Assurance au Kirghizistan

Le Service de réglementation et de supervision du marché financier du ministère de l’Économie et du Commerce de la République kirghize, généralement appelé FinNadzor, délivre les licences aux organismes d’assurance et aux courtiers réglementés. Il tient les registres et supervise les déclarations, les réserves techniques, les primes et les indemnités. Au 31 décembre 2025, le marché comptait 19 organismes d’assurance et de réassurance : 14 à capitaux entièrement kirghiz et 5 avec participation de non-résidents. Les catégories du registre se chevauchent : elles comprenaient l’assurance des biens auprès de 18 organismes, l’assurance de personnes auprès de 19, l’assurance vie auprès de 3, l’assurance obligatoire auprès de 13 et l’assurance responsabilité auprès de 19. Le Fonds social de la République kirghize gère l’assurance sociale publique. Les cotisations alimentent des comptes individuels d’assurance depuis 1996 et financent les pensions de vieillesse, d’invalidité et de survivant, ainsi que d’autres prestations. Pour certains employeurs et organismes, une réforme de 2024 a fixé les cotisations sociales cumulées à 12,25 % : 2,25 % à la charge de l’employeur et 10 % à celle de l’employé. La part patronale comprend 1 % pour le Fonds de pension, 1 % pour le Fonds d’assurance maladie obligatoire et 0,25 % pour le Fonds d’amélioration de la santé des employés ; la part salariale comprend 8 % pour le Fonds de pension et 2 % pour le Fonds de pension par capitalisation de l’État. Des exceptions sectorielles et patronales s’appliquent. Les demandes de pension peuvent être déposées auprès d’un bureau régional du Fonds social, d’un centre de services à Bichkek ou Osh, ou par Tunduk ; le délai de traitement annoncé est de 15 jours. Les assurances obligatoires au Kirghizistan couvrent les logements contre les incendies et catastrophes naturelles, la responsabilité des propriétaires de véhicules au titre de l’ОСАГО, la responsabilité des employeurs pour les accidents du travail, celle des transporteurs de passagers, celle des transporteurs de matières dangereuses et celle des entreprises exploitant des installations de production dangereuses. Une assurance vie et santé publique couvre aussi les militaires, tandis que la production agricole fait l’objet de règles distinctes. La loi no 192 du 24 juillet 2015 sur l’ОСАГО reste en vigueur. Depuis le 1er juillet 2025, l’amende pour absence d’assurance est de 3 000 soms pour le propriétaire d’un véhicule privé et de 13 000 soms pour une personne morale. Les véhicules étrangers et les personnes morales étaient déjà passibles de sanctions avant cette date. La couverture ОCАГО atteignait environ 61 % en 2026. Le protocole européen d’accident est indiqué comme ne devenant disponible qu’une fois la couverture à environ 80 %. En 2025, les primes ОСАГО se sont élevées à 2 526,1 millions de soms et les indemnités à 333,5 millions. L’assurance des logements a enregistré 356 062 contrats, 279,2 millions de soms de primes et 31,8 millions de soms d’indemnités en 2025. La loi no 122 du 24 juillet 2026 prévoit un fonds commun d’assurance habitation, dont l’entrée en vigueur est prévue le 29 janvier 2027. L’assurance facultative couvre les biens, les personnes, la responsabilité et la vie. En 2025, les primes facultatives se sont élevées à 6 933,1 millions de soms : 3 595,9 millions pour les biens, 2 874,7 millions pour l’assurance de personnes, 461,9 millions pour la responsabilité et 0,6 million pour l’assurance vie. Les indemnités facultatives ont totalisé 1 018 millions de soms. Ces chiffres montrent que les assurances des biens et des personnes dominent le marché facultatif, tandis que l’assurance vie reste marginale. Seuls un organisme d’assurance agréé ou un courtier réglementé devraient proposer une couverture. Vérifiez le prestataire et la catégorie de sa licence dans le registre de FinNadzor. La police devrait préciser le risque assuré, le montant assuré, la prime, la durée, les exclusions, le bénéficiaire, le délai de déclaration et le mode de paiement. Conservez la police, le contrat et le reçu de paiement. Les primes ne sont pas uniformes : les prix de l’assurance facultative dépendent du risque, du montant assuré, de la personne, du véhicule ou du bien, de la durée, du tarif et de l’assureur ; les tarifs et plafonds de responsabilité obligatoires sont fixés par les règles applicables. Pour réclamer une indemnité, adressez une demande écrite à l’assureur avec la police ou le contrat, une pièce d’identité, les preuves du sinistre et des dommages, ainsi que les documents administratifs ou médicaux requis. Une réclamation ОСАГО peut exiger la police, un schéma d’accident certifié, un constat d’accident, un procès-verbal d’alcoolémie, des documents d’identité et de conduite ou d’utilisation du véhicule, ainsi que d’autres justificatifs des dommages. Les délais de déclaration et de paiement dépendent du produit et de la loi applicable ; il n’existe donc pas de délai général unique pour toutes les polices. Si l’assureur refuse ou retarde le paiement sans justification, l’assuré peut saisir FinNadzor et éventuellement un tribunal. Le souscripteur doit communiquer des informations exactes, payer les primes, signaler les sinistres et coopérer à l’examen de l’assureur. L’assureur doit conserver sa licence et ses réserves, remettre les déclarations requises et effectuer les paiements prévus par le contrat et la loi. La supervision publique ne constitue pas une garantie générale de paiement par tous les assureurs. Lors d’un changement de propriétaire d’un véhicule assuré au titre de l’ОСАГО, la police doit être transférée au nouveau propriétaire et peut nécessiter un nouveau calcul de prime et un complément de paiement ; le remplacement du véhicule et le changement de durée ne sont pas autorisés dans le cadre du contrat ОСАГО existant. Les autres modifications, renouvellements et résiliations suivent la police et la loi applicable. Les soins médicaux relèvent principalement de la réglementation de la santé ; l’assurance concerne la couverture financière et la réclamation liées au risque.