Deuda en Camerún

En Camerún se pide dinero prestado a bancos, instituciones de microfinanzas conocidas localmente como EMF, cooperativas de crédito, familiares y amistades, y grupos informales de ahorro y crédito. Las tontines son especialmente comunes en las zonas francófonas, mientras que las njangis son comunes en las zonas anglófonas. Estos grupos pueden funcionar como asociaciones rotativas de ahorro y crédito, cuyo acceso y reembolso se rigen principalmente por la afiliación y las reglas internas. Un diagnóstico del Banco Mundial de 2017 registró que se pedía dinero prestado a familiares y amistades con más frecuencia que a instituciones financieras, pero ese dato histórico no demuestra la prevalencia nacional actual. Un prestamista formal normalmente evalúa la identidad, los ingresos, las garantías y otras condiciones específicas del contrato. El acuerdo debe indicar el capital, las fechas de reembolso, los intereses, las comisiones y los cargos aplicables. La Tasa Efectiva Global, o TEG, y otras condiciones de préstamo se rigen por las normas de la CEMAC, incluido el Reglamento N°04/19/CEMAC/UMAC/CM, y los prestamistas deben publicar sus condiciones. Las oficinas de información crediticia, conocidas como BIC, pueden compartir datos de prestatarios conforme a las reglas de consentimiento y reclamación del BEAC. El reembolso suele cubrir el capital y los intereses y comisiones acordados en las fechas de vencimiento contractuales. Pedir dinero prestado de manera informal puede ser más rápido o accesible, pero el costo, los plazos y la forma de exigir el pago dependen del grupo o de la relación. En general, no ofrece la misma protección al consumidor que un prestamista regulado. El prestatario debe conservar el contrato o el registro del grupo, los comprobantes de pago, los detalles de las garantías reales y los documentos de aval, y ponerse en contacto pronto con el acreedor si tiene dificultades para pagar. Puede ser posible reprogramar o liquidar la deuda mediante un acuerdo, pero dependerá del acreedor, el contrato y las circunstancias. En el marco examinado no se ha acreditado un organismo público nacional de asesoramiento sobre deudas ni una vía estandarizada de alivio de la deuda para los hogares en Camerún. Tras un impago, el acreedor puede intentar cobrar y, si se cumplen los requisitos jurídicos, solicitar la ejecución judicial. En virtud del Acto Uniforme de la OHADA sobre Procedimientos Simplificados de Cobro y Medidas de Ejecución, conocido como AUPSRVE y vigente en su versión de 2023 desde el 16 de febrero de 2024, las medidas pueden incluir una injonction de payer para un crédito cierto, cuantificado y vencido, un embargo preventivo, el embargo de fondos, la venta de bienes, embargos salariales y embargos inmobiliarios. Los pasos correspondientes están a cargo de un huissier de justice y del tribunal nacional competente. Los costos, los plazos y las posibilidades de impugnar o llegar a un acuerdo dependen del crédito, el contrato y el procedimiento. Las dificultades empresariales se rigen por un marco distinto del de las deudas ordinarias de los hogares. El Acto Uniforme de la OHADA sobre Procedimientos Colectivos para la Liquidación del Pasivo, conocido como AUPC y vigente desde el 24 de diciembre de 2015, abarca empresas comerciales, empresarios y determinadas personas jurídicas privadas que reúnan las condiciones. Prevé conciliación, règlement préventif, reorganización judicial y liquidación de activos; cuando corresponde, participa un syndic o un representante judicial designado por el tribunal. La apertura de un procedimiento puede suspender las medidas de ejecución individuales, pero estas reglas no crean un procedimiento general de insolvencia para consumidores asalariados ni cancelan automáticamente todas las deudas. La deuda pública se gestiona por separado del endeudamiento de los hogares y las empresas privadas. El Ministerio de Finanzas, el Fondo Autónomo de Amortización y el Comité Nacional de la Deuda Pública coordinan la gestión y la información sobre la deuda pública. La última cifra de servicio de la deuda recuperada, correspondiente a 2024, fue de aproximadamente 1.378,1 mil millones de FCFA: un 84,2 % de capital y un 15,8 % de intereses; un 68,4 % de deuda externa y un 31,6 % de deuda interna. La cifra corresponde a una fecha concreta y al Estado, no a las deudas de los hogares. Los instrumentos públicos incluyen deuda externa multilateral, bilateral y comercial, títulos del Tesoro, deuda interna estructurada y no estructurada, y atrasos.