Asuransi di Brunéi Darussalam

Brunei Darussalam Central Bank (BDCB) ngawasan asuransi jeung Takaful di Brunéi. BDCB ngadaptarkeun jeung ngatur panyadia, ngajaga nu boga polis, sarta ngadorong stabilitas, transparansi, jeung perlakuan nu adil. Dasar hukumna nyaéta hukum asuransi (Insurance Order 2006), hukum Takaful (Takaful Order 2008), hukum asuransi jeung Takaful internasional (International Insurance and Takaful Order 2002), sarta hukum tanggung jawab pihak katilu kandaraan motor (Motor Vehicles Insurance (Third Party Risks) Act Cap. 90). Dina Désémber 2024, aya 11 pausahaan boga lisénsi: lima pikeun Life atawa Family jeung genep pikeun General atawa Non-Life. Aya ogé hiji calo asuransi jeung 489 agén nu kadaptar, kaasup 239 pikeun General jeung 250 pikeun Life atawa Family. Teu aya reinsurer atawa panyadia retakaful lokal. Angka séktor 2024 can diaudit: asetna BND 2.1 milyar, premi jeung iuran kotor BND 346.4 juta, sarta penetrasi asuransi 1.7 persén. Rasio solvabilitasna 162.9 persén, dibandingkeun minimum 120 persén. Takaful ngawengku 28.2 persén aset jeung 47.8 persén premi jeung iuran kotor. Dina asuransi konvensional, insurer nanggung risiko nu disatujuan minangka imbalan premi. Sabalikna, Takaful dumasar kana bagi-risiko nu saluyu jeung syariah sarta ngagunakeun, di antarana, modél bagi hasil (Mudharabah) atawa agénsi (Wakalah). Insurer konvensional teu meunang nawarkeun produk Takaful, sarta panyadia Takaful teu meunang nawarkeun produk konvensional. Teu aya lisénsi gabungan pikeun dua wangun usaha; panyadia Takaful ogé kudu boga dewan penasihat syariah. Panangtayungan asuransi bisa dibeuli langsung ti pausahaan nu boga lisénsi atawa ngaliwatan agén nu kadaptar di BDCB. Hiji agén teu meunang ngawakilan leuwih ti tilu insurer atawa panyadia Takaful. Pariksa daptar BDCB panganyarna saméméh nyieun kontrak. Lamun panyadia teu boga lisénsi, kontrakna bisa jadi teu bisa ditagihkeun, sarta teu aya panyalindungan BDCB. Asuransi umum ngawengku, di antarana, asuransi motor, harta, maritim, énergi, rékayasa, tanggung jawab, kacilakaan, jeung Workmen’s Compensation. Dina 2024, dikaluarkeun 365,042 polis atawa sertipikat General. Motor ngawengku BND 90.0 juta atawa 42.4 persén premi jeung iuran General; asuransi harta BND 28.9 juta, Workmen’s Compensation BND 19.4 juta, Personal Accident BND 16.0 juta, jeung asuransi tanggung jawab BND 11.0 juta. Asuransi harta ogé geus ilahar, kalayan 27,181 polis. Jumlah nu diasuransikeun, pangecualian, jeung penanganan klaim ditangtukeun ku kontrak nu luyu. Produk Life jeung Family dina 2024 ngawengku Term BND 19.1 juta jeung 32,353 polis, Endowment BND 6.0 juta jeung 1,134 polis, Whole Life BND 5.0 juta jeung 360 polis, asuransi grup BND 2.2 juta jeung 1,292 polis, sarta produk Investment-Linked BND 0.6 juta jeung 166 polis. Produk Medical jeung Health kaasup produk asuransi di pasar, tapi sacara hakekat lain bagian tina layanan kasehatan umum. Jumlahna, 257,003 polis atawa sertipikat Life jeung Family keur lumaku. Premi, panilaian kaséhatan saméméh asuransi, jumlah nu diasuransikeun, mangsa nungguan, pembatalan, status polis dibayar pinuh, jeung nilai panebusan gumantung kana kontrak produk. Sacara umum, maké kandaraan motor di jalan umum merlukeun polis Third-Party atawa jaminan alternatif nu disatujuan. Bukti asuransi ogé diperlukeun nalika ngadaptar lisénsi nyetir. Panangtayungan wajib utamana patali jeung maotna atawa tatu awak pihak katilu. Palanggaran bisa ngahasilkeun denda nepi ka BND 10,000, panjara nepi ka dua belas bulan, jeung larangan nyetir nepi ka dua belas bulan. Tunduk kana saratna, hukum ogé ngajaga pihak katilu nu tatu lamun insurer bangkrut atawa kontrak asuransi dibatalkeun. Sanggeus kacilakaan jalan, pihak-pihak kudu silih tukeur informasi, motrét nomer kandaraan jeung karuksakan, sarta ngabéjaan insurer ngaliwatan hotline-na. Kacilakaan kudu dibéjaan ka Accident Reporting Centre (ARC) dina 24 jam atawa poé gawé salajengna. Polis bisa nambahan kawajiban béwara klaim umum dina waktu husus, contona dina tujuh poé. Pikeun kajadian nu aya maot atawa tatu, karuksakan harta pamaréntah, atawa taksi, beus, atawa angkutan séjén nu narik ongkos, aya pangecualian kana Motor Claims Guidelines biasa; biasana pulisi kudu dihubungi. Pulisi ogé kudu dibéjaan lamun aya kacilakaan jalan, maot atawa tatu, atawa maling. Sanggeus éta, langsung béjaan insurer, kirimkeun polis jeung dokumén pangrojong, sarta formulir klaim katut buktina. Dumasar bagian 27 Workmen’s Compensation Act Cap. 74, dunungan umumna kudu ngasuransikeun tanggung jawabna ka pagawé ngaliwatan insurer nu disatujuan. Aturan Gazette bisa nyadiakeun pangecualian atawa jaminan alternatif. Dina 2024, aya 28,701 polis pikeun tujuan ieu kalayan premi jeung iuran BND 19.4 juta. SPK dumasar National Retirement Scheme Order 2023 lain kontrak asuransi, tapi nyadiakeun panangtayungan fungsional pikeun panghasilan nalika kolot jeung tanggungan nu layak. Sistem dimimitian 15 Juli 2023. Anggota mayar 8.5 persén gajina kana SPK Member Account; dunungan mayar tarif nu geus ditangtukeun kana joint SPK Retirement Account. Ti umur 60, Member Account bisa dicairkeun, sedengkeun Retirement Account méré panghasilan anuitas bulanan. Pikeun warga nagara jeung Permanent Residents tanpa kawarganagaraan, aya anuitas saumur hirup kalayan nilai minimum BND 250. Pikeun Permanent Residents asing, SPK Basic lumaku nepi ka 20 taun atawa nepi ka béak, kalayan pamayaran minimum BND 500. Mangpaat ieu henteu ngaganti asuransi pribadi pikeun jiwa, kacilakaan, atawa kaséhatan. Nu diasuransikeun kudu méré informasi lengkep jeung bener, utamana ngeunaan kaséhatan, sarat kontrak, jeung pangecualian. Simpen polis, sertipikat, kuitansi pamayaran, jeung dokumén klaim kalayan aman; laporkeun klaim dina waktu nu ditangtukeun ku kontrak. Lamun informasina teu bener, insurer bisa nolak klaim indemnitas. Sumber primer nu ditilik teu ngabuktikeun hak umum pikeun mindahkeun atawa ngaganti panyadia patali premi, iuran, pembaruan, pembatalan, teu mayar, panebusan, atawa pindah panyadia; balukarna gumantung kana kontrak nu luyu. Pikeun keluhan, hubungi heula Complaints Handling Unit atawa Complaints Officer panyadia. Jawaban ahir kudu dikaluarkeun dina 30 poé gawé; lamun aya reureuh, panyadia kudu méré alesanana sacara tinulis. Lamun sanggeus 90 poé bisnis masalah can réngsé, perkara bisa dirujuk ka BDCB Financial Consumer Issues maké formulir FCI-01. BDCB bisa nalungtik nepi ka genep bulan; mediasi ngaliwatan Brunei Darussalam Arbitration Centre ogé bisa dipertimbangkeun. Wewenang pangadilan béda-béda: Small Claims nepi ka BND 10,000, Magistrates’ Court nepi ka BND 50,000, Intermediate Court nepi ka BND 300,000, jeung High Court pikeun jumlah ti BND 50,000. Panipuan atawa kagiatan tanpa lisénsi bisa dilaporkeun ka Royal Brunei Police Force atawa BDCB. Dina kaayaan bangkrut, nu boga polis boga prioritas leuwih ti kreditor biasa nu teu dijamin dumasar bagian 68 Insurance Order 2006, tunduk kana klaim nu boga prioritas. Policy Owner’s Protection Fund dumasar bagian 69 ngajaga asuransi jiwa jeung asuransi nu diwajibkeun ku hukum. Tanggung jawab pinuh ditanggung pikeun asuransi wajib jeung umumna 90 persén pikeun asuransi jiwa; pangecualian jeung watesan hukum tetep lumaku.