Asuransi di Lesotho

Lesotho memiliki pasar asuransi formal yang terutama diatur oleh Insurance Act 2014. CBL mengawasi perusahaan asuransi dan perantara melalui Insurance Supervision Division serta melindungi konsumen keuangan melalui Financial Consumer Protection Division. Daftar CBL mencantumkan 10 perusahaan asuransi: empat perusahaan asuransi jangka pendek dan enam jangka panjang, serta 52 pialang asuransi. Periksa daftar tersebut sebelum membeli perlindungan karena hanya penyedia berlisensi dan perantara yang berwenang yang dilindungi kerangka regulasi setempat. Asuransi jangka pendek atau umum dapat mencakup harta benda, kecelakaan dan kesehatan, kendaraan bermotor, transportasi, risiko teknik, tanggung jawab, jaminan, dan risiko lain-lain. Asuransi jangka panjang mencakup produk jiwa, kesehatan, bantuan, disabilitas, dana, dan dana pelunasan. Asuransi mikro dapat mencakup perlindungan pemakaman, asuransi tanaman, jiwa kredit, tabungan jiwa, asuransi kesehatan, atau produk lain, tetapi perlindungan sebenarnya bergantung pada penyedia dan bunyi polis. Premi dan risiko sendiri tidak mengikuti satu tabel nasional; harga bergantung pada risiko, produk, nilai pertanggungan, pengecualian, masa berlaku, dan penilaian penjaminan. Akses asuransi biasanya melalui perusahaan asuransi yang terdaftar pada CBL, pialang berlisensi, atau agen berlisensi. Pialang hanya dapat mengatur perlindungan di luar Lesotho jika terbukti bahwa perlindungan yang diwajibkan tidak tersedia secara lokal dan tertanggung memberikan konfirmasi tertulis. Polis asing yang tidak berlisensi tidak memperoleh perlindungan berdasarkan Insurance Act dengan cara yang sama seperti perlindungan yang diatur secara lokal. Sebelum menandatangani, penyedia seharusnya memberikan Key Fact Statement dan mengungkapkan ketentuan penting, biaya, serta kewajiban pembayaran lainnya dengan bahasa yang jelas. Penerimaan premi oleh perantara yang berwenang dianggap sebagai pembayaran kepada perusahaan asuransi. Pemegang polis harus membayar premi tepat waktu, memberikan informasi yang benar, dan mematuhi pengecualian, tenggat pemberitahuan, serta persyaratan klaim dalam polis. Menurut panduan perlindungan konsumen keuangan, pemegang polis memiliki lima hari kerja setelah mengadakan kontrak untuk membatalkannya. Jika penyedia mengubah syarat atau ketentuan, pemberitahuan setidaknya 30 hari sebelumnya harus diberikan. Penyedia tidak boleh mengenakan biaya yang tidak diungkapkan atau melakukan diskriminasi secara melawan hukum. Polis itu sendiri tetap menjadi sumber utama untuk ketentuan pembatalan, perpanjangan, perubahan, batas perlindungan, dan tenggat klaim karena sumber yang ditinjau tidak menetapkan prosedur umum yang terstandardisasi untuk perpindahan atau portabilitas polis di Lesotho. Klaim biasanya dimulai dengan formulir klaim dari perusahaan asuransi atau perantara serta bukti pendukung. Penyedia seharusnya memberikan pembaruan status dan membayar klaim secara adil tanpa penundaan yang tidak perlu. Penolakan harus disampaikan secara tertulis, menjelaskan alasannya, serta menyebutkan proses peninjauan atau banding yang tersedia dan batas waktunya. Perusahaan asuransi atau perantara harus menyimpan catatan keluhan dan menjalankan proses penyelesaian internal. Jika tanggapan tidak memuaskan atau keluhan tertunda lebih dari 30 hari, pemegang polis dapat mengeskalasikannya ke CBL dengan mengirim surat keluhan bertanda tangan, nomor referensi atau tanggapan penyedia, polis, dan bukti terkait ke registry@centralbank.org.ls. Asuransi kendaraan bermotor memiliki peran khusus berdasarkan undang-undang. Pendaftaran atau perpanjangan kendaraan mensyaratkan asuransi yang berlaku, dan Motor Vehicle Insurance Order No. 26 of 1989 menyediakan kerangka yang berlaku untuk klaim cedera pihak ketiga. Setelah kecelakaan, klaim atas cedera atau kerusakan yang dialami orang lain harus dilaporkan kepada perusahaan asuransi terdaftar yang bertanggung jawab berdasarkan Perintah tersebut. Aturan pembatasan dan kedaluwarsa hak perlu diperiksa dengan saksama karena sistem yang ada menghadapi penundaan, kesenjangan perlindungan, dan masalah identifikasi. Pada 2026, pemerintah sedang mengumpulkan masukan mengenai rancangan kebijakan Motor Vehicle Accident Fund, tetapi bahan yang ditinjau tidak membuktikan bahwa undang-undang pengganti telah berlaku. Workmen's Compensation Act 1977 mewajibkan pemberi kerja selain Pemerintah untuk mengasuransikan tanggung jawabnya atas cedera kerja. Perusahaan asuransi terkait harus disetujui oleh Menteri, dan Labour Commissioner menangani sengketa bantuan medis. Pengaturan tanggung jawab pemberi kerja ini bukan asuransi sosial universal. Perlindungan pensiun kerja juga terpisah: Pension Funds Act 2019 menyediakan kerangka dana pensiun di bawah pengawasan CBL; penelitian mencatat 12 dana pensiun dan empat administrator. Dana ini dapat mendukung pendapatan saat pensiun, tetapi tidak menggantikan asuransi sosial umum. Old Age Pension merupakan pengaturan dukungan pendapatan publik yang terpisah. Tunjangan ini bersifat universal bagi warga negara berusia lebih dari 70 tahun, kecuali pensiunan pegawai negeri, dan tidak didanai melalui iuran atau polis asuransi swasta. Social Protection Strategy II mencakup rencana tunjangan pensiun dalam paket jaminan sosial yang lebih luas dan membahas akses bagi pekerja informal serta penerapan percontohan, tetapi bukti yang ditinjau tidak mengonfirmasi adanya sistem asuransi sosial nasional berbasis iuran yang berfungsi. Insurance Act juga mensyaratkan pendaftaran, modal, solvabilitas, cadangan, reasuransi, dan pelaporan; perubahan tahun 2024 menambahkan persyaratan pemilik manfaat dan surat keterangan pajak untuk memasuki pasar. Menjalankan usaha asuransi tanpa lisensi merupakan pelanggaran yang dapat dikenai denda M500,000, penjara 10 tahun, atau keduanya.