Seguros en Granada

El National Insurance Scheme (NIS) se aplica en Granada, Carriacou y Petite Martinique. Lo administra la National Insurance Board, con oficinas en St. George's, Grenville y Carriacou. En general, los empleados y trabajadores por cuenta propia, incluidos los no nacionales que trabajan en estos territorios, deben registrarse y cotizar. Los empleadores deben inscribir a cada empleado dentro de los cuatro días. La edad ordinaria para inscribirse es de 16 a 65 años, aunque los empleados se registran con independencia de su edad; para los empleados menores de 16 o mayores de 65 años, la cotización patronal es del 1 %. Las personas que viven habitualmente en Granada y no trabajan por cuenta ajena ni propia pueden acceder a la cobertura voluntaria entre los 16 y los 63 años. Para los empleados, la cotización al NIS es del 13,5 % de los ingresos asegurables: el 6,25 % lo aporta el empleado y el 7,25 % el empleador. Las personas autónomas cotizan el 13,5 % y quienes cotizan voluntariamente, el 6,75 %. El límite mensual de ingresos asegurables es EC$5.200, o EC$1.200 por semana. Los empleadores pagan antes de finalizar el mes y disponen de un plazo de gracia de 14 días; los pagos tardíos generan un recargo del 10 % e intereses del 1 % por cada mes o parte de mes. Desde las normas introducidas el 1 de julio de 2023, las personas autónomas pueden pagar de manera continua o anual. El importe anual para acceder a todas las prestaciones del NIS oscila entre EC$907 y EC$8.424; para las prestaciones de corta duración del año siguiente, se requiere el año de cotización vigente. El NIS ofrece 19 prestaciones. Entre las de larga duración figuran las de vejez, invalidez y supervivencia. Las de corta duración incluyen enfermedad, desempleo, subsidio y ayuda por maternidad, y gastos funerarios. Las prestaciones por accidentes laborales comprenden lesión, gastos médicos, incapacidad, asistencia permanente y fallecimiento. En general, la prestación por enfermedad requiere al menos tres meses de inscripción, dos meses de cotizaciones anteriores a la enfermedad y que esta dure al menos cuatro días. Paga el 65 % del salario medio durante un máximo de 26 semanas, con una posible ampliación por otras 26 semanas. La prestación por desempleo se refiere al desempleo involuntario e incluye un plazo de solicitud de 15 días, un mínimo de siete días de desempleo, 52 semanas de inscripción y condiciones de cotización para los periodos anteriores. La pensión de vejez comienza a los 63 años y suele exigir 575 semanas de cotización; puede corresponder una prestación a tanto alzado si no se cumplen las condiciones de pensión. Las solicitudes pueden presentarse en my.nisgrenada.org y quizá requieran formularios, certificados del empleador o de terminación, certificados médicos, certificados de nacimiento o matrimonio y recibos originales. GARFIN supervisa el mercado privado y registra aseguradoras, agentes, corredores, representantes de ventas y peritos de seguros. El registro de GARFIN contabilizaba 26 compañías de seguros con licencia a 31 de marzo de 2026: 14 aseguradoras generales, incluidas estructuras mixtas o asociativas, y 12 aseguradoras de vida y otros seguros a largo plazo. También operan suscriptores de Lloyd's en el mercado. Los seguros generales incluyen coberturas de bienes, vehículos, transporte marítimo, aviación y transporte, responsabilidad civil, accidentes, enfermedad o salud y pérdidas pecuniarias. Los seguros de vida y otros seguros a largo plazo incluyen pólizas de vida ordinarias y colectivas, salud, pensiones colectivas o registradas y rentas vitalicias. Un agente representa a una aseguradora; un corredor actúa de forma independiente para titulares actuales o posibles de pólizas; un perito evalúa daños; y un representante de ventas solicita o negocia seguros. La Motor Vehicles Insurance (Third Party Risks) Act, Cap 202, establece que la cobertura de responsabilidad civil frente a terceros para vehículos es el seguro generalmente obligatorio en Granada. No se debe conducir un vehículo sin una cobertura válida de terceros. El seguro integral o de daños propios es voluntario y puede cubrir los daños del vehículo asegurado, sujeto a la póliza. Antes de comprar una póliza privada, compara el riesgo asegurado, el capital asegurado, el método de valoración, las exclusiones, la franquicia, la prima, la frecuencia de pago, la renovación, la cancelación, las normas para notificar siniestros y las cláusulas sobre huracanes, inundaciones o infraseguro. Las primas privadas dependen del riesgo, el capital asegurado, el producto, la franquicia, la ubicación, el historial de siniestros, el reaseguro y las condiciones del mercado; no hay una prima media nacional fiable que sirva para todas las pólizas. El seguro de bienes es importante porque los huracanes, las inundaciones y los daños por viento pueden causar pérdidas importantes. Las condiciones de cobertura frente a huracanes, inundaciones, viento y, cuando se ofrece, terremotos deben revisarse por separado y no darse por incluidas. El infraseguro es un riesgo local documentado: si el capital asegurado queda por debajo del valor de reconstrucción o reposición pertinente, puede reducirse el pago del siniestro. CCRIF ofrece cobertura paramétrica o transferencia del riesgo catastrófico para el Estado; no sustituye una póliza individual de bienes. Los propietarios también deben comprobar si la póliza cubre el edificio, el contenido, las pérdidas por interrupción, las franquicias y la base de valoración. El titular de una póliza debe notificar prontamente un siniestro a la aseguradora, agente o corredor conforme a la póliza, y conservar los registros justificativos, fotografías, presupuestos de reparación, recibos y demás pruebas solicitadas. La aseguradora puede investigar y verificar la pérdida, y un perito puede evaluar los daños antes de que se apruebe y pague la indemnización. Las fuentes revisadas no establecen un plazo legal universal para resolver todos los siniestros privados en Granada. GARFIN investiga reclamaciones contra aseguradoras e intermediarios y puede imponer sanciones, multas o medidas correctivas. Las situaciones de administración judicial de British American Insurance y CLICO International Life implican que ninguna de las dos debe considerarse una fuente de nuevas coberturas. Los cambios en las pólizas privadas dependen del contrato y de la Insurance Act, Cap 150, incluidas sus enmiendas de 2011, 2013 y 2014. La renovación, los suplementos a la póliza, la cancelación, el rescate, el vencimiento, la conversión y la transferencia tienen efectos diferentes según el producto. Activa la cobertura de sustitución antes de cancelar la póliza existente para evitar lagunas de cobertura, actualiza el capital asegurado tras un siniestro importante o un cambio en el valor del edificio y declara los hechos relevantes. Los cambios en la situación ante el NIS, por ejemplo entre empleo por cuenta ajena, trabajo por cuenta propia y cobertura voluntaria, requieren gestionar por separado el estado de afiliación y la continuidad de las cotizaciones. Granada también participa en un Acuerdo Recíproco de CARICOM y en un acuerdo con Canadá que pueden facilitar la agregación de periodos y las prestaciones proporcionales para historiales de cotización transfronterizos que cumplan los requisitos.