Ngân hàng tại Campuchia

Hệ thống ngân hàng chính thức của Campuchia gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng chuyên biệt, tổ chức tài chính vi mô nhận tiền gửi và các nhà cung cấp tài chính được quản lý khác. Tại thời điểm tháng 12 năm 2025, dữ liệu NBC liệt kê 59 ngân hàng thương mại, 7 ngân hàng chuyên biệt, 4 tổ chức tài chính vi mô nhận tiền gửi, 85 tổ chức tài chính vi mô, 12 tổ chức cho thuê tài chính và 89 tổ chức tín dụng nông thôn. Đây là các nhóm nhà cung cấp khác nhau; không nên xem tổ chức tài chính vi mô không có giấy phép nhận tiền gửi là nơi cung cấp tài khoản ngân hàng. Hãy kiểm tra danh sách giấy phép hiện hành của NBC trước khi mở tài khoản hoặc sử dụng ứng dụng lạ. NBC là ngân hàng trung ương của Campuchia. Cơ quan này phụ trách cấp phép, giám sát an toàn, giám sát hệ thống thanh toán và các quy định liên quan theo Luật Ngân hàng và Tổ chức Tài chính. Bộ Quy tắc Ngân hàng của NBC tập hợp luật, Prakas, chỉ thị và thông tư. Ngân hàng chuyên biệt thực hiện chức năng ngân hàng có giới hạn, không nên tự động được xem như ngân hàng thương mại đầy đủ dịch vụ. Cá nhân thường nộp hồ sơ qua ngân hàng hoặc tổ chức nhận tiền gửi được cấp phép, tại chi nhánh hoặc qua kênh số đã được phê duyệt. Thông tin khách hàng thường gồm họ tên, ngày sinh, địa chỉ và xác minh danh tính bằng Thẻ căn cước quốc gia, hộ chiếu hoặc giấy tờ có ảnh chính thức khác. Doanh nghiệp có thể cần tên đăng ký, giấy tờ thành lập hoặc đăng ký, mã số thuế, địa chỉ, số điện thoại, thông tin chủ sở hữu hưởng lợi, mục đích dự định sử dụng và, nếu được yêu cầu, nguồn tiền. Nhà cung cấp tiến hành kiểm tra khách hàng liên tục và giám sát giao dịch. Thông tin thiếu hoặc không đáng tin cậy có thể khiến tài khoản, giao dịch hoặc quan hệ ngân hàng tiếp tục bị từ chối. Quy định cư trú, số dư tối thiểu, phí, giấy tờ bắt buộc và thời gian xử lý thay đổi theo tổ chức và sản phẩm. Các sản phẩm tiền gửi phổ biến gồm tài khoản thanh toán, tài khoản tiết kiệm và tiền gửi có kỳ hạn. Điều khoản của nhà cung cấp quyết định lãi suất, tiền gửi tối thiểu, thời gian khóa tiền, điều kiện rút trước hạn, cách xử lý tài khoản không hoạt động và phí tài khoản. Tài khoản dịch vụ thanh toán hoặc ví điện tử có chức năng thanh toán nhưng không tự động giống tiền gửi ngân hàng. Bakong là hệ thống thanh toán liên kết với các tài khoản và tổ chức tham gia, không phải một loại tiền gửi được bảo hiểm riêng. Ngân hàng Campuchia hỗ trợ thanh toán trong nước qua nhiều hệ thống. Hệ thống thanh toán bù trừ quốc gia xử lý bù trừ và quyết toán liên ngân hàng cho séc, ghi có trực tiếp, ghi nợ trực tiếp và chuyển tiền tín dụng bằng Riel Campuchia và USD. FAST hỗ trợ chuyển tiền và thanh toán trong nước qua các ngân hàng thương mại và tổ chức tài chính vi mô nhận tiền gửi tham gia. Bakong cho phép chuyển tiền liên ngân hàng và giữa cá nhân theo thời gian thực hoặc gần thời gian thực bằng số điện thoại, danh bạ hoặc mã QR cá nhân thay vì chỉ dùng số tài khoản. KHQR là mã QR chuẩn hóa dùng chung, có thể nhận thanh toán qua các thành viên Bakong và dịch vụ thanh toán tham gia. Tùy kết nối, trạng thái thanh toán thường hiện trong tối đa khoảng 10 giây sau khi người dùng xác nhận giao dịch. Thẻ do Campuchia phát hành gồm thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ ATM và thẻ trả trước. Nhiều ngân hàng thương mại kết nối thẻ với mạng Visa hoặc Mastercard và hỗ trợ thanh toán tại ATM, điểm bán hàng và trực tuyến. Việc tiếp cận ATM cũng có thể dùng hệ thống liên ngân hàng Easy Cash. Tổ chức phát hành và mạng lưới quy định hạn mức và phí thẻ, gồm phí thường niên, ATM, ngoại hối và cấp lại có thể có. Thẻ tín dụng cũng tạo nghĩa vụ trả nợ, nên cần đánh giá như sản phẩm thanh toán thay vì coi là phương thức sử dụng tài khoản miễn phí. Dịch vụ ngân hàng số chủ yếu do ngân hàng được cấp phép và tổ chức dịch vụ thanh toán cung cấp qua ngân hàng di động, ngân hàng trực tuyến, Bakong và KHQR. Đăng ký Bakong thường cần Thẻ căn cước quốc gia hoặc hộ chiếu, số điện thoại di động dùng được tại địa phương, tài khoản liên kết và xác minh mật khẩu dùng một lần qua SMS. Ứng dụng Bakong Tourists ra mắt năm 2025 có thể liên kết thẻ Visa nước ngoài để thanh toán QR; NBC cho biết ứng dụng tiếp cận khoảng 4,5 triệu điểm bán. Kênh số không loại bỏ nhu cầu xác minh tổ chức, người nhận, phí và tỷ giá áp dụng. Các tài liệu hiện hành của Campuchia không xác lập một hệ thống chi trả bảo hiểm tiền gửi chung hoặc một mức bảo vệ duy nhất cho mọi khoản tiền gửi ngân hàng. Báo cáo thường niên NBC năm 2024 ghi nhận có Cục Bảo vệ Tiền gửi; cơ chế, phương án phục hồi và khuôn khổ pháp lý vẫn đang phát triển. Vì vậy, an toàn tiền gửi phụ thuộc vào việc dùng tổ chức được NBC cấp phép, xem xét điều khoản và tình hình tài chính của tổ chức, cũng như hiểu khuôn khổ giám sát và xử lý áp dụng. Số dư lớn cần được cân nhắc đặc biệt vì không nên giả định có một mức bảo vệ phổ quát. Không có biểu phí quốc gia thống nhất cho tài khoản, thẻ, ATM, chuyển tiền hay ngoại hối; cũng không có một thời gian mở tài khoản áp dụng cho mọi nhà cung cấp. Trước khi xác nhận giao dịch, hãy kiểm tra biểu phí, hạn mức, giờ chốt giao dịch, quy định tiền tệ, phí ngân hàng đại lý và yêu cầu tuân thủ của nhà cung cấp. Lưu mã tham chiếu giao dịch, ngày, số tiền, người nhận, khoản phí và tỷ giá dịch vụ hiển thị. Chỉ dùng tổ chức, ứng dụng và địa chỉ web được NBC liệt kê hoặc xác nhận. Không bao giờ tiết lộ OTP, mã PIN hoặc mật khẩu. Trước khi xác nhận, kiểm tra người nhận của mã QR cá nhân và bật thông báo SMS hoặc ứng dụng. Nếu chuyển tiền thất bại, mất thẻ hoặc nghi ngờ gian lận, hãy liên hệ ngay ngân hàng phát hành hoặc nhà cung cấp dịch vụ thanh toán. Bắt đầu khiếu nại về tài khoản, thẻ và giao dịch với nhà cung cấp; NBC có các kênh tiếp nhận câu hỏi và khiếu nại dịch vụ tài chính ở trung ương và cấp tỉnh. Các số liên hệ trung ương gồm 085 600 002, 085 600 003, 098 220 001, 098 220 002 và 097 278 3030. Hỗ trợ Bakong tại bakongsupport@nbc.gov.kh và +855 23 230 681.