Seguros en Kiribati

La Corporación de Seguros de Kiribati (Kiribati Insurance Corporation, KIC) es la aseguradora privada establecida para operar en Kiribati. La Ley de Seguros, capítulo 45A, que entró en vigor en 1981, establece que la KIC es la aseguradora directa o indirecta de la actividad empresarial en Kiribati, salvo el reaseguro. La Ley de Enmienda de Seguros de 2008 también figura en el marco jurídico vigente. La ley exige cuentas separadas para responsabilidad civil del empleador, incendios, vida, transporte marítimo y vehículos, auditadas por el Director de Auditoría y sometidas a una valoración actuarial al menos cada tres años. La Autoridad de Supervisión Financiera de Kiribati incluye entre sus funciones la autorización y supervisión de aseguradoras; el ministerio responsable de Finanzas y la Junta de la KIC también tienen responsabilidades institucionales. En las fuentes consultadas no se encontró un registro público de aseguradoras autorizadas ni tarifas estándar. La KIC ofrece seguros de vehículos, incluidos daños propios y responsabilidad civil frente a terceros. La KIC describe como obligatorio el seguro de responsabilidad civil a terceros y publica un límite de 50.000 dólares por siniestro. Las primas utilizan tarifas de riesgo privadas y comerciales. Se aplica una franquicia a cada reclamación, y elegir voluntariamente una franquicia más alta puede reducir la prima. Hay un descuento del 20 % por varios vehículos; el bono por ausencia de reclamaciones puede llegar al 20 % a partir del segundo año y al 40 % desde el tercero, si el historial de reclamaciones reúne los requisitos. Las coberturas para viviendas y empresas incluyen seguros comerciales contra incendios, para viviendas, para propietarios de viviendas y para el contenido del hogar. Las pólizas marítimas cubren carga, embarcaciones y transporte. Los productos de aviación incluyen responsabilidad civil de aeropuertos u operadores y coberturas de casco o responsabilidad civil. Los seguros generales de accidentes y responsabilidad civil comprenden todo riesgo, robo con allanamiento, todo riesgo de contratistas, dinero en tránsito, equipos electrónicos, viajes, accidentes o enfermedades personales, avería de maquinaria, fianzas, responsabilidad civil pública, responsabilidad de directores y administradores e interrupción del negocio. El seguro de vida puede cubrir muerte por accidente o enfermedad, vencimiento, prestaciones por fallecimiento, rescate y reembolsos. La elegibilidad, las exclusiones, las primas y los límites dependen de la póliza. Para el seguro de vida se utiliza un formulario de solicitud y el pago puede efectuarse mediante deducción salarial o directamente. La prima mínima indicada es de 5 dólares cada dos semanas o de 5 dólares dos veces al mes; los plazos son de 10, 15, 20 o 25 años, o hasta la edad de jubilación de 50, 55 o 60 años. Para cumplir los requisitos, la edad actual más cinco años no debe superar la edad de jubilación elegida; se aplican exclusiones por suicidio y enfermedades preexistentes. La indemnización por accidentes laborales es un sistema separado de protección frente a lesiones en el trabajo conforme al capítulo 102. El empleador paga el coste del seguro. Una póliza de la KIC puede cubrir lesiones laborales y accidentes durante el trayecto entre el hogar y el trabajo cuando ese trayecto forme parte de la actividad laboral asegurada. La responsabilidad de la KIC solo se aplica si existe la cobertura correspondiente y se ha dado el consentimiento, y la ocupación indicada en la póliza limita la protección. El Fondo de Previsión de Kiribati (Kiribati Provident Fund, KPF) es un fondo de ahorro basado en aportaciones, no un seguro de riesgos o bienes. Entre las prestaciones registradas figuran un retiro parcial tras al menos seis meses de desempleo, de hasta el 50 % en los casos indicados; un retiro de hasta el 50 % a los 45 años si el miembro sigue empleado; acceso a los 50 años; y una prestación especial por fallecimiento de hasta 1.500 dólares para gastos funerarios. Las fuentes consultadas no acreditan que el KPF ofrezca un seguro continuo de ingresos por discapacidad ni seguro de desempleo. Tampoco acreditan un régimen nacional general de seguro médico. Los clientes pueden solicitar pólizas o pedir cambios directamente en la sede de la KIC en Bairiki, Tarawa, o en la sucursal de Kiritimati, que atiende Kiritimati, Kanton, Fanning o Tabuaeran, y Washington o Teraina. Las fuentes consultadas no establecieron que existan otras oficinas de la KIC en otras islas. Los cambios de póliza por escrito se formalizan mediante un endoso emitido por el director general. La KIC puede contratar reaseguro internacional cuando el riesgo supera su capacidad. Las reclamaciones dependen de la póliza. Las reclamaciones de vida pueden referirse al vencimiento, fallecimiento, rescate o reembolso. Para reclamar por robo con allanamiento se requieren pruebas de entrada forzada, detalles de la pérdida e informe policial. La cobertura de accidentes y enfermedades personales excluye las enfermedades durante los primeros 28 días y las enfermedades preexistentes en las condiciones indicadas. Las reclamaciones de indemnización por accidentes laborales dependen de la póliza y de los requisitos policiales. Las fuentes consultadas no publicaron plazos generales de reclamación, un defensor especializado ni un formulario único de reclamación; por ello, el asegurado debe solicitar a la KIC el procedimiento aplicable y conservar la póliza, recibos, informes y correspondencia. La financiación de riesgos de desastres está menos formalizada. Un estudio de 2023 del UNCDF y el Programa de Seguros y Adaptación Climática del Pacífico examinó la oferta y la demanda e identificó los seguros paramétricos como una posible solución. El Plan de Desarrollo de Kiribati 2024–2027 también incluye el examen de mecanismos de transferencia del riesgo y seguros paramétricos. Las fuentes consultadas no acreditan que exista un producto activo de seguro catastrófico para hogares o a escala nacional. Un Fondo de Resiliencia ante Desastres, una línea de crédito Cat DDO u otra financiación pública contingente respalda la respuesta a desastres, pero no constituye una póliza de seguro.