Banques en Islande

Les quatre banques commerciales islandaises sont Arion banki, Íslandsbanki, Kvika banki et Landsbankinn. Les caisses d’épargne sont indó sparisjóður et Smári sparisjóður. Les établissements de paiement et de monnaie électronique sont réglementés séparément et peuvent proposer certains services de paiement sans être des banques à part entière. Seðlabanki Íslands réunit les fonctions de banque centrale et de supervision financière. Il délivre les licences et supervise les établissements financiers, surveille les systèmes de paiement et informe les consommateurs. Les infrastructures nationales essentielles de paiement et de règlement comprennent MBK, Reiknistofa bankanna et Auðkenni. Le règlement des titres Nasdaq est lié au secteur bancaire, mais concerne surtout les investissements plutôt que les comptes et paiements courants. Un numéro d’identification national, appelé kennitala, est généralement nécessaire pour ouvrir un compte. Les ressortissants de l’EEE et de l’AELE l’obtiennent généralement par l’enregistrement auprès de Registers Iceland ; les autres suivent la procédure d’immigration et de permis de séjour applicable. La banque peut ouvrir le compte en ligne ou en agence à partir d’une pièce d’identité valide. Elle contrôle identité, objet et origine des fonds, résidence fiscale et numéro fiscal, et peut demander des renseignements sur les personnes politiquement exposées et la lutte contre le blanchiment. Elle peut restreindre l’accès au compte si les renseignements requis ne sont pas fournis ou actualisés régulièrement. Les consommateurs ayant leur résidence légale dans l’EEE doivent généralement se voir proposer par une banque ou caisse d’épargne un compte de paiement ordinaire, sous réserve des vérifications de clientèle et autres conditions légales. Ce compte islandais est couramment appelé almennur greiðslureikningur. Il sert aux salaires, virements, prélèvements automatiques, dépôts et retraits d’espèces et comprend généralement une carte de débit. Un innlánsreikningur est un compte de dépôt ou d’épargne ; les produits à terme fixe ou indexés peuvent avoir des conditions de retrait différentes. La carte de débit est généralement rattachée au compte de paiement, et non au compte d’épargne. Les conditions d’accès des jeunes et limites d’âge dépendent de chaque banque. Un découvert est un crédit facultatif, relevant de l’endettement et non de la fonction de paiement de base. La monnaie nationale est la couronne islandaise, ISK. Les paiements courants se font par virements domestiques, prélèvements automatiques, ordres permanents et cartes. Les canaux électroniques dominent, mais les espèces restent accessibles en agence et aux distributeurs lorsqu’ils sont proposés. Les virements en euros dans l’espace européen des paiements peuvent utiliser SEPA ; les autres devises ou destinations utilisent souvent SWIFT. Les banques utilisent IBAN et BIC ; les virements en devises peuvent nécessiter une déclaration de l’objet ou une déclaration à Seðlabanki Íslands. Il n’existe pas de tarif bancaire national unique : comparez les frais de transaction, carte, espèces et services dans les grilles de chaque banque. Un service de changement de banque peut aider au transfert des paiements, mais les délais et conditions des prestataires actuel et précédent restent applicables. Les cartes de débit, crédit ou prépayées peuvent permettre paiements en ligne, sans contact et portefeuilles mobiles. Apple Pay ou Google Pay dépend de la banque et de la carte. Pendant la panne réseau en vigueur depuis le 1er juillet 2026, les cartes physiques insérées avec code PIN constituent le recours pour les achats essentiels, dans la limite de base de 50 000 ISK par carte adulte ; l’émetteur peut fixer une limite supérieure. Les téléphones et montres ne sont pas concernés par ce recours. Gardez le code PIN secret et contactez immédiatement l’émetteur en cas de perte ou d’utilisation frauduleuse. Les dépôts admissibles sont protégés par Tryggingarsjóður vegna fjármálafyrirtækja jusqu’à l’équivalent de 100 000 EUR en ISK. Cette protection concerne les dépôts bancaires admissibles, et non les placements. Répartir ses soldes entre plusieurs prestataires peut être une pratique personnelle de gestion du risque, mais n’augmente pas la limite légale pour une demande admissible. Netbanki signifie banque en ligne ; les banques islandaises proposent couramment services en ligne et applications mobiles 24 heures sur 24. Rafræn skilríki désigne des identifiants électroniques servant à l’authentification forte et à la signature. L’identification par carte SIM Auðkenni exige un numéro de téléphone islandais. L’application Auðkenni peut fonctionner avec un numéro étranger si ses conditions d’autonomie sont satisfaites : notamment passeport islandais, âge d’au moins 18 ans et appareil compatible NFC. La confirmation biométrique est facultative si le service la prend en charge. Les banques proposent agences, téléphone, messagerie sécurisée, courriel et assistance intégrée à l’application. Une réclamation écrite est normalement adressée d’abord à la banque. Pour les services de paiement, le prestataire dispose généralement de 15 semaines au maximum pour répondre. Si la banque rejette la réclamation ou ne la règle pas après quatre semaines, le client peut saisir par écrit, en anglais ou en islandais, le Comité des réclamations concernant les transactions avec des établissements financiers ; des frais peuvent s’appliquer. Seðlabanki Íslands peut informer ou recevoir des signalements, mais ne tranche pas les litiges privés individuels. Les tribunaux civils restent accessibles. L’authentification forte du client aide à protéger les services bancaires numériques. N’approuvez une demande d’identité électronique que si vous effectuez activement la transaction correspondante. Une banque ou un établissement de paiement ne demande pas de mot de passe, code PIN ou code de sécurité par courriel ou SMS. Bloquez une carte compromise, contactez la banque et signalez les fraudes présumées à la police. Après contact avec le commerçant, une rétrofacturation peut être possible pour un achat par carte non livré ; un virement sortant ou international est souvent plus difficile à récupérer. Limiter le solde courant au montant nécessaire peut réduire les pertes.