Bancos en Camboya

El sistema bancario formal de Camboya incluye bancos comerciales, bancos especializados, instituciones microfinancieras que captan depósitos y otros proveedores financieros regulados. En diciembre de 2025, los datos del NBC enumeraban 59 bancos comerciales, 7 bancos especializados, 4 instituciones microfinancieras de captación de depósitos, 85 instituciones microfinancieras, 12 instituciones de arrendamiento financiero y 89 instituciones rurales de crédito. Estas cifras corresponden a categorías diferentes; una institución microfinanciera sin licencia para captar depósitos no debe considerarse proveedora de cuentas bancarias. Consulta la lista vigente de licencias del NBC antes de abrir una cuenta o utilizar una aplicación desconocida. El NBC es el banco central de Camboya. Se ocupa de autorizar, supervisar de forma prudencial, vigilar los sistemas de pago y regular asuntos relacionados conforme a la Ley de Banca e Instituciones Financieras. El Código Bancario del NBC reúne leyes, Prakas, directivas y circulares. Un banco especializado presta una función bancaria limitada y no debe tratarse automáticamente como un banco comercial de servicio completo. Por lo general, los particulares solicitan una cuenta en un banco o una institución autorizada de captación de depósitos, en una sucursal o mediante un canal digital aprobado. Entre los datos habituales del cliente figuran el nombre, la fecha de nacimiento, la dirección y la verificación de identidad mediante documento nacional de identidad, pasaporte u otro documento oficial de identidad con fotografía. Una empresa puede necesitar su nombre registrado, documentos de constitución o inscripción, número de identificación fiscal, dirección, teléfono, datos del titular real, finalidad prevista y, si se solicita, información sobre el origen de los fondos. Los proveedores efectúan verificaciones continuas de clientes y supervisan las transacciones. La información que falte o no sea fiable puede dar lugar al rechazo de una cuenta, una transacción o la continuidad de la relación bancaria. Las normas de residencia, los saldos mínimos, las tasas, los documentos exigidos y los plazos de tramitación varían según la entidad y el producto. Entre los productos de depósito habituales están las cuentas corrientes, las cuentas de ahorro y los depósitos a plazo fijo. Las condiciones del proveedor determinan los intereses, los depósitos mínimos, los períodos de bloqueo, las condiciones de retiro anticipado, el tratamiento de las cuentas inactivas y las tasas. Una cuenta de servicios de pago o de billetera móvil ofrece funcionalidad de pago, pero no equivale automáticamente a un depósito bancario. Bakong es un sistema de pago conectado con cuentas e instituciones participantes, no una categoría separada de depósitos asegurados. Los bancos camboyanos admiten pagos nacionales mediante varios sistemas. El Sistema Nacional de Compensación procesa la compensación y liquidación interbancarias de cheques, créditos directos, débitos directos y remesas de crédito en rieles camboyanos y dólares estadounidenses. FAST facilita transferencias y pagos nacionales a través de bancos comerciales e instituciones microfinancieras que captan depósitos y participan en el sistema. Bakong permite transferencias entre bancos y entre personas en tiempo real o casi real, utilizando un número de teléfono, un contacto o un código QR personalizado en lugar de depender solo de un número de cuenta. KHQR es un código QR estandarizado que puede aceptar pagos mediante los miembros participantes de Bakong y de servicios de pago. Según la integración, el estado del pago suele aparecer como máximo unos 10 segundos después de que el usuario confirme la transacción. Entre las tarjetas emitidas en Camboya hay tarjetas de crédito, débito, cajero automático y prepago. Muchos bancos comerciales conectan sus tarjetas con las redes Visa o Mastercard y ofrecen pagos en cajeros automáticos, puntos de venta y en línea. El acceso a cajeros automáticos también puede utilizar la red interbancaria Easy Cash. Los emisores y las redes establecen los límites y cargos de las tarjetas, que pueden incluir cuotas anuales, comisiones de cajero automático, cambio de divisas y reposición. Una tarjeta de crédito también genera una obligación de reembolso, así que conviene evaluarla como un producto de pago y no asumir que da acceso gratuito a una cuenta. La banca digital se presta principalmente a través de bancos autorizados e instituciones de servicios de pago, mediante banca móvil, banca por Internet, Bakong y KHQR. Para registrarse en Bakong suelen necesitarse un documento nacional de identidad o pasaporte, un número de teléfono válido en el país, una cuenta vinculada y verificación mediante contraseña de un solo uso por SMS. La aplicación Bakong Tourists App, lanzada en 2025, permite vincular una tarjeta Visa extranjera para hacer pagos QR; el NBC informó que se podía acceder a unos 4,5 millones de comercios. El canal digital no elimina la necesidad de verificar la entidad, al destinatario y las tasas o el tipo de cambio aplicables. Los materiales camboyanos vigentes no acreditan un sistema general de pago de seguro de depósitos ni una cuantía única de protección para todos los depósitos bancarios. El informe anual de 2024 del NBC registra un Departamento de Protección de Depósitos, pero indica que los mecanismos, los acuerdos de rehabilitación y el marco legal siguen en desarrollo. Por tanto, la seguridad de los depósitos depende de utilizar una institución autorizada por el NBC, revisar sus condiciones y situación financiera, y comprender el marco de supervisión y resolución aplicable. Los saldos más cuantiosos requieren atención especial, ya que no se debe suponer que existe un importe universal protegido. No hay una tabla nacional uniforme de comisiones para cuentas, tarjetas, cajeros automáticos, transferencias o cambio de divisas, ni un plazo único aplicable a la apertura de todas las cuentas. Antes de confirmar una transacción, revisa la tarifa del proveedor, los límites, las horas de corte, las reglas sobre divisas, las comisiones de los bancos corresponsales y los requisitos de cumplimiento. Guarda el número de referencia, la fecha, el importe, el destinatario, los cargos y el tipo de cambio que indique el servicio. Utiliza solo instituciones, aplicaciones y direcciones web que figuren en la lista del NBC o que este haya confirmado. Nunca reveles una clave de un solo uso, un PIN o una contraseña. Antes de confirmar, comprueba el destinatario asociado al código QR personalizado y activa las alertas por SMS o aplicación. Si una transferencia falla, pierdes una tarjeta o sospechas de fraude, contacta inmediatamente con el banco emisor o el proveedor de pagos. Presenta primero las reclamaciones sobre cuentas, tarjetas y transferencias al proveedor; el NBC mantiene canales de consulta y reclamación sobre servicios financieros en sus oficinas centrales y provinciales. Los contactos centrales incluyen 085 600 002, 085 600 003, 098 220 001, 098 220 002 y 097 278 3030. El servicio de asistencia de Bakong está disponible en bakongsupport@nbc.gov.kh y en el +855 23 230 681.