Asuransi di El Salvador

Superintendencia del Sistema Financiero (SSF, Badan Pengawas Sistem Keuangan) mengawasi asuransi swasta dan memelihara daftar sociedades de seguros (perusahaan asuransi), perantara, pemasar massal, dan penyedia reasuransi yang berizin. Hanya penyedia berizin yang boleh menjalankan kegiatan asuransi yang diatur. SSF menyimpan dan meninjau model polis dari sisi legalitas dan kecukupan teknis, tetapi peninjauan itu tidak menggantikan perbandingan individual atas cakupan, pengecualian, atau kesesuaian polis. Instituto Salvadoreño del Seguro Social (ISSS, Institut Jaminan Sosial El Salvador) menyediakan asuransi publik wajib bagi pekerja yang bergantung pada pemberi kerja, terlepas dari hubungan kerja atau remunerasinya. Pemberi kerja umumnya mendaftar dalam lima hari kerja setelah mempekerjakan pekerja pertama, dan pekerja dalam sepuluh hari kerja setelah mulai bekerja. Kontribusi umum yang disebutkan ISSS adalah 7.5% dari remunerasi oleh pemberi kerja dan 3% oleh pekerja, dengan tunduk pada dasar penggajian dan batas terkini yang berlaku. Cakupan mencakup penyakit umum dan kecelakaan, kehamilan, kecelakaan dan penyakit kerja, serta tunjangan tunai dan medis terkait. Anggota keluarga dapat memenuhi syarat sebagai penerima manfaat berdasarkan ketentuan undang-undang. Tunjangan tunai ISSS mencakup subsidi penyakit umum atau kecelakaan biasa sebesar 75% dari dasar harian mulai hari keempat, hingga 52 minggu. Kecelakaan dan penyakit kerja umumnya memenuhi syarat mulai hari kedua, juga hingga 52 minggu. Ketidakmampuan kerja permanen akibat pekerjaan mengikuti jalur pensiun. ISSS juga menerbitkan pengaturan kontribusi khusus, termasuk Salvadoreño Seguro sebesar USD 76.20 per bulan, cakupan pekerja mandiri perseorangan USD 40, cakupan keluarga USD 56, dan kontribusi sukarela USD 23.73; pemberitahuan ISSS terkini perlu memastikan dasar dan batas yang berlaku. Sistem wajib lainnya melayani kelompok tertentu. IPSFA menyediakan Seguro de Vida Solidario bagi anggota angkatan bersenjata, dengan manfaat sebesar 30 kali gaji atau pensiun pokok bulanan serta prosedur penerima manfaat melalui Plica Militar. Seguro de Invalidez y Sobrevivencia terkait AFP menyediakan pensiun disabilitas dan penyintas atau modal pelengkap melalui perusahaan asuransi berizin, dengan klaim yang melibatkan AFP dan Comisión Calificadora. ISBM menyediakan skema kesehatan dan tunjangan risiko publik bagi guru, mencakup risiko kerja, ketidakmampuan sementara atau permanen, pensiun penyintas, dan tunjangan pemakaman. Polis swasta mencakup asuransi jiwa perseorangan dan kelompok, kecelakaan, kesehatan atau rumah sakit, disabilitas, jiwa kredit atau utang, kebakaran, rumah dan harta benda lain, kendaraan, tanggung jawab, transportasi, jaminan, dan reasuransi. Sertifikat kelompok menghubungkan orang tertanggung dengan polis induk, sehingga perubahan kontrak kelompok atau keanggotaan dapat memengaruhi sertifikat. Asuransi kendaraan dapat mencakup kehilangan atau kerusakan kendaraan tertanggung serta tanggung jawab atas kerusakan harta benda atau cedera orang lain. Bahan SSF yang ditinjau tidak memastikan adanya kewajiban umum asuransi kendaraan; jangan membuat asumsi itu tanpa memeriksa aturan terkini. Polis biasanya menggabungkan permohonan, ketentuan umum, ketentuan khusus polis, ketentuan khusus tambahan, dan lampiran. Bandingkan uang pertanggungan, kejadian yang dicakup, pengecualian, risiko sendiri, coinsurance, masa tunggu, aturan kondisi yang sudah ada sebelumnya, perpanjangan, frekuensi pembayaran, dan kewajiban pemberitahuan klaim. Risiko sendiri adalah jumlah kontraktual yang tidak diganti penanggung; bukan biaya tambahan. Masa tunggu hanya berlaku untuk manfaat tertentu, dan kondisi kesehatan yang diketahui secara medis sebelumnya umumnya dikecualikan menurut ketentuan polis. Pemegang polis harus membayar premi pada tanggal kontrak dan mengungkapkan informasi risiko atau kesehatan yang relevan dengan benar. Berdasarkan Pasal 1363 Código de Comercio, masa tenggang satu bulan umumnya mempertahankan cakupan. Setelah masa itu, cakupan ditangguhkan, dengan jangka waktu pemulihan tiga bulan sebelum polis gugur. Polis jiwa dapat menjadi tidak dapat dibantah setelah berlaku dua tahun sejak penerbitan atau pemulihan terakhir, jika tidak ada iktikad buruk. Untuk klaim, ikuti terlebih dahulu prosedur perusahaan asuransi dan simpan polis atau sertifikat, dokumen identitas, tanda terima premi, serta bukti kejadian, medis, kematian, harta benda, atau penerima manfaat yang relevan. Bahan primer yang ditinjau tidak menetapkan satu tenggat pembayaran menurut undang-undang yang berlaku untuk semua klaim. Jika perusahaan menolak atau menunda klaim, pemegang polis dapat menyerahkan alasan tertulis, salinan polis, dan detail kontak kepada Oficina de Atención al Usuario SSF untuk proses konsiliasi. SSF dapat mengatur sidang konsiliasi dengan sasaran 25 hari kerja, tetapi tidak menggantikan putusan pengadilan. Periksa ketentuan perpanjangan, perubahan polis, pembatalan, dan penggantian sebelum mengubah perlindungan. El Salvador tidak memberikan jaminan portabilitas umum untuk polis swasta; perusahaan asuransi baru dapat menilai ulang risiko dan menetapkan masa tunggu atau pengecualian kondisi yang sudah ada sebelumnya. Pengakhiran umumnya memerlukan pemberitahuan satu bulan dan pengembalian premi yang belum terpakai, dengan aturan nilai tunai jika relevan. Jika perusahaan asuransi memasuki likuidasi, pengalihan portofolio dapat terjadi dengan persetujuan SSF; kreditur dan tertanggung harus mengikuti pemberitahuan publik dan tenggat dokumen.