O sistema formal é regido pela Lei de Empréstimos da RPDC, adotada em 2 de fevereiro de 2023 pelo Decreto 1218. O Gabinete e o Banco Central da RPDC, 조선중앙은행, determinam os tipos de empréstimo, as taxas de juros padrão, os limites, os prazos e os procedimentos. Somente bancos aprovados pelo Banco Central podem conceder empréstimos formais. Em geral, o tomador apresenta o valor, a finalidade, o prazo de pagamento, as garantias e as informações do fiador. O banco avalia a capacidade de pagamento em pelo menos 10 dias úteis e, quando recusa o pedido, comunica a decisão em pelo menos 2 dias úteis. A definição formal de tomador não abrange cidadãos nem famílias; portanto, as fontes consultadas não demonstram um equivalente direto ao crédito bancário pessoal comum.
Dívidas na Coreia do Norte
As dívidas na Coreia do Norte incluem valores devidos em empréstimos institucionais formais e em acordos de crédito privados ou informais, que são comuns. Os empréstimos bancários formais são controlados pelo Estado e atendem principalmente bancos, instituições, empresas e organizações; as fontes não demonstram um equivalente de crédito formal direto para famílias. Por isso, credores privados, crédito de comerciantes e associações de poupança rotativa têm papel importante para famílias e participantes dos mercados.
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