Dettes en Bolivie

Une relation de dette devrait préciser les parties, le montant, la devise, les intérêts, la durée, l’échéancier de paiement, les garanties, les obligations de la caution et les conséquences d’un retard. Avant de signer, vérifiez que le prêteur financier figure sur la liste des établissements agréés par l’ASFI et conservez le contrat, les reçus et les autres justificatifs. Les prêteurs réglementés évaluent l’identité, la capacité de remboursement, les revenus et les documents, les garanties et l’historique de crédit ; il n’existe pas en Bolivie de droit général à l’obtention d’un crédit. Les dettes informelles peuvent ne pas apparaître dans la Central de Información Crediticia (CIC), mais présentent davantage de risques de preuve contestée, de fraude et de recouvrement difficile. L’emprunteur doit payer selon le contrat et respecter les obligations liées aux garanties ou à un aval ou fiador. Les établissements financiers doivent fournir des renseignements clairs sur leurs produits, contrats et frais, traiter les clients avec dignité, protéger les données personnelles et motiver par écrit tout refus de demande de crédit. Les clients peuvent demander gratuitement une confirmation de paiement immédiate, un certificat de clôture dans un délai maximal de trois jours ouvrables et un relevé de solde ou échéancier gratuit indiquant les intérêts, intérêts de retard et commissions. Contactez le prêteur par écrit dès l’apparition de difficultés de remboursement. La reprogramación modifie l’échéancier ou la durée d’un prêt existant, tandis que le refinanciamiento utilise une nouvelle opération de crédit pour réorganiser une dette existante. Un délai de grâce ou une prórroga peut également être possible, mais l’emprunteur devrait obtenir par écrit le nouveau solde, les intérêts, les frais, les garanties, la durée et les dates de paiement. Une restructuration peut réduire la pression immédiate tout en allongeant la durée et en augmentant le coût total. Le Decreto Supremo N° 5630 de 2026 permet aux emprunteurs touchés par une perte de revenus due à des conflits sociaux, des barrages ou d’autres événements défavorables de demander l’examen d’une reprogramación ou d’un refinanciamiento. La demande est volontaire et examinée au cas par cas par l’établissement financier. Une prórroga initiale ne peut durer plus de 30 jours calendaires ; selon l’ASFI, aucun versement, intérêt, assurance, commission ni autre frais n’est dû pendant cette période au titre de cette mesure. La Ley N° 1670 et le Decreto Supremo N° 5503 prévoient un différé distinct et temporaire de six mois pour certains prêts au logement social et aux secteurs productifs des microentreprises ou petites entreprises, avec suspension de certaines mesures judiciaires connexes d’embargo, de remate ou de desapoderamiento. Aucune de ces mesures ne crée de moratoire général sur les dettes ; vérifiez les critères actuels d’admissibilité et la demande avant de vous y fier. La mora commence lorsqu’un paiement est en retard selon le contrat ou les règles juridiques applicables. Elle peut dégrader la classification de risque de l’emprunteur dans la CIC et compliquer l’obtention ultérieure de crédit ; le créancier peut appliquer les intérêts contractuels et les frais autorisés par la loi. Si un établissement financier traite mal une demande ou une plainte, commencez par son Punto de Reclamo et conservez le numéro d’enregistrement. L’établissement doit répondre par écrit dans les cinq jours ouvrables. Une plainte de deuxième niveau peut être adressée à la Defensoría del Consumidor Financiero de l’ASFI, dont la ligne directe indiquée est le 800 103 103 ; l’ASFI supervise et protège les consommateurs financiers, mais ne remplace pas un tribunal et ne fournit pas de représentation juridique individuelle. L’exécution civile peut comprendre l’exécution forcée judiciaire, un embargo et une vente forcée. En vertu de l’article 1465 du Código Civil et du Código Procesal Civil, un titre liquide et exécutoire peut justifier une ejecución coactiva, notamment un embargo ou un remate ; une hypothèque, un gage ou une renonciation à la procédure exécutive ordinaire peut influer sur le dossier. L’article 1466 exclut l’emprisonnement corporel pour les obligations civiles. Une caution, un aval, un fiador ou un tiers fournissant une garantie peut néanmoins être tenu responsable ou faire l’objet d’une mesure d’exécution. Ne payez pas une agence de recouvrement inconnue sans vérifier le créancier, la cession éventuelle, le solde et le canal de paiement, et ne négligez pas une signification judiciaire. Un conseil juridique local est indiqué en cas d’embargo, de remate, de garantie, de bien immobilier ou de succession. Pour un commerçant enregistré ou une société légalement constituée qui cesse ses paiements, les articles 1487 et suivants du Código de Comercio prévoient le concurso preventivo afin de rechercher un accord avec les créanciers. La quiebra entraîne une procédure de faillite ou de liquidation. Ces procédures visant les entreprises ne créent pas de régime général d’insolvabilité des ménages. Les sources officielles examinées n’ont pas permis d’identifier un service national fiable et accessible de conseil en matière de dettes, de procédure d’insolvabilité personnelle ou d’effacement automatique des dettes ; les solutions pratiques peuvent inclure un accord avec le créancier ou une conciliación, une reprogramación, un refinanciamiento et des procédures d’exécution adaptées au dossier. Les intérêts, frais de retard, assurances, commissions, frais de notaire et frais de justice dépendent du contrat, du tarif applicable, des règles de droit, des garanties et de la procédure. Avant d’accepter un nouvel arrangement, consultez les informations tarifaires de l’établissement disponibles auprès de l’ASFI. La dette souveraine est distincte d’une obligation individuelle de crédit : la BCB a déclaré la dette publique extérieure de la Bolivie à USD 14 131,4 millions au 31 décembre 2025, soit 24,6 % du PIB, dont 86,9 % sous forme de prêts et 13,1 % de titres de dette. Ces chiffres décrivent les finances nationales et n’établissent aucune créance ni obligation de paiement personnelle.