Seguros en Islandia

Fjármálaeftirlitið (FME), que forma parte de Seðlabanki Íslands, supervisa las condiciones de los seguros, su comercialización, la tramitación de siniestros y la conducta con los clientes. La Ley de Actividades de Seguros 100/2016 y la Ley de Contratos de Seguro 30/2004 constituyen el marco jurídico principal. Las aseguradoras islandesas autorizadas y las aseguradoras del Espacio Económico Europeo pueden ofrecer cobertura en Islandia conforme a las normas de autorización aplicables. Entre los proveedores habituales en el proceso de NTÍ están Sjóvá, TM, Vörður y VÍS. La protección social es administrada principalmente por Tryggingastofnun ríkisins (TR), conforme a la Ley de Seguridad Social 100/2007 y la Ley de Asistencia Social 99/2007. Incluye prestaciones de vejez, discapacidad, atención médica y rehabilitación, infancia, supervivencia, fallecimiento, cónyuge y cuidado. Para recibir prestaciones de vejez normalmente se debe tener 67 años y haber residido al menos tres años en Islandia, aunque en algunas circunstancias el pago puede empezar a los 65. Las solicitudes se presentan a través de Ísland.is o My Pages; la residencia, los ingresos y los derechos en fondos de pensiones pueden afectar al derecho a la prestación. La afiliación a un fondo de pensiones suele ser obligatoria entre los 16 y los 70 años. La cotización total mínima es el 15,5 % del salario y normalmente se reparte entre el empleado y el empleador. Los fondos de pensiones ofrecen pensiones vitalicias de vejez y protección mutua frente a la discapacidad y la pérdida de ingresos por fallecimiento. El ahorro privado opcional para la jubilación puede complementar estas prestaciones, mientras que los pagos del fondo de pensiones pueden reducir una prestación de vejez de TR. El seguro de desempleo es administrado por la Dirección de Trabajo a través del Fondo del Seguro de Desempleo. Para acceder normalmente se requiere tener entre 18 y 70 años, historial laboral en Islandia, residencia legal y disponibilidad física para trabajar. La solicitud debe presentarse como muy tarde el primer día de desempleo, ya que normalmente los pagos no son retroactivos. Cada semana se debe confirmar la búsqueda de empleo y, a partir del 1 de julio de 2026, el período máximo de prestación es de 24 meses; algunas personas que ya reciben prestaciones pueden tener un período de 30 meses. Las decisiones se pueden recurrir ante el Comité de Apelaciones de Bienestar. La Dirección de Trabajo también administra el Fondo de Permisos de Maternidad y Paternidad. Normalmente cada progenitor dispone de seis meses, con un máximo combinado de doce meses. Para cumplir las condiciones normales se requieren seis meses consecutivos de trabajo en Islandia antes del nacimiento y una tasa de trabajo de al menos el 25 % en cada mes. En general, los pagos equivalen al 80 % del salario medio, sujetos a un máximo de 800.000 ISK al mes. El seguro médico obligatorio es administrado por Sjúkratryggingar Íslands y es independiente del seguro médico privado. Quien establezca un nuevo domicilio legal en Islandia suele estar sujeto a un período de espera de tres meses. Las normas del EEE, nórdicas, del Reino Unido y de Suiza, los documentos S1 o A1 y los acuerdos bilaterales pueden mantener o acortar el acceso. Por lo general, una póliza de seguro exigida para el permiso de residencia debe seguir vigente al menos tres meses y ofrecer una cobertura mínima de 2.000.000 ISK. El seguro obligatorio de accidentes cubre accidentes imprevistos que cumplan los requisitos y ocurran en el trabajo, durante formación profesional (vocational training), en labores de rescate y en actividades comparables. Normalmente, el empleador o la persona lesionada debe notificar el accidente en el plazo de un año. Desde el 11 de marzo de 2026, los gastos médicos relacionados con accidentes generalmente no se reembolsan a través del sistema de accidentes; si la persona tiene cobertura médica, se aplican las reglas de copago del seguro médico. Las prestaciones económicas por enfermedad también pueden interactuar con los derechos que se tengan ante una aseguradora, un sindicato o un fondo de pensiones. Los seguros privados suelen cubrir responsabilidad civil de vehículos, incendio, contenido del hogar, bienes, responsabilidad civil personal, accidentes, enfermedad, salud y vida. La póliza determina el riesgo cubierto, la suma asegurada, la prima, la franquicia, las exclusiones, las obligaciones de seguridad y el procedimiento para reclamar. Conviene comprobar que el proveedor figure en el registro de FME; la evaluación de riesgos de la aseguradora puede afectar a la aceptación, el precio y las exclusiones. Por lo general, todo vehículo de motor debe contar con un seguro obligatorio de responsabilidad civil conforme a la Ley de Seguro de Vehículos 30/2019. El propietario o titular registrado es responsable de mantenerlo vigente. Cuando cambia la titularidad, la Autoridad de Transporte de Islandia transfiere al comprador la póliza de responsabilidad civil y cancela la del vendedor. Los vehículos procedentes de países del EEE o de la AELC y de las Islas Feroe cuentan con cobertura frente a terceros conforme a los acuerdos aplicables; los vehículos procedentes de fuera de esas zonas necesitan una Carta Verde. La cobertura de colisión o a todo riesgo es independiente, y los ciclomotores de clase I están exentos de la obligación legal de aseguramiento. Náttúruhamfaratrygging Íslands, conocida habitualmente como NTÍ, es una institución pública regulada por la Ley 55/1992. Cubre los daños directos a todos los edificios causados por erupciones volcánicas, terremotos, corrimientos de tierras, avalanchas e inundaciones. Los bienes muebles y el contenido asegurados contra incendios también reciben cobertura frente a catástrofes naturales, pero se excluyen los daños consecuenciales y la interrupción de la actividad empresarial. La prima legal se cobra junto con el seguro contra incendios. El aviso oficial de tarifas más reciente fija la tasa en el 0,0375 % de la suma asegurada desde el 1 de enero de 2025, aunque una página general de cobertura todavía indica el 0,025 %; por tanto, se debe comprobar el importe vigente en la póliza o factura. La franquicia es del 2 %, con importes mínimos de 400.000 ISK para un edificio y 200.000 ISK para bienes muebles. Tras sufrir daños, avisa de inmediato a la aseguradora o a NTÍ, toma fotografías, conserva las pruebas, limita las pérdidas adicionales y evita reparar antes de que se realice una evaluación, salvo que sea necesario actuar urgentemente para proteger los bienes. Presenta la póliza, una descripción del incidente, las facturas y los registros policiales, médicos o laborales pertinentes. Para un siniestro por catástrofe natural suele aplicarse un plazo legal de notificación de un año; por lo general, se debe recurrir una decisión de NTÍ en un plazo de 30 días. La póliza debe identificar la cobertura, el período de vigencia, las partes, la prima, la fecha de vencimiento, las exclusiones, las normas de seguridad y el plazo para notificar siniestros. El tomador del seguro debe proporcionar información veraz sobre el riesgo, prevenir y limitar las pérdidas, avisar a la aseguradora sin demora indebida y conservar las reclamaciones contra terceros responsables. En general, una reclamación de prestaciones de seguro prescribe cuatro años después de que termine el año en que se obtuvo el conocimiento necesario, con un límite absoluto de diez años. Las reclamaciones de capital por seguro de vida suelen tener un plazo de diez años y un límite absoluto de veinte años. En una póliza de renovación automática, el tomador normalmente puede cancelarla al renovarse dentro del mes siguiente a la recepción del aviso de renovación y, como máximo, dos semanas antes de que termine el período vigente. Para cambiar de aseguradora a mitad del período, normalmente se debe enviar una notificación por escrito con un mes de antelación; el cambio entra en vigor al final del mes siguiente. En la notificación se debe indicar la nueva aseguradora y la fecha de entrada en vigor. Según el contrato o la ley, se puede reembolsar la prima no consumida. La aseguradora solo puede terminar la póliza a mitad del período por motivos justificados específicos y normalmente debe dar al menos dos meses de preaviso por escrito y con una explicación; por lo general, las condiciones no se pueden cambiar unilateralmente durante el período de vigencia. Primero se debe presentar la reclamación siguiendo el procedimiento propio de la aseguradora. El Comité de Reclamaciones de Seguros (úrskurðarnefnd í vátryggingamálum) puede emitir una resolución motivada, pero no dispone de un procedimiento de recurso administrativo y sigue siendo posible acudir a los tribunales. NTÍ tiene un Comité de Apelaciones independiente. Las decisiones sobre prestaciones públicas suelen recurrirse ante el Comité de Apelaciones de Bienestar, normalmente en un plazo de tres meses. Compara la cobertura legal y privada, las exclusiones, las franquicias, los plazos y el organismo responsable; no des por hecho que un producto de seguro sustituye a otro.