Assurance en Haïti

Le système formel d’assurance haïtien est fragmenté. Le ministère des Affaires sociales et du Travail (MAST) supervise le cadre de l’assurance sociale, notamment l’OFATMA et l’ONA. Le ministère de l’Économie et des Finances (MEF) est lié à la supervision des assurances et à leur fiscalité, tandis que le ministère du Commerce et de l’Industrie (MCI) exerce des fonctions d’octroi de licences mentionnées dans l’examen financier de la BRH. Avant de payer une prime, vérifiez l’agrément actuel de chaque assureur à partir des dernières informations de la BRH sur les assureurs. L’OFATMA fournit une assurance obligatoire contre les accidents du travail, la maladie et la maternité aux employés du secteur public et de l’administration publique, aux salariés des secteurs agricole, industriel et commercial privés, aux enseignants du privé, aux travailleurs domestiques et aux salariés des zones franches. La cotisation est entièrement à la charge de l’employeur. Elle est calculée sur la rémunération totale au taux de 2 % pour les entreprises commerciales, de 3 % pour les entreprises agricoles, industrielles, de construction, de transport maritime et d’exportation, et de 6 % pour les activités minières. Les employeurs s’inscrivent au moyen des formulaires E1 et E2, d’une patente et d’une liste des salariés indiquant le NIF, le salaire et la fonction de chaque personne. Le formulaire E1 doit être déposé dans les huit jours suivant sa réception. Les registres de paie et des personnes assurées doivent être conservés pendant au moins cinq ans. Les services de l’OFATMA peuvent comprendre les soins d’urgence, les soins médicaux, chirurgicaux et dentaires, l’hospitalisation, les médicaments, les analyses de laboratoire et examens radiologiques, la physiothérapie et une assistance ambulancière 24 heures sur 24. Un salarié dans l’incapacité de travailler peut recevoir une prestation en espèces égale aux deux tiers de son salaire, ainsi qu’une indemnisation, une aide funéraire et des pensions de survivants si les conditions sont remplies. Après un accident du travail, organisez immédiatement les soins médicaux et veillez à ce que l’employeur déclare l’accident. Pour le cas concerné, confirmez auprès de l’OFATMA les justificatifs exacts et les délais. L’ONA fournit une assurance vieillesse obligatoire aux salariés du secteur privé. Le salarié cotise à hauteur de 6 % de son salaire et l’employeur verse 6 % supplémentaires, soit un taux combiné de 12 %. Une personne qui cotise volontairement paie 12 %. En règle générale, les employeurs versent les cotisations entre le premier et le dixième jour ouvrable de chaque mois. L’identification se fait au moyen d’un livret ou d’une carte. La pension de vieillesse standard exige d’avoir 55 ans, d’avoir versé 240 cotisations et d’avoir cessé toute activité rémunérée. La formule de pension indiquée correspond à la moitié du salaire moyen des dix dernières années. Dans les situations applicables, l’ONA propose aussi des pensions proportionnelles, des pensions de survivants ou de veuve, ainsi que le remboursement des cotisations. Une demande peut nécessiter un examen de l’admissibilité par le service social, un formulaire de demande, les actes de naissance, de mariage et de naissance des enfants, une preuve de cessation d’emploi et deux photos. L’OAVCT est l’assureur public de l’État qui détient le monopole de l’assurance véhicule contre tiers, c’est-à-dire l’assurance automobile de responsabilité civile envers les tiers. Chaque véhicule à moteur doit être couvert par une police garantissant les dommages corporels et matériels causés à autrui lors d’accidents de la circulation. L’OAVCT dispose d’un siège principal et de bureaux régionaux et propose le renouvellement et le paiement en ligne. En cas de sinistre, contactez rapidement une agence. En dehors de Port-au-Prince, un juge de paix ou un procès-verbal peut intervenir. Indiquez le lieu et la date, expliquez l’usage qui était fait du véhicule et précisez les dommages et les autres parties concernées. Conservez le formulaire de déclaration de sinistre, le permis de conduire, les documents du véhicule et la police. La procédure habituelle comprend un constat, une expertise et une indemnisation. L’assurance obligatoire de responsabilité civile envers les tiers ne prouve pas, à elle seule, que le véhicule assuré ou son conducteur sont couverts ; ces protections doivent figurer séparément dans le contrat. Le marché privé est formel, mais limité et fragmenté. La liste des assureurs de la BRH comprend notamment PROFASA, Assurance Léger, Compagnie d’Assurance d’Haïti, Groupement Français d’Assurance et Alternative Insurance Company. Un examen financier de la BRH recensait huit compagnies et un chiffre d’affaires annuel d’environ 45 millions USD, principalement dans l’assurance maladie. Les contrats privés de santé, de biens, de responsabilité civile et d’assurance des personnes varient selon l’assureur et le contrat. L’assurance vie semble très limitée et certains garants étrangers se sont retirés. Ne présumez pas qu’il existe une police standard courante, un vaste réseau géographique ou une prestation vie automatique. Une police doit préciser le montant assuré, les exclusions, la franchise, le délai de carence, la portée territoriale, le réseau de prestataires, le délai de déclaration du sinistre, les règles de renouvellement et de résiliation, les droits de recours et les éventuelles dispositions de réassurance. Les primes et les échéanciers de paiement dépendent du produit. Un document fiscal du MEF indique une taxe de 12,5 % sur les primes d’assurance vie et de 17,5 % sur les autres primes, mais il convient de vérifier les taux actuellement applicables avant de signer. Conservez la police, le reçu, une pièce d’identité et tous les justificatifs liés à l’événement, à la santé, à l’emploi ou au véhicule. Déclarez un sinistre par écrit auprès du service compétent de l’OFATMA, de l’ONA, de l’OAVCT ou de l’assureur privé. Haïti ne dispose pas d’un médiateur central des assurances ni d’une procédure de plainte unifiée officiellement documentés ; si un différend persiste, adressez une réclamation écrite à l’assureur ou au bureau concerné et vérifiez si le MEF, le MAST ou l’OAVCT est compétent pour cette affaire.