Asuransi di Republik Demokratik Kongo

Hukum asuransi di Republik Demokratik Kongo untuk pasar swasta terutama didasarkan pada Law No. 15/005 tanggal 17 Maret 2015. Monopoli Sonas sebelumnya telah berakhir. ARCA adalah otoritas negara yang berwenang secara nasional untuk mengatur dan mengawasi di bawah Ministry of Finance. ARCA memberikan lisensi, memantau stabilitas keuangan penyedia, dan melindungi pemegang polis. Sebaliknya, CNSS menjalankan sistem jaminan sosial umum berdasarkan Law No. 16/009 tanggal 15 Juli 2016. Pasar formal mencakup asuransi jiwa dan nonjiwa. Perusahaan asuransi jiwa mencakup RAWSUR LIFE SA, AFRISSUR SA, dan ACTIVA VIE RDC SA. Perusahaan asuransi nonjiwa mencakup ACTIVA ASSURANCES RDC SA, SFA CONGO SA, RAWSUR SA, SUNU ASSURANCES IARD RDC SA, MAYFAIR INSURANCE CONGO SA, GLOBAL PIONNER ASSURANCE SA, dan SONAS SA. Status penyedia dan produk tertentu sebaiknya diperiksa langsung kepada ARCA sebelum membuat kontrak. Pada 2024, premi mencapai USD 377.89 juta, dengan USD 342.80 juta untuk asuransi nonjiwa dan USD 35.10 juta untuk asuransi jiwa. Penetrasi asuransi adalah 0.53 persen, kepadatan asuransi USD 3.46 per penduduk, dan pengeluaran klaim USD 56.18 juta. Dengan demikian, pasar formal tersedia secara nasional, tetapi jangkauannya mungkin tidak sama bagi semua pengguna di luar pusat-pusat utama. CNSS mencakup antara lain pensiun hari tua, disabilitas, ahli waris, tunjangan keluarga, kehamilan, serta kecelakaan atau penyakit akibat kerja. Sistem umum berlaku bagi karyawan, kelompok yang setara, dan kategori lain yang tercakup undang-undang; asuransi sukarela juga disediakan. Pensiun hari tua umumnya mensyaratkan usia 60 tahun, sedikitnya 180 bulan masa asuransi, dan berakhirnya pekerjaan bergantung. Pensiun dini sukarela mungkin tersedia mulai usia 55 tahun; batas usia wajib adalah 65 tahun. Tunjangan disabilitas mensyaratkan setidaknya 36 bulan masa asuransi dalam 20 triwulan terakhir. Pemberi kerja wajib mendaftar, melaporkan karyawan, dan membayar iuran. Pembayaran yang tidak ada atau tidak mencukupi dapat menimbulkan tunggakan, denda, dan masalah tunjangan. Asuransi swasta mencakup, misalnya, jiwa, kematian, disabilitas, kerusakan harta benda, tanggung jawab, risiko teknis, kebakaran, transportasi, dan risiko usaha. Asuransi kesehatan swasta ditawarkan oleh administrator asuransi kesehatan yang diizinkan ARCA. Untuk 2024, ARCA menyebut GGA, MSO, Pactilis, dan Société Conseils Assistances en Santé. Hal ini tidak membuktikan adanya skema asuransi kesehatan swasta atau negara umum bagi seluruh penduduk; cakupan, akses, dan manfaat bergantung pada kontrak masing-masing. Kelompok tabungan informal atau solidaritas dapat berbagi risiko, tetapi tidak setara dengan asuransi yang diatur. Asuransi wajib menurut hukum antara lain asuransi tanggung jawab pihak ketiga bagi pemilik kendaraan bermotor darat, asuransi kebakaran untuk bangunan dan penggunaan tertentu, asuransi konstruksi untuk kerusakan bangunan dan tanggung jawab sepuluh tahun, asuransi tanggung jawab angkutan udara, asuransi tanggung jawab transportasi laut, sungai, dan perairan darat, serta asuransi barang impor. Cakupan kendaraan bermotor berlaku nasional; sertifikat asuransi diwajibkan. Sertifikat harus diterbitkan paling lambat sepuluh hari setelah kontrak dibuat, dan sertifikat sementara dapat berlaku paling lama satu bulan. Tarif minimum ARCA berlaku untuk produk tersebut, tetapi tidak ada harga eceran seragam untuk semua asuransi. Premi, batas pertanggungan, pengecualian, cara pembayaran, mata uang, dan ketersediaan bergantung pada penyedia dan polis. Sebelum membuat kontrak, polis atau pemberitahuan tertulis sebaiknya menyebutkan harta benda atau orang yang diasuransikan, risiko, batas pertanggungan, tanggal mulai, jangka waktu, premi, tenggat pembayaran, perpanjangan, pembatalan, pengecualian, kewajiban, dan prosedur pelaporan klaim. Pertanyaan tentang risiko harus dijawab dengan jujur. Pernyataan yang sengaja salah dapat membuat kontrak batal atau mengakibatkan hilangnya manfaat. Kontrak diubah melalui adendum bertanda tangan (avenant), yang biasanya disebut avenant dalam bahasa Prancis. Tertanggung sebaiknya melaporkan klaim tanpa menunda sesuai polis dan menyimpan polis, kuitansi pembayaran, serta sertifikat dengan aman. Batas minimum menurut undang-undang untuk klaim umum adalah delapan hari kerja; lima hari berlaku untuk pencurian atau kematian ternak, dan 15 hari untuk kebakaran yang melibatkan cedera badan. Bergantung pada kasus, catatan medis, laporan kepada pihak berwenang, foto, bukti kepemilikan, atau laporan ahli mungkin diperlukan. Perusahaan asuransi harus menyebutkan tenggat penilaian dan kompensasi dalam polis. Pengaduan dimulai kepada perantara atau perusahaan asuransi. Jika tanggapannya tidak memadai, tertanggung sebaiknya meminta keputusan akhir tertulis lalu menghubungi ARCA. ARCA dapat menyelidiki dan memediasi; layanan konsumen gratis dan seharusnya diproses dalam 60 hari. Rekomendasi ARCA tidak dapat dipaksakan. Prosedur ini antara lain tidak berlaku untuk perkara yang sudah tertunda di pengadilan atau prosedur lain, polis asing, pengaduan perusahaan, sengketa profesional antarasuransi, atau sengketa kecelakaan dan penyakit akibat kerja; CNSS bertanggung jawab untuk yang terakhir. Untuk kontrak dengan jangka waktu lebih dari satu tahun, tertanggung dapat membatalkan pada tanggal ulang tahun kontrak dengan pemberitahuan setidaknya satu bulan sebelumnya. Jika terjadi perubahan tempat tinggal, pekerjaan, pensiun, atau status keluarga, pembatalan dapat dilakukan dalam tiga bulan; pembatalan berlaku satu bulan setelah pemberitahuan, dan premi berlebih yang telah dibayar dikembalikan secara proporsional. Jika kendaraan bermotor dijual, kontrak ditangguhkan mulai hari kelima. Pembatalan dapat dilakukan dengan pemberitahuan sepuluh hari; tanpa pengaktifan kembali atau pembatalan, kontrak berakhir otomatis setelah enam bulan. Jika premi tidak dibayar, perusahaan asuransi hanya dapat menangguhkan atau membatalkan pertanggungan delapan hari setelah permintaan pembayaran disampaikan.