umum untuk memperoleh kredit. Utang informal mungkin tidak tercatat dalam Central de Información Crediticia (CIC), tetapi menimbulkan risiko lebih besar terkait bukti yang disengketakan, penipuan, dan penegakan yang sulit. Peminjam harus membayar sesuai kontrak dan memenuhi kewajiban terkait agunan atau aval atau fiador. Lembaga keuangan harus memberikan informasi produk, kontrak, dan biaya yang jelas, memperlakukan nasabah dengan bermartabat, melindungi data pribadi, serta memberikan alasan tertulis jika menolak permohonan kredit. Nasabah dapat meminta konfirmasi pembayaran gratis dengan segera, sertifikat pelunasan dalam waktu paling lama tiga hari kerja, serta laporan saldo atau jadwal pembayaran gratis yang menunjukkan bunga, bunga penalti, dan komisi. Hubungi pemberi pinjaman secara tertulis segera setelah kesulitan membayar muncul. Reprogramación menyesuaikan rencana atau jangka waktu pinjaman yang ada, sedangkan refinanciamiento menggunakan transaksi kredit baru untuk menata ulang utang yang ada. Masa tenggang atau prórroga juga mungkin tersedia, tetapi peminjam sebaiknya meminta saldo baru, bunga, biaya, agunan, jangka waktu, dan tanggal pembayaran secara tertulis. Restrukturisasi dapat mengurangi tekanan langsung, tetapi sekaligus memperpanjang jangka waktu dan meningkatkan biaya total. Decreto Supremo N° 5630 tahun 2026 mengizinkan peminjam terdampak yang kehilangan pendapatan akibat konflik sosial, blokade, atau peristiwa merugikan lainnya untuk meminta evaluasi reprogramación atau refinanciamiento. Permintaan bersifat sukarela dan dinilai berdasarkan kasus; lembaga keuangan harus menerima dan mengevaluasinya. Prórroga awal dapat berlangsung paling lama 30 hari kalender. Menurut ASFI, selama periode tersebut tidak ada cicilan, bunga, asuransi, komisi, atau biaya lain yang harus dibayar berdasarkan kebijakan itu. Ley N° 1670 dan Decreto Supremo N° 5503 menetapkan diferimiento enam bulan yang terpisah dan berbatas waktu untuk pinjaman perumahan sosial tertentu serta pinjaman produktif bagi sektor mikro atau kecil, dengan penangguhan beberapa proses embargo, remate, atau desapoderamiento terkait. Kedua kebijakan tersebut tidak menciptakan penangguhan utang umum, sehingga kelayakan dan permohonan terkini harus diperiksa sebelum mengandalkannya. Mora dimulai ketika pembayaran terlambat menurut kontrak atau aturan hukum yang berlaku. Hal ini dapat memperburuk klasifikasi risiko peminjam dalam CIC dan menyulitkan perolehan kredit di kemudian hari; kreditur dapat mengenakan bunga sesuai kontrak dan biaya yang diizinkan hukum. Jika lembaga keuangan menangani permohonan atau pengaduan dengan keliru, mulailah melalui Punto de Reclamo dan simpan nomor registrasinya. Lembaga tersebut seharusnya memberikan tanggapan tertulis dalam lima hari kerja. Pengaduan tingkat kedua dapat diajukan kepada Defensoría del Consumidor Financiero di ASFI, yang mencantumkan saluran bebas biaya 800 103 103; ASFI mengawasi dan melindungi konsumen keuangan, tetapi tidak menggantikan pengadilan atau memberikan perwakilan hukum perorangan. Penegakan perdata dapat mencakup pemenuhan kewajiban secara paksa melalui pengadilan, embargo, dan penjualan paksa. Berdasarkan Código Civil Pasal 1465 dan Código Procesal Civil, titel yang jumlahnya pasti dan dapat dieksekusi dapat menjadi dasar ejecución coactiva, termasuk embargo atau remate; hipotek, gadai, atau pengesampingan prosedur eksekutif biasa dapat memengaruhi perkara. Pasal 1466 mengecualikan pemenjaraan badan untuk kewajiban perdata. Penjamin, aval, fiador, atau pemberi agunan pihak ketiga tetap dapat dimintai tanggung jawab atau menghadapi eksekusi. Jangan membayar agen penagihan yang tidak dikenal sebelum memeriksa kreditur, pengalihan piutang, saldo, dan saluran pembayaran, serta jangan mengabaikan pemberitahuan pengadilan. Nasihat hukum setempat sesuai jika terkait embargo, remate, jaminan, properti, atau warisan. Bagi pedagang terdaftar atau perusahaan yang didirikan secara sah dan menghadapi penghentian pembayaran, Código de Comercio Pasal 1487 dan seterusnya menyediakan concurso preventivo untuk mengupayakan kesepakatan dengan kreditur. Quiebra mengarah pada proses kepailitan atau likuidasi. Prosedur perusahaan ini tidak menciptakan prosedur insolvensi rumah tangga umum. Sumber resmi yang ditinjau tidak menunjukkan layanan nasihat utang yang dapat diakses secara nasional dengan andal, proses insolvensi konsumen, atau pembebasan utang otomatis bagi individu; alternatif praktis mencakup kesepakatan dengan kreditur atau conciliación, reprogramación, refinanciamiento, dan proses penegakan yang sesuai dengan kasus. Bunga, biaya keterlambatan, asuransi, komisi, biaya notaris, dan biaya pengadilan bergantung pada kontrak, tarif yang berlaku, aturan hukum, agunan, dan prosedur. Periksa informasi tarif ASFI milik pemberi pinjaman sebelum menerima pengaturan baru. Utang negara berdaulat berbeda dari kewajiban kredit individu: BCB melaporkan utang publik eksternal Bolivia sebesar USD 14.131,4 juta pada 31 Desember 2025, setara dengan 24,6% PDB, dengan 86,9% berupa pinjaman dan 13,1% berupa surat utang. Angka tersebut menggambarkan keuangan nasional dan tidak menetapkan klaim atau kewajiban pembayaran pribadi.