Utang di Kamerun

Peminjaman di Kamerun berlangsung melalui bank, lembaga keuangan mikro yang dikenal setempat sebagai EMF, koperasi kredit, keluarga dan teman, serta kelompok tabungan dan kredit informal. Tontine umum di wilayah berbahasa Prancis, sedangkan njangi umum di wilayah berbahasa Inggris. Kelompok-kelompok ini dapat beroperasi sebagai asosiasi tabungan dan kredit bergilir; akses serta pembayaran kembali terutama diatur oleh keanggotaan dan aturan internal. Diagnosis Bank Dunia tahun 2017 mencatat bahwa orang lebih sering meminjam dari keluarga dan teman daripada lembaga keuangan, tetapi angka historis itu tidak menunjukkan prevalensi nasional saat ini. Pemberi pinjaman formal biasanya menilai identitas, pendapatan, jaminan, dan persyaratan lain yang ditentukan kontrak. Perjanjian harus mencantumkan pokok pinjaman, tanggal pembayaran, bunga, biaya, dan pungutan yang berlaku. Total Effective Rate (TEG) dan ketentuan pinjaman lainnya diatur oleh ketentuan CEMAC, termasuk Regulation N°04/19/CEMAC/UMAC/CM, dan pemberi pinjaman wajib memublikasikan ketentuannya. Biro informasi kredit (BIC) dapat membagikan data peminjam berdasarkan aturan persetujuan dan pengaduan BEAC. Pembayaran kembali biasanya mencakup pokok pinjaman serta bunga dan biaya yang disepakati, sesuai tanggal jatuh tempo dalam kontrak. Pinjaman informal dapat lebih cepat atau mudah diakses, tetapi biaya, waktu, dan penegakannya bergantung pada kelompok atau hubungan yang bersangkutan. Pinjaman informal umumnya tidak memberikan perlindungan konsumen yang sama seperti pemberi pinjaman teregulasi. Peminjam sebaiknya menyimpan kontrak atau catatan kelompok, bukti pembayaran, rincian agunan, dan dokumen penjaminan, lalu menghubungi kreditur lebih awal jika pembayaran mulai sulit. Penjadwalan ulang atau penyelesaian mungkin dapat dilakukan, bergantung pada kreditur, kontrak, dan keadaan. Dalam kerangka yang ditinjau, tidak ditemukan badan konseling utang publik nasional atau jalur keringanan utang konsumen rumah tangga yang terstandar di Kamerun. Setelah terjadi gagal bayar, kreditur dapat melakukan penagihan dan, jika persyaratan hukum terpenuhi, meminta eksekusi pengadilan. Berdasarkan Uniform Act on Simplified Recovery Procedures and Enforcement Measures OHADA, yang dikenal sebagai AUPSRVE dan berlaku dalam versi 2023 sejak 16 Februari 2024, upaya hukum dapat mencakup injonction de payer untuk tagihan yang pasti, terukur, dan telah jatuh tempo, penyitaan konservatoir, penyitaan dana, penjualan aset, pemotongan upah, dan penyitaan real estat. Huissier de justice dan pengadilan nasional yang berwenang menangani tahap terkait. Biaya, waktu, dan kemungkinan menggugat atau menyelesaikan tindakan bergantung pada tagihan, kontrak, dan prosedurnya. Kesulitan usaha mengikuti kerangka yang berbeda dari utang rumah tangga biasa. Uniform Act on Collective Proceedings for Clearing Liabilities OHADA, yang dikenal sebagai AUPC dan berlaku sejak 24 Desember 2015, mencakup badan usaha komersial, pengusaha, dan badan hukum privat tertentu yang memenuhi syarat. Prosedurnya mencakup konsiliasi, règlement préventif, reorganisasi peradilan, dan likuidasi aset; syndic atau wakil yudisial yang ditunjuk pengadilan dilibatkan jika diwajibkan. Pembukaan proses dapat menangguhkan eksekusi individual, tetapi aturan ini tidak menciptakan prosedur kepailitan umum bagi konsumen bergaji atau penghapusan otomatis semua utang. Utang publik dikelola terpisah dari pinjaman rumah tangga dan usaha swasta. Ministry of Finance, Autonomous Sinking Fund, dan National Public Debt Committee mengoordinasikan pengelolaan serta pelaporan utang publik. Angka pembayaran utang tahun 2024 terbaru yang ditemukan sekitar 1,378.1 miliar FCFA, terdiri atas 84.2% pokok dan 15.8% bunga, dengan 68.4% utang eksternal dan 31.6% domestik. Angka ini berlaku pada tanggal tertentu dan menyangkut negara, bukan utang rumah tangga. Instrumen publik mencakup utang eksternal multilateral, bilateral, dan komersial; surat berharga pemerintah; utang domestik terstruktur dan tidak terstruktur; serta tunggakan.